Goods-finder.ru

Финансовый аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страхование коммерческого риска

Страхование коммерческих рисков

Коммерческие риски – это риски появления убытков у субъектов хозяйственной деятельности в результате невыполнения контрагентами своих обязательств по заключенным контрактам. К коммерческим рискам также относятся изменения условий в хозяйственной деятельности предприятия по независящим от него причинам.

Страхование коммерческих рисков является видом страхования, при котором предоставляется возможность осуществления полной или частичной компенсации субъекту хозяйственной деятельности по его потерям.

Страховые риски

Страхование коммерческих рисков обеспечивает страховую защиту при наступлении следующих страховых событий:

  • коммерческий риск, связанный с изменением или нарушением коммерческой (хозяйственной, уставной, предпринимательской) деятельностью страхователя;
  • коммерческий риск, связанный с причинением имущественных убытков (расходов, потерь) страхователю по любой причине, в том числе в результате простоя из-за поломки автотранспорта, оборудования, отключения водоснабжения и электроснабжения, плохих погодных условий, препятствующих осуществлению деятельности предприятия;
  • прочие коммерческие риски, определяемые условиями договора страхования, а также исходя из направлений проведения страхователем его хозяйственной деятельности.

Лимит ответственности и страховой тариф

По договору страхования коммерческих рисков лимит ответственности (страховая сумма) определяется по согласованию сторон. Размер страхового лимита будет зависеть от суммы заключенного соглашения (договора, контракта) между страхователем и его контрагентом или в пределах возможных убытков, которые страхователь может понести при наступлении страхового события.

Страховой тариф рассчитывается при страховании коммерческого риска с учетом важных факторов, влияющих на степень страхового риска:

  • рисковые признаки отдельного соглашения;
  • предмет заключенного соглашения;
  • характер хозяйственной деятельности страхователя и его контрагента;
  • платежеспособность обеих сторон;
  • прочие факторы.

Окончательный размер страхового тарифа и степень страхового риска определяются страховщиком самостоятельно. При принятии решения во внимание страховщиком берутся:

  • основные характеристики и сфера действия договора (соглашения), заключенного между контрагентом и страхователем;
  • анализ платежеспособности и финансового состояния контрагента;
  • наличие у контрагента материальных гарантий перед страхователем;
  • внешние и внутренние риски страхователя и контрагента;
  • отдельные рисковые признаки договора, заключаемого между страхователем и контрагентом.

Размер страхового тарифа рассчитывается в зависимости от перечисленных факторов и с помощью страховых корректирующих коэффициентов (понижающих и повышающих).

Страховой случай

При наступлении событий, имеющих признаки страховых случаев, страхователи обязаны:

  • в письменном виде и в срок до трех дней (если иное не установлено договором) сообщить страховщику о свершившемся страховом событии;
  • принять дополнительные меры по уменьшению возможных убытков;
  • произвести необходимые действия по обеспечению выполнения контрагентом своих обязанностей, определенных в гражданско-правовом соглашении;
  • осуществить право требования к лицу, которое виновно в наступившем страховом событии;
  • при предъявлении страховщиком требований к виновному лицу в наступлении страхового события способствовать страховщику в судебной и внесудебной защите его интересов;
  • предоставлять страховщику доступную документацию и информацию, позволяющую оценивать обстоятельства и последствия страхового случая, а также характер и размер причиненного убытка.

Конкретный размер убытков при наступившем страховом случае определяется страховщиком на основании решении хозяйственного суда. В случае отсутствия судебного спора размер определяется на основании расчетов и документов, предоставленных страхователем. Во внимание страховщиком также принимаются полученные материалы (информация) от компетентных органов:

  • выводов от аудитора, финансовых, банковских, налоговых органов;
  • соответствующих органов местного самоуправления и государственной власти;
  • пожарных и правоохранительных органов;
  • выводов эксперта юридической фирмы;
  • прочих компетентных органов.

Выплата по страховому возмещению осуществляется на основании документов и в соответствие условий договора страхования коммерческих рисков. В документах должен подтверждаться факт наступления страхового случая, его обстоятельства, причины и размер убытков. Документы должны быть предоставлены в срок, не превышающий тридцати рабочих дней после даты принятия решения об уплате страхового возмещения.

Страхование коммерческих рисков

Страхование коммерческих рисков, относящееся к сложным видам страховых услуг, предусматривает оплату компенсации страхователю в ситуации, когда предусмотренные соглашением действия в установленном временном отрезке не приносят определенного заранее уровня окупаемости. Подобная ситуация возможна при неблагоприятном или непредусмотренном колебании рыночной ситуации и изменении иных условий для ведения деятельности.

Объектом для страхования служит коммерческая деятельность клиента, охватывающая вложение капитала в определенное производство и получение дохода от инвестированных средств через установленный срок.

Типы и причины коммерческого риска

Среди основных причин, ведущих к возникновению коммерческих рисков:

  • рост цены закупа товара в ходе деятельности;
  • непредвиденное снижение закупочных объемов от намеченного значения, уменьшающее масштабы работ и увеличивающее затраты на единицу реализуемого товара;
  • снижение объемов по реализации товара из-за уменьшения спроса, появления конкурирующих моделей, введения лимитирования на продажу;
  • потери товарного качества (при транспортировке, хранении), влияющие на показатели стоимости товара;
  • рост издержек обращения из-за оплаты непредусмотренных пошлин, отчислений, штрафов, ведущих к уменьшению прибыли компании.

В страховых договорах учитываются риски, касающиеся:

  • реализации (услуг, товара, работ);
  • транспортировки (продукции);
  • принятия услуги или товара покупателем;
  • состоятельности (платежеспособности) покупателя;
  • форс-мажорных причин.

Расчеты платежей

Страховая сумма, определяемая соглашением участников сделки, выводится из ряда показателей:

  • Величины капитальных вложений в инвестируемый проект. В этой ситуации значение страховой суммы принимается равным показателю вложений (капитальных).
  • Величины инвестирования капитала и предусмотренной нормы прибыли. Сумма страхования будет приниматься равной сумме показателя расходов и нормативной (ожидаемой) прибыли от осуществления инвестиционного проекта.

Тарифные ставки по страхованию коммерческих рисков выводятся на основе:

  • вида деятельности страховщика;
  • продолжительности страховой сделки;
  • уровня стабильности ситуации в компании и на рынке;
  • прогнозных значений перспектив развития и иных.

Страховое возмещение выводится из разницы суммы страхования и реальных финансовых показателей застрахованной деятельности. Продолжительность страховой сделки будет рассчитываться в зависимости от периода нормативной окупаемости расходов (капитальных).

Договорные особенности

К процедуре страхования коммерческих рисков применимы договора основной и дополнительный. По основному договору принимается к страхованию любое имущество, являющееся собственностью организации (страхователя). Ставки взносов колеблются в пределах 0,05%-0,5% стоимости объекта, по оборудованию – в пределах 0,15%-1,2% стоимости.

Читать еще:  Риски консалтинговой деятельности

Срок соглашения связан со временем окупаемости затрат (капитальных), различающимся в зависимости от:

  • величины организации;
  • цели инвестирования;
  • метода организации деятельности;
  • местоположения и иных показателей.

В итоге сроки по сделке устанавливаются индивидуально и зависят от особенностей конкретного проекта.

При установлении продолжительности договора страхования коммерческих рисков проявление интересов сторон отличается от иных вариантов имущественного страхования. Страхователь, нацеленный на скорейшую окупаемость, заинтересован в уменьшении срока, но короткий период приводит к повышению риска оплаты возмещения для СК. С увеличением времени повышается реальность окупаемости, соответственно понижается вероятность необходимости компенсации ущерба. В данном случае стороны принимают в расчет не только данные о самом проекте и подсчеты периода окупаемости, но и личные интересы, в основе которых снижение потенциальных убытков.

К особенностям страхования коммерческих рисков относят выполнение оплаты компенсации преимущественно в конце периода соглашения, когда видны итоги застрахованных мероприятий и процедур.

Распространенные виды страхования

Среди часто встречающихся видов страхования коммерческих рисков выделяются следующие:

  • Страхование имущества (организации) от огня и иных опасностей (молнии, взрыва).
  • Страхование от простоев в работе из-за проблем с застрахованным объектом в случае его повреждения или уничтожения. Объектом страхования в таком случае являются текущие затраты клиента, недополученная прибыль, траты на ликвидацию последствий происшествия.
  • Страхование рисков новой техники, подразумевающее защиту самой техники (на случай поломки, гибели) и вызванных ее использованием неблагоприятных последствий для производственного цикла.
  • Страхование строительного предприятия от всех вариантов рисков в виде защиты производственных объектов от урона и претензий иных лиц по причине ущерба, связанного со строительством.

Ограничения

Страховыми компаниями устанавливаются ограничения при работе с коммерческими рисками. Не учитываются в ответственности СК любые варианты рисков работы казино и тотализаторов, посреднической деятельности, убытков от действий военных ведомств, предумышленных действий клиента или его партнеров по нанесению ущерба деятельности, изменение направления предпринимательства.

Подлежит ограничению и максимально возможный размер возмещения, что понижает риски страховщика.

Страхование коммерческих рисков представляет достаточно перспективное направление услуг, поскольку предприниматели дорожат своим спокойствием, стабильностью финансового положения и начинают прикладывать конкретные усилия в данном направлении.

Страхование коммерческих рисков

Покрытие коммерческого ущерба для фирм – пакет из различных типов страховой защиты от возможного убытка, причиненного компании. При этом ущерб может быть нанесен как имущественным ресурсам фирмы, так и ее финансам.

Страховой случай может быть связан с причинением прямых или косвенных убытков, или отрицательными результатами работы.

Также существует и часть компаний, которые осуществляют деятельность без цели получения дохода. К ним относятся различные некоммерческие организации. Однако и для них страхование экономических рисков не является менее актуальным.

Содержание:

Заключение договора страхования коммерческих рисков

Чтобы договор страхования был заключен в страховую организацию необходимо подать все документы.

Среди них должны быть:

  • устав и документ о регистрации фирмы;
  • все лицензии, сертификаты, патенты и разрешения;
  • баланс предприятия;
  • все документы по сделкам (при защите сделок);
  • баланс и другие документы контрагента;
  • другие сведенья и документы.

На основании предоставленных документов и информации компания, прежде всего, оценивает риск наступления ущерба. Также нужно предоставить документы по предыдущим заключенным и исполненным договорам, информацию о наличии в прошлом страховых случаев.

Все это влияет на сумму покрытия и стоимость полиса.

Субъекты договора страхования рисков в бизнесе

Страхователем может выступать любое юридическое лицо, независимо от организационной формы собственности. По договору могут быть защищены только риски и только в пользу лица, которое заключает договор.

Страховщиком может быть любая компания, которая имеет лицензию на оказание данной услуги. Также стоит заранее провести мониторинг фирм, что позволит подобрать организацию с наилучшими условиями.

По общему пакету страхования юридических лиц покрываются имущественные интересы компании, которые связаны с возможными убытками при осуществлении профессиональной деятельности. Кроме понесенных убытков, компания защищается и от банкротства, к которому может привести ущерб и непредвиденные расходы.

Страхование экономических рисков производится от следующих событий:

  • для предпринимателей потеря работы или страховка от банкротства для компаний;
  • сокращение производства или его полная остановка;
  • различные дополнительные незапланированные расходы, включая судебные издержки.

Объектом экологического страхования являются риски, связанные с предъявлением материальных претензий о возмещении ущерба за порчу или загрязнение природных угодий, водных источников и воздуха на территории действия полиса.

Нередко условиями договора предусматривается выплата возмещения в случае возникновения короткого замыкания внутри банкоматов. Что может привести к порче наличности или её уничтожению. О страховании наличности читайте тут.

Покрываются следующие виды ущерба, которые наступили в результате нарушения контрагентам своих обязательств при:

  • купле-продаже товаров, недвижимости и т.д. или оказании услуг;
  • мене и аренде (автотранспорта, помещений и т.д.);
  • выполнении различных заказных работ (опытно-конструкторских, технологических и т.д.);
  • хранении продукции;
  • предоставлении банковских гарантий и т.д.

Кроме рисков упущения и неполучения прибыли, а также убытков из-за неоплаты или ненадлежащего исполнения договоров, по данному виду страхования могут быть защищены следующие предметы:

  • различные виды ответственности;
  • все имущество компании;
  • инвестиции в различные проекты и ценные бумаги;
  • инновационное производство и проекты, включая результаты их работы и т.д.

Покрытие имущественных рисков юридических лиц

В соответствии с законодательством Российской Федерации договор страхования коммерческих рисков может быть заменен на полис страхования имущества юридических лиц.

При такой замене будут покрываться следующие интересы:

  • ответственность за причинение вреда здоровью или имуществу других лиц. Также в соответствии с другими законодательным актами – ответственности по договорам;
  • полная или частичная утрата какого-либо имущества;
  • ущерб из-за нарушения своих обязательств контрагентами или изменения условий работы по причинам, которые не зависят от компании, в том числе возможное неполучение ожидаемой прибыли.
Читать еще:  Во избежание налоговых рисков

Следует уточнить, что возможность потери прибыли, возникновение убытков от невозвращения (неоплаты) имущества в связи с неисполнение обязательств контрагентами покрываются также и договором полисом коммерческих рисков.

Виды покрытия при страховке коммерческих рисков

Виды страховой защиты от различных рисков в большинстве случаев соответствуют объектам, которые подпадают под защиту, и последствиям страховых событий.

Большая часть всех имущественных интересов покрывается защитой стандартных видов, например, страхование автотранспорта, имущества юридических лиц и т.д.

Для рисков, которые связаны с реализуемым имуществом, подходит страхование товаропроизводителей, продукции, выполненных работ, оказанных услуг, оборудования, ценных бумаг, нематериальных активов и т.д. Также существует защита для денежных средств, которые хранятся на вкладах и счетах в кредитных учреждениях, страхование кредитов и т.д.

В связи с этим выделяют несколько видов защиты:

  • от убытков при реализации продукции, работы, услуг и другого имущества;
  • различных денежных средств и активов на счетах;
  • для кредитных организаций – непогашение кредитов.

При этом доходы компании, ее издержки и активы между собой взаимозависимы, однако в части экономических составляющих они совершенно разные. По этой причине следует считать, что экономические риски покрываются как защитой убытков от процессов движения денежных ресурсов, так и убытков от экономических и производственных процессов деятельности.

Договор страхования туристов могут заключить компании или туристические агенты с любой формой собственности (предприниматели или юридические лица). При этом, кроме страховых организаций, покрытие могут осуществлять кредитные организации.

Строительство различного рода объектов связанно с серьезными финансовыми затратами. Именно поэтому застройка без заранее заключенного договора страхования объектов строительства даже не начинается, так как это очень большой риск. Подробности тут.

Все эти различные виды страхования индивидуальных предпринимателей и компаний в совокупности позволяют обеспечить покрытие от возможных убытков и рисков, которые в большинстве случаев подстерегают на каждом «шагу» работы.

Нестабильная ситуация в экономике, которая приводит к банкротствам и, как следствие, невозможности выполнения обязательств по договорам. Погодные условия, которые могут нанести ущерб имуществу, незащищенному должным образом. Претензии третьих лиц и различные возможные судебные разбирательства.

Все это на первый взгляд может не грозить определенной компании или предпринимателю.
[tip]Однако в большинстве случаев выгодней инвестировать средства в полис, по которому страховая организация покроет все или большинство экономических убытков.[/tip]

Договор страхования коммерческих рисков

От чего можно застраховаться?

Объектом страхования по договору страхования коммерческих рисков являются убытки (риски), связанные с коммерческой деятельностью. К ним, в частности, относятся:

  1. Потеря имущества;
  2. Потеря прибыли в результате простоя производства;
  3. Ответственность изготовителя товара;
  4. Недостаточный объём поставок или продаж товара;
  5. Невозврат кредитов;
  6. Нарушение контрагентами финансовых обязательств;
  7. Технические риски;
  8. Хищения и растраты.

Как правило, в страховой полис включается неблагоприятное изменение конъюнктуры рынка, нарушение контрактов контрагентами и форс-мажорные обстоятельства.

Расчёт страховой суммы

Страховая сумма определяется совместно страхователем и страховщиком. Её расчёт возможен исходя из следующих критериев:

  1. Размер инвестиций страхователя в бизнес-проекты (сумма страховой выплаты равняется сумме инвестиций);
  2. Размер инвестиций и ожидаемая прибыль (сумма страховой выплаты равняется сумме инвестиций и заложенной норме прибыли от них).

Содержание договора

Договор страхования коммерческих рисков предусматривает возмещение страхователю возможных потерь в случае, если через определённое время застрахованные операции не принесут ожидаемого дохода. Страховая выплата равна разнице между ожидаемыми и фактически полученными результатами. При этом может применяться один из двух подходов: страхование инвестиций или страхование прибыли.

Срок страхования определяется сроком предполагаемой окупаемости проекта. Этот срок в каждом случае – индивидуален, и зависит от множества факторов, однако развитие такого вида страхования приводит к тому, что договоры всё чаще становятся стандартными.

Сроки страхования

При страховании коммерческих рисков страхователь заинтересован в снижении срока страхования (так как он стремится к быстрой окупаемости вложенного капитала), а страховщик – в его увеличении (это повышает вероятность того, что страховой случай не наступит).

Выплата страхового возмещения производится только по окончании срока страхования. Получение выплаты в период действия договора возможно только в том случае, если невозможность окупаемости инвестиций по каким-либо причинам станет очевидной.

При расчёте сроков учитывается множество факторов (вид деятельности, размер инвестиций и т.д.), а также используются научные подходы и статистические данные о деятельности подобных предприятий.

Особенности

Благодаря не вполне обычному предмету договор страхования коммерческих рисков имеет отличия от других страховых договоров. Страхователь должен иметь все необходимые лицензии и разрешения на занятие конкретным видом деятельности. Неохотно страховые компании сотрудничают и с клиентами, имеющими просроченную кредиторскую задолженность.

Страхователь обычно обязуется извещать страховщика обо всех изменениях в системе рисков и не допускать их увеличения. Как правило, устанавливается определённая франшиза. Некоторые компании устанавливают ограничения на виды деятельности, которые могут быть застрахованы. Так, например, страховщики могут отказать в страховании посреднической деятельности, инвестиций в тотализаторы, организацию азартных игр и т.д.

Преимущества и недостатки договора страхования коммерческих рисков

Страхование коммерческой деятельности предприятий

Коммерческая деятельность направлена на достижении прибыли. Однако ведение любого бизнеса неизбежно связано с различной степенью риска потери имущества, оборотных или заемных средств, иных убытков. Минимизировать или полностью компенсировать такие последствия поможет страхование коммерческой деятельности предприятий.

Читать еще:  Как узнать категорию риска предприятия гит

Зачем нужно страхование коммерческой деятельности

Коммерческим риском признаются возможные негативные финансовые последствия, вызванные сторонними факторами, внутренними причинами или форс-мажорными обстоятельствами. Риск коммерческой деятельности может быть связан со следующими факторами:

  • повышение стоимости товарно-материальных ресурсов, вызванное объективными рыночными механизмами;
  • существенное снижение объемов реализации продукции, либо снижение рынка спроса на товары или услуги;
  • уничтожение, повреждение, порча или утрата сырья или продукции в процессе хранения, транспортировки;
  • существенное увеличение оперативных расходов, вызванное увеличением налоговых или таможенных сборов, применением штрафных санкций и т.д.;
  • неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора со стороны контрагента;
  • форс-мажорные обстоятельства, возникновение которых не зависит от воли сторон;
  • причинение материального ущерба по вине сотрудников предприятия.

Естественно, это далеко не полный перечень рисков, с которыми может столкнуться предприниматель.

Каждый из указанных рисков будет оцениваться страховой компанией при расчете возможной суммы компенсации, страховых тарифов. Ключевым основанием для выплаты возмещения при защите от коммерческих рисков будет являться причинение страхователю убытков.

Причины возникновения убытков должны быть связаны с коммерческой деятельностью, т.е. гражданско-правовыми отношениями. Как правило, они оформляются в виде письменных документов – контрактов, договоров, соглашений и т.д. Страховой компании предстоит оценить возможные риски коммерческой деятельности страхователя с учетом условий указанных документов.

Виды страхования коммерческих рисков

Страхование рисков в предпринимательской деятельности осуществляется по следующим направлениям:

  • реализация продукции, оказание услуг или выполнение работ;
  • хранение продукции, ее транспортировка;
  • приобретение сырья или товаров, заказ работ и услуг у сторонних лиц;
  • риск, вызванный несостоятельностью или неплатежеспособностью контрагента, в том числе в результате признания его банкротом;
  • обстоятельства непредвиденной силы, на которые стороны не могут повлиять при должной степени осмотрительности.

Указанные направления при страховании рисков коммерческой деятельности подразделяются на основные и дополнительные. Предметом основных договоров страхования будут активы, принадлежащие предприятию на праве собственности:

  • объекты недвижимого имущества, зарегистрированные в Росреестра и включенные в ЕГРН;
  • транспортные средства, зарегистрированные на организацию в базе данных ГИБДД;
  • движимые предметы, вещи и оборудование, поставленные на основной учет;
  • товарно-материальные ресурсы, в том числе готовая продукция или сырье для производства.

Страхование имущественных рисков в коммерческой деятельности является добровольным видом договоров. Их предметом может выступать как весь комплекс имущества, так и их отдельная часть. Как правило, полный перечень объектов страхуется на условиях комплексной защиты от всех видов рисков.

Предметом дополнительных договоров при страховании коммерческих рисков могут выступать объекты, предметы, оборудование, материальные ресурсы и т.д., полученные на условиях временного владения или пользования (аренда, лизинг с правом выкупа и т.д.).

Как правило, коммерческое страхование осуществляется только в отношении предметов, которые подлежат объективной оценке по экспертизам, исследованиям, отчетам и т.д. Например, страхование документации или ценных бумаг, как физических объектов, лишено юридического смысла, поскольку ключевое значение имеет только их содержание.

Общие правила страхования можно уточнить в Федеральном законе № 4015-1.

Примерная схема страхования имущества коммерческих предприятий

Условия страхования рисков

Поскольку коммерческое страхование относится к добровольным видам договоров, все их условия определяются по договоренности сторон. Ключевое значение для определения страхового тарифа и размера возможной компенсации имеют следующие факторы:

  • условия правоотношения или деятельности, которую осуществляет страхователь;
  • предмет договора страхования;
  • финансовое состояние контрагентов, их платежеспособность, репутационные показатели;
  • характер и степень возможного риска, который можно объективно оценить.

Оценка всех факторов осуществляется страховщиком по представленной документации от обоих участников сделок, либо по внутренним документам предприятия. Наличие или отсутствие указанных факторов, а также степень их влияния на возможный риск, будут являться основанием для повышения или понижения размера страхового тарифа.

Коммерческое страхование может осуществляться на льготных условиях, если страхователь представит:

  • дополнительные варианты обеспечения (банковские гарантии, поручительства третьих лиц и т.д.);
  • доказательства отсутствия судебных претензий со стороны контрагентов, налоговых органов и т.д.;
  • положительный баланс торговой деятельности;
  • отсутствие внутренних рисков у страхователя (например, отсутствие споров между учредителями).

Проверка платежеспособности осуществляется по документам налогового и бухгалтерского учета обеих сторон. Обязанность по представлению документации возлагается на страхователя, иначе будет вынесен отказ в оформлении договора страхования.

Размер страхового покрытия может устанавливаться на всю сумму потенциальных убытков, либо в форме частичного возмещения. Условиями договора может предусматриваться правило о выполнении страхователем обязательных действий по предотвращению рисков (например, особые условия транспортировки или упаковки для отдельных видов продукции и т.д.).

Кстати, о страховании производственных рисков мы уже рассказывали в нашем предыдущем материале.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Страховым случаем при коммерческом страховании выступает факт возникновения убытков у страхователя. Если в процессе коммерческой деятельности наступил страховой случай, действия страхователя можно представить по шагам:

  • направляется письменное или электронное уведомление в страховую компанию о возникновении страхового случая (срок уведомления предусматривается договором и, как правило, составляет 3-5 дней);
  • принятие незамедлительных мер по предотвращению дополнительных убытков, в том числе по прямому указанию страховщика или с участием его представителей;
  • реализация законных способов возмещения убытков с контрагента (досудебные и судебные процедуры);
  • предъявляется требование о возмещении убытков к виновному лицу (если отсутствует факт непреодолимой силы);
  • в адрес страховой компании подается полный комплект документов о наступлении страхового случая, в том числе доказательства характера и размера убытков.

Определение суммы страхового возмещения осуществляется на основании судебного акта, документальных расчетов (если отсутствуют основания для обращения в суд). Страховая компания имеет право проводить самостоятельное расследование обстоятельств и условий возникновения страхового случая, а также размера последствий.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector