Goods-finder.ru

Финансовый аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Инвестиционная деятельность банков россии

Инвестиционная деятельность банка

Одним из ключевых звеньев экономики являются банковские институты. Банковские учреждения это организации, занимающиеся сбором денежных средств населения страны с помощью специальных инструментов (установленных законодательством) и передачи данного капитала в пользование юридическим и частным лицам на возвратной основе.

Инвестиционная деятельность банка это дополнительный инструмент извлечения прибыли путём предоставления соответствующего перечня услуг, финансирования инвестиционных проектов и самостоятельного осуществления финансовых вложений.

Рассматривая инвестиционную деятельность банков в России сразу стоит сказать, что отечественным законодательством не определено понятие инвестиционный банк и по большому счету все банки нашей страны способны заниматься как кредитной, так и инвестиционной деятельность, то есть по своей сути универсальны.

Однако давайте разберемся, что является предпосылками для появления инвестиционных банков?

Почему возникает желание у банковских организаций вести собственную инвестиционную деятельность?

Есть спрос, будет и предложение. Это значит что для клиентов, которым нужна помощь в значительном расширении собственного бизнеса, выходе на новые рынки (в том числе и зарубежные), выводе бизнеса на новый качественный уровень помощником будут выступать инвестиционные банки. Как правило, средств для осуществления поставленных целей собственники бизнеса не имеют либо их недостаточно.

Виды банковской инвестдеятельности

И так, основными видами инвестиционной деятельности банков будут считаться:

  • привлечение финансирования
  • консультационные услуги по слиянию и покупке организаций-конкурентов
  • консультации по возможным способам реорганизации уже существующего бизнес проекта
  • реорганизация предприятия и дальнейшая её продажа
  • создание пакета акций и последующая его реализация
  • составление инвестиционного портфеля и доверительное управлением им
  • консультации и проведение эмиссий ценных бумаг клиента
  • андеррайтинг
  • осуществление дилерских операций с ценными бумагами клиента
  • осуществление брокерских операций/брокерские услуги
  • изменение структуры акционерного капитала по требованию клиента
  • консалтинговые услуги
  • обслуживание ценных бумаг клиентов
  • депозитарно-кастодиальные услуги.

Основной и приоритетной целью для банка будет обеспечение безопасности инвестиций даже в ущерб их доходности. Инструментом достижения этого будет грамотно разработанная инвестиционная стратегия и политика, хорошая структура инвестиционного портфеля и высокая степень диверсификации.

Достижение ключевых задач обеспечивается планомерным достижением косвенных целей инвестиционной деятельности коммерческого банка, а именно:

  • снижение расходов, связанных с ведением основной деятельности
  • постоянное увеличение клиентской базы
  • поддержание устойчивости и сохранности инвестиционных ресурсов банка
  • постоянный контроль и анализ активов, входящих в инвестиционный портфель на уровень их доходности, ликвидности и рискованности.

Направления деятельности

Рынок банковских услуг, особенно в нашей стране, активно и динамично развивается. Клиентам необходимы всё новые инструменты, удовлетворяющие их запросы. Опираясь на эти запросы банковские организации создают новые продукты. Однако, в целом можно выделить группу услуг стабильно предоставляемых любым инвестиционным банком.

Основные направления деятельности инвестиционных банков:

  • инвестиционная деятельность на рынке ценных бумаг
  • проектное финансирование (инвестиционный банк выступает в роли финансового консультанта)
  • корпоративное финансирование (привлечение стратегического инвестора, помощь и консультации в сделках по слиянию и поглощению других компаний).

От приведенных выше видов деятельности банк может получать доход в форме:

  • уплаченной комиссии за предоставленные банком инвестиционные услуги
  • процентов за предоставленные в пользование средства банка
  • разницы между ценой покупки и ценой продажи той ценной бумаги, в которую были осуществленные банковские инвестиции.

Анализ деятельности

И так, инвестиционная деятельность банковских институтов является всё более заметной строкой дохода в общей структуре его деятельности, а зачастую и главной. Такой вид деятельности дает целый ряд преимуществ: увеличение дохода, улучшение имиджа и узнаваемости, статус.

Банковские инвестиции очень полезны и чрезвычайно необходимы для экономики. Одной из основных характеристик инвестиционной деятельности коммерческих банков является её инновационный характер, что значит развитие новых видов деятельности, создание высококвалифицированных рабочих мест и общее улучшение качества и структуры экономики.

Инвестиционная деятельность банков

Для начал выкладываю свой рейтинг брокеров на которые зарабатываю уже много лет! Вывожу стабильно прибыль и инвестировал очень много денег

  • Брокер — Единственный с лицензией ЦБ РФ. вложил 20 000 $
  • Брокер № 1 — Лучший. Работает с 1998. вложил 20 000 $
  • Брокер № 2 — Это Швейцарский банк, с выходом на Форекс! 18 000 $
  • Брокер № 3 — работаю с ним с 2007. вложил 10 000 $
  • Брокер № 4 — Бонусом дают 1500 USD. вложил 10 000 $
  • Брокер № 5 — лучший центовый счет. вложил 8000 $
  • Брокер № 6 — Для скальпинга только он И ВСЕ! 8000 $
  • Брокер № 7 — 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 8 — 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 9 — ЭТО НефтепромБанк. вложил 5000 $
  • Брокер № 10 — Использую как бинарки через МТ4. Вложил 5000 $

А вот уже как зарабатывать, мы все обсуждаем в закрытой группе, точней в секретном Форекс форуме ! Там много, трейдеров, финансовых блоггеров, брокеров и новичков хватает! Обсуждаем, что работает, а что нет! Присоединяйся, чем больше нас, тем проще! Смотри пример личного заработка

На сегодняшний день в современной экономике сложилась такая ситуация, что наибольшим инвестиционным потенциалом обладают учреждения банковского сектора.

Преимущества банковского сектора заключается, прежде всего, в его исключительном положении и в уникальной возможности использовать денежные средства в виде кредитной эмиссии, а также в возможности направлять эти средства по уже имеющимся каналам кредитной системы.

Инвестиционная деятельность банков это осуществление инвестиций, а также всех необходимых мер и действий по воплощению этих инвестиций в доход или положительный эффект какого-либо рода (социальный, экологический и т.п.).

Банковскими инвестициями принято считать вложение средств банка в ценные бумаги на продолжительный или долгосрочный период времени с целью получения явных, либо косвенных доходов.

Под явными или прямыми доходами от инвестиций принято считать прибыль в виде процентов, дивиденды и т.п.

Косвенные доходы это укрепление и улучшение позиций банка, его имиджа и т.п. Выражается это в виде владения контрольным пакетом акций какой-либо организации, что, в свою очередь, даёт банку контроль над управлением этой организацией.

Объектами для инвестиционной деятельности банков являются различные ценные бумаги, вновь создаваемые или модернизируемые объекты оборотных или основных средств, объекты интеллектуальной собственности, денежные вклады и т.д.

Основные направления инвестиционной деятельности банков:

  • кредитование, основанное на инвестиционных целях
  • инвестирование в ценные бумаги, паи и т.п.
  • выделение средств, направляемых на инвестиции (поиск в структуре активов банка свободных средств, как банковских ресурсов, так и ресурсов вкладчиков, для использования их в дальнейшей инвестиционной деятельности).

При осуществлении инвестиционной деятельности, банк, как правило, оказывает два вида услуг:

  • пополняет объём своей наличности путем эмиссии ценных бумаги (размещение их на фондовом рынке)
  • осуществляет посреднические услуги по поиску покупателя либо продавца на конкретную ценную бумагу. То есть выполняет функции брокера, либо дилера.

Цели инвестиционной деятельности банков

Каждый коммерческий банк при осуществлении инвестиционной деятельности ставит перед собой целый набор основных и второстепенных целей, которые регламентированы его инвестиционной стратегией.

Основные цели инвестиционной деятельности банков:

  • обеспечение безопасности собственных инвестиций
  • обеспечение приемлемого или запланированного уровня доходности собственных вложений
  • поддержание роста объемов собственных инвестиций
  • поддержание достаточного уровня ликвидности собственных вложений.

Стоит отметить, что безопасности инвестиций отдается больший приоритет, чем их доходности и росту общего объема. Оптимальное сочетание безопасности и доходности достигается четкой и грамотной диверсификацией инвестиционного портфеля банка.

Достижение основных целей достигается путем реализации второстепенных целей и задач инвестиционной деятельности коммерческого банка.

Косвенные цели инвестиционной деятельности банков:

  • поддержание устойчивости и сохранности ресурсов банка
  • приумножение и расширение банковских ресурсов
  • диверсификация инвестиционного портфеля
  • мониторинг и контроль над количеством активов приносящих минимальный доход, или не приносящих доход вообще. Стоит отметить, что наличие ликвидных активов, не приносящих доход в краткосрочной перспективе приемлемо. Осуществляется это для обеспечения приемлемого уровня ликвидности инвестиционного портфеля банка
  • получение необходимых дополнительных эффектов от основных объектов инвестиций в виде расширение рынка сбыта, увеличения клиентской базы и количества осуществляемых операций, снижения банковских издержек и т.п.
Читать еще:  Агентство по гарантированию инвестиций

Доходы и риски инвестиционной деятельности банков

Как правило, любой набор активов, в которые осуществляются инвестиции, обладает определенным уровнем дохода и риска. С этой точки зрения инвестиционная деятельность банка регулируется с позиции максимального увеличения дохода при существующих рисках, либо минимизации всех возможных рисков с имеющимся уровнем доходности.

Доходы от инвестиционной деятельности банка складываются из

  • уплаченных процентов
  • увеличения стоимости ценной бумаги, в которую были осуществлены инвестиции банка
  • уплаченной величины комиссии за предоставленные банком инвестиционные услуги.

Риски, сопутствующие инвестиционной деятельности коммерческих банков не многим отличаются от общих инвестиционных рисков, и заключаются в следующем:

  • риски делового характера (риск снижения общего экономического и финансового состояния экономики)
  • риски досрочного отзыва банковского вклада
  • риск нестабильного уровня ликвидности
  • риски, сопутствующие кредитованию (невыполнение условий кредитования: неуплата процентов в отведенные сроки, невозвратность кредита и т.п.)
  • риск изменения курса ценных бумаг, находящихся в инвестиционном портфеле банка.

Формы инвестиционной деятельности коммерческих банков

Формы инвестиционной деятельности коммерческих банков различаются и классифицируются согласно общим понятиям и критериям, а именно:

  • формы инвестиционной деятельности коммерческих банков различаются согласно объектам вложения. Это могут быть объекты реального (недвижимость, драгоценные металлы, ювелирные украшения, предметы искусства и т.п.) и финансового (интеллектуальная собственность, инвестиционные кредиты, депозиты и т.п.) сектора
  • формы инвестиционной деятельности коммерческих банков различаются согласно целям вложения. Целью может выступать необходимость в управлении над объектом инвестиций, либо необходимость в получении максимально возможного дохода
  • формы инвестиционной деятельности коммерческих банков различаются согласно назначению инвестиций. Инвестиции могут быть направлены на развитие и расширение предприятия, либо наоборот, инвестиции не связанные с хозяйственной деятельностью организации
    Инвестиции, направленные на развитие предприятия могут быть следующих видов:
    • инвестиции, связанные с повышение эффективности банковской деятельности (обучение сотрудников, техническая модернизация, улучшение условий труда и т.п.)
    • инвестиции, направленные на увеличение предлагаемых банковских услуг (увеличение количества банковских операций, наращивание клиентской базы, запуск новых подразделений и т.д.)
    • инвестиции, связанные с необходимостью удовлетворения требований Государственного регулирующего органа.
  • формы инвестиционной деятельности коммерческих банков различают согласно источникам их формирования. Такие средства могут быть собственными и привлеченными
  • формы инвестиционной деятельности коммерческих банков могут носить краткосрочный (до 1 года), среднесрочный (от года до трех лет), либо долгосрочный (свыше трех лет) характер.

Благоприятная инвестиционная деятельность коммерческих банков это когда в результате всех произведенных затрат улучшается финансовое и общее экономическое состояние банка.

Анализ инвестиционной деятельности банка

Для того чтобы дать оценку и проанализировать эффективность осуществления инвестиционной деятельности банка, возможно использование следующих индикаторов:

  • общий объем инвестиций банка
  • объём инвестиционных ресурсов банка
  • доля ресурсов, задействованных в инвестициях в общем разрезе активов банка
  • увеличение прибыли в расчете на общий объем вложений
  • увеличение активов в расчете на общий объем вложений
  • доходность от инвестиций в производственный сектор в сравнении с доходностью от инвестиций в финансовый сектор.

Инвестиционная деятельность банков

Инвестиционная деятельность – это неотъемлемая часть любой экономики. В России наибольший инвестиционный потенциал имеют коммерческие банки. Инвестиционная банковская деятельность, простыми словами — это вложение средств в ценные бумаги для получения прибыли. Причем такая прибыль может основываться как на перепродаже, так и на получении процентов или дивидендов.

На рынке ценных бумаг России основу составляют акции и долговые обязательства, или так называемые краткосрочные и долгосрочные облигации. Облигации могут выпускаться как на федеральном, так и на муниципальном уровне. Также к одному из подвидов долговых облигаций относятся корпоративные облигации.

Внимание! Прибыль от роста стоимости акций может объяснить, какова цель деятельности по работе с инвестициями в ценные бумаги. Своевременная покупка и продажа акций и облигаций позволяет инвестору получить прибыль, которая может составлять от нескольких процентов до 100 или 200%. При этом банк может зарабатывать таким методом как для увеличения собственной доходности, так и по заказу и на средства клиентов.

Итак, владельца значительной суммы средств, который желает впервые их вложить с целью получения дохода, интересует вопрос, чем занимается банк, чтобы обеспечить достаточную прибыль по операциям с ЦБ. Фактически у будущего вкладчика есть только три варианта действий:

  1. Получить самому лицензию на ведение брокерской деятельности;
  2. Оплатить услуги брокерской компании или агента-брокера;
  3. Обратится в банк, который тоже аккредитован для работы на бирже ЦБ.

В первом случае придется анализировать рынки, финансовые показатели, разнообразные тренды и рейтинги и самостоятельно принимать решения о покупке или продаже, то во втором и третьем вариантах есть менее рисковые операции. Например, брокер может выполнять определенные операции по вашему указанию, или же вы можете ему доверить все свободные деньги и профессионал поможет получить клиенту максимально возможный доход.

В случае с банками, рисковая составляющая значительно снижается, ведь сложно сказать, какую ответственность понесет брокер за потерянные средства. На конец января российский интернет буквально пестрит объявлениями, которые гласят «помогу вернуть деньги от брокера-мошенника».

Важно! Частая ошибка инвесторов – не проверить длительность существования брокера на рынке, наличие у него лицензии и аккредитации. Чем дольше длится осуществление деятельности на рынке ЦБ, чем больше отзывов и рекомендаций, тем меньше вероятность риска потери средств.

Политика банковской сферы подразумевает удержание и повышение лояльности клиентов, а потому проверенные банки однозначно не могут навредить росту капитала и потере средств. Банки, которые предлагают программы по инвестированию средств, в основном не имеют значительных отличий. Если для депозитного вклада в банке необходимо 10-15 тыс. руб., то торговать акциями и облигациями в отсутствии хотя бы 300 тыс. руб. и невозможно и неэффективно.

Однако нельзя забывать об инвестировании в паевые фонды, когда прибыльность в различных объектах чаще всего минимальна, а начать вложения можно с 5000 руб. Кроме паевого инвестирования среди других продуктов стоит отметить услуги по прямой покупке ЦБ, доверительном управлении средствами и личном брокере и финансовом аналитике.

Так, банки предлагают своим клиентам-инвесторам самостоятельную деятельность с гарантированной поддержкой и высоким уровнем прибыльности. Также можно передать свои средства в банк и разрешить банковскому брокеру вкладывать их на свое усмотрение. При этом выбор стратегии наращивания капитала будет предварительно оговорен, однако все действия брокера будут происходить уже без дополнительного согласования.

Примером может быть ситуация, когда в январе 2017 года клиент Иванов А.А. передал в доверительное пользование банку 1 млн. руб. для вложения в ценные бумаги, а уже в январе 2018 он получил 1,5 млн. руб., то есть прибыль в 50% годовых.

Внимание! Обобщим информацию, о том, что значит инвестиционная деятельность для клиента банка. Клиент обязуется на указанный в договоре срок вложить определенный лимит средств для его увеличения с помощью выполнения основных операций на фондовом и валютном рынках. Банк обеспечивает клиенту фиксированный доход по истечению срока договора.

Основные типы требований к инвесторам заключаются в следующем:

  • невозможность досрочного изъятия средств;
  • минимальный срок передачи денег в пользование (чаще от 1 года);
  • установленный уровень минимальной суммы вложений.
Читать еще:  Чистые частные инвестиции

Таким образом, за определенную плату обе стороны договора получают прибыль от инвестиционной деятельности. Причем, если собственных знаний у инвестора недостаточно, или он только начинает работать с ЦБ, то помощь профессионалов необходима без исключений.

Рейтинг инвестиционных банков

На конец 2017 года часть активов переведенная в ценные бумаги в совокупности крупнейших 200 банков достигла максимума за последние десятилетия. Лучшие банки страны делают ставку не на кредитования населения и бизнеса, а на инвестиционную деятельность. В начале октября 2017 года активы крупнейших банков в виде акций и облигаций превысили общую стоимость в 10,3 трлн. руб. В тоже время объем рынка по выдаче кредитов составляет всего лишь четверть от инвестиционных активов.

Внимание! Чтобы понять скорость развития указанных рынков, стоит отметить, что объемы банковского кредитования ежемесячно увеличиваются в пределах 0,5-1,8%, а инвестиционный портфель первых 200 банков – от 2,3 до 4%.

При этом большее предпочтение банки отдают денежным вложениям не в акции, а в облигации федерального займа. Самое активное развитие за прошлый год показал банк «Открытие». За небольшой период времени банк успел войти в ТОП-10 инвестиционных банков и медленно поднимался в рейтинге, обогнав даже государственный ГазПромБанк.

На сегодня позиции в рейтинге остаются без изменений. В тройке лидеров – Сбербанк, Открытие и ВТБ. Причем лидер списка, Сбербанк, является держателем того же количества ценных бумаг в стоимостном выражении, что и банки ВТБ и Открытие вместе взятые. Вторая тройка рейтинга представлена не менее крупными учреждениями. Сюда вошли ГазПромБанк, АльфаБанк и РостБанк.

Стоит отметить, что при ранжировании банков по процентному соотношению ценных бумаг в портфеле активов лидером выступает РостБанк с более чем половиной активов в ЦБ, и ранее упомянутый банк «Открытие», который владеет 38% ЦБ из всего портфеля. Для сравнения, в ВТБ ценные бумаги составляют лишь 9% от общего объема активов, в Сбербанке, ГазПромБанке и РосСельХозБанке – 11%.

Следующий в указанном рейтинге – РосСельХозБанк, который незначительно опережает своего следующего конкурента. На 8-м месте в ТОП-10 инвестиционных российских банков оказался БМ-Банк, который владеет ценными бумагами в объеме до 60% от общей стоимости портфеля учреждения. На последних позициях расположились банки Россия и СовкомБанк, активы которых на 30% представлены в форме ЦБ.

Для более детального понимания о инвестиционной деятельности банков, мы предлагаем вам ознакомиться с данным видео:

Инвестиционная деятельность банков

Для начал выкладываю свой рейтинг брокеров на которые зарабатываю уже много лет! Вывожу стабильно прибыль и инвестировал очень много денег

  • Брокер — Единственный с лицензией ЦБ РФ. вложил 20 000 $
  • Брокер № 1 — Лучший. Работает с 1998. вложил 20 000 $
  • Брокер № 2 — Это Швейцарский банк, с выходом на Форекс! 18 000 $
  • Брокер № 3 — работаю с ним с 2007. вложил 10 000 $
  • Брокер № 4 — Бонусом дают 1500 USD. вложил 10 000 $
  • Брокер № 5 — лучший центовый счет. вложил 8000 $
  • Брокер № 6 — Для скальпинга только он И ВСЕ! 8000 $
  • Брокер № 7 — 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 8 — 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 9 — ЭТО НефтепромБанк. вложил 5000 $
  • Брокер № 10 — Использую как бинарки через МТ4. Вложил 5000 $

А вот уже как зарабатывать, мы все обсуждаем в закрытой группе, точней в секретном Форекс форуме ! Там много, трейдеров, финансовых блоггеров, брокеров и новичков хватает! Обсуждаем, что работает, а что нет! Присоединяйся, чем больше нас, тем проще! Смотри пример личного заработка

На сегодняшний день в современной экономике сложилась такая ситуация, что наибольшим инвестиционным потенциалом обладают учреждения банковского сектора.

Преимущества банковского сектора заключается, прежде всего, в его исключительном положении и в уникальной возможности использовать денежные средства в виде кредитной эмиссии, а также в возможности направлять эти средства по уже имеющимся каналам кредитной системы.

Инвестиционная деятельность банков это осуществление инвестиций, а также всех необходимых мер и действий по воплощению этих инвестиций в доход или положительный эффект какого-либо рода (социальный, экологический и т.п.).

Банковскими инвестициями принято считать вложение средств банка в ценные бумаги на продолжительный или долгосрочный период времени с целью получения явных, либо косвенных доходов.

Под явными или прямыми доходами от инвестиций принято считать прибыль в виде процентов, дивиденды и т.п.

Косвенные доходы это укрепление и улучшение позиций банка, его имиджа и т.п. Выражается это в виде владения контрольным пакетом акций какой-либо организации, что, в свою очередь, даёт банку контроль над управлением этой организацией.

Объектами для инвестиционной деятельности банков являются различные ценные бумаги, вновь создаваемые или модернизируемые объекты оборотных или основных средств, объекты интеллектуальной собственности, денежные вклады и т.д.

Основные направления инвестиционной деятельности банков:

  • кредитование, основанное на инвестиционных целях
  • инвестирование в ценные бумаги, паи и т.п.
  • выделение средств, направляемых на инвестиции (поиск в структуре активов банка свободных средств, как банковских ресурсов, так и ресурсов вкладчиков, для использования их в дальнейшей инвестиционной деятельности).

При осуществлении инвестиционной деятельности, банк, как правило, оказывает два вида услуг:

  • пополняет объём своей наличности путем эмиссии ценных бумаги (размещение их на фондовом рынке)
  • осуществляет посреднические услуги по поиску покупателя либо продавца на конкретную ценную бумагу. То есть выполняет функции брокера, либо дилера.

Цели инвестиционной деятельности банков

Каждый коммерческий банк при осуществлении инвестиционной деятельности ставит перед собой целый набор основных и второстепенных целей, которые регламентированы его инвестиционной стратегией.

Основные цели инвестиционной деятельности банков:

  • обеспечение безопасности собственных инвестиций
  • обеспечение приемлемого или запланированного уровня доходности собственных вложений
  • поддержание роста объемов собственных инвестиций
  • поддержание достаточного уровня ликвидности собственных вложений.

Стоит отметить, что безопасности инвестиций отдается больший приоритет, чем их доходности и росту общего объема. Оптимальное сочетание безопасности и доходности достигается четкой и грамотной диверсификацией инвестиционного портфеля банка.

Достижение основных целей достигается путем реализации второстепенных целей и задач инвестиционной деятельности коммерческого банка.

Косвенные цели инвестиционной деятельности банков:

  • поддержание устойчивости и сохранности ресурсов банка
  • приумножение и расширение банковских ресурсов
  • диверсификация инвестиционного портфеля
  • мониторинг и контроль над количеством активов приносящих минимальный доход, или не приносящих доход вообще. Стоит отметить, что наличие ликвидных активов, не приносящих доход в краткосрочной перспективе приемлемо. Осуществляется это для обеспечения приемлемого уровня ликвидности инвестиционного портфеля банка
  • получение необходимых дополнительных эффектов от основных объектов инвестиций в виде расширение рынка сбыта, увеличения клиентской базы и количества осуществляемых операций, снижения банковских издержек и т.п.

Доходы и риски инвестиционной деятельности банков

Как правило, любой набор активов, в которые осуществляются инвестиции, обладает определенным уровнем дохода и риска. С этой точки зрения инвестиционная деятельность банка регулируется с позиции максимального увеличения дохода при существующих рисках, либо минимизации всех возможных рисков с имеющимся уровнем доходности.

Доходы от инвестиционной деятельности банка складываются из

  • уплаченных процентов
  • увеличения стоимости ценной бумаги, в которую были осуществлены инвестиции банка
  • уплаченной величины комиссии за предоставленные банком инвестиционные услуги.

Риски, сопутствующие инвестиционной деятельности коммерческих банков не многим отличаются от общих инвестиционных рисков, и заключаются в следующем:

  • риски делового характера (риск снижения общего экономического и финансового состояния экономики)
  • риски досрочного отзыва банковского вклада
  • риск нестабильного уровня ликвидности
  • риски, сопутствующие кредитованию (невыполнение условий кредитования: неуплата процентов в отведенные сроки, невозвратность кредита и т.п.)
  • риск изменения курса ценных бумаг, находящихся в инвестиционном портфеле банка.
Читать еще:  Финансовые источники инвестиций

Формы инвестиционной деятельности коммерческих банков

Формы инвестиционной деятельности коммерческих банков различаются и классифицируются согласно общим понятиям и критериям, а именно:

  • формы инвестиционной деятельности коммерческих банков различаются согласно объектам вложения. Это могут быть объекты реального (недвижимость, драгоценные металлы, ювелирные украшения, предметы искусства и т.п.) и финансового (интеллектуальная собственность, инвестиционные кредиты, депозиты и т.п.) сектора
  • формы инвестиционной деятельности коммерческих банков различаются согласно целям вложения. Целью может выступать необходимость в управлении над объектом инвестиций, либо необходимость в получении максимально возможного дохода
  • формы инвестиционной деятельности коммерческих банков различаются согласно назначению инвестиций. Инвестиции могут быть направлены на развитие и расширение предприятия, либо наоборот, инвестиции не связанные с хозяйственной деятельностью организации
    Инвестиции, направленные на развитие предприятия могут быть следующих видов:
    • инвестиции, связанные с повышение эффективности банковской деятельности (обучение сотрудников, техническая модернизация, улучшение условий труда и т.п.)
    • инвестиции, направленные на увеличение предлагаемых банковских услуг (увеличение количества банковских операций, наращивание клиентской базы, запуск новых подразделений и т.д.)
    • инвестиции, связанные с необходимостью удовлетворения требований Государственного регулирующего органа.
  • формы инвестиционной деятельности коммерческих банков различают согласно источникам их формирования. Такие средства могут быть собственными и привлеченными
  • формы инвестиционной деятельности коммерческих банков могут носить краткосрочный (до 1 года), среднесрочный (от года до трех лет), либо долгосрочный (свыше трех лет) характер.

Благоприятная инвестиционная деятельность коммерческих банков это когда в результате всех произведенных затрат улучшается финансовое и общее экономическое состояние банка.

Анализ инвестиционной деятельности банка

Для того чтобы дать оценку и проанализировать эффективность осуществления инвестиционной деятельности банка, возможно использование следующих индикаторов:

  • общий объем инвестиций банка
  • объём инвестиционных ресурсов банка
  • доля ресурсов, задействованных в инвестициях в общем разрезе активов банка
  • увеличение прибыли в расчете на общий объем вложений
  • увеличение активов в расчете на общий объем вложений
  • доходность от инвестиций в производственный сектор в сравнении с доходностью от инвестиций в финансовый сектор.

Инвестиционная деятельность банков: основные цели

В этой статье мы рассмотрим, что такое инвестиционная банковская деятельность, ее основные цели, а также виды и формы инвестиций.

Инвестиционная деятельность банков осуществляется в целях получения прибыли, поддержания достаточного уровня ликвидности, а также для диверсификации активов. Она подразумевает целенаправленную работу по образованию и приумножению капитала.

При этом банки оказывают существенную поддержку развитию актуальных проектов и инновационных технологий во всем мире. Именно поэтому высока роль банков в развитии инвестиционной деятельности. Банковские инвестиции приносят выгоду всем участникам, банкам – в виде дополнительной прибыли, а предприятиям — в виде источника роста.

Банковские инвестиции

Виды инвестиций

Банковские инвестиции — это вложения средств на определенный, как правило, длительный, срок в различные инструменты:

  • Государственные ценные бумаги.
  • Уставные фонды организаций.
  • Ценные бумаги корпоративных эмитентов.
  • Передовые разработки.
  • Драгметаллы (см. Инвестиции в драгоценные металлы — островок безопасности).
  • Предметы интеллектуальной деятельности.
  • Иные объекты инвестиций, приносящие доход.

В узком понимании банковские инвестиции заключаются во вложении ресурсов как собственных, так и привлечённых, в ценные бумаги.

Помимо инвестирования в развитие других предприятий, финансирования объектов инноваций, создания портфеля ценных бумаг, банки инвестируют средства на совершенствование собственного бизнеса, включая открытие филиалов, разработку прогрессивных технологий, новых продуктов и услуг.

Доходы

Главное в процессе управления инвестиционной деятельностью банков является извлечение максимального дохода, который включает:

  • разницу между стоимостью продажи и покупки;
  • дивиденды или иные платежи;
  • суммы комиссий за осуществление инвестиционных услуг.

Источники

Рост или снижение инвестиционной деятельности банков зависит от наличия необходимых финансовых ресурсов.

Источниками инвестиций могут быть:

  • прибыль;
  • привлеченные средства;
  • займы;
  • иные денежные ресурсы, например, полученные из бюджета.

Формы инвестиций

К основным формам инвестиций относятся реальные и финансовые:

  • В первом случае происходит выкуп работающих производственных активов.
  • Во втором случае осуществляется вложение средств в акции, уставные капиталы предприятий.

Несмотря на то, что статистика инвестиционной деятельности банков обычно не разглашается для широкой аудитории, известно, что финансовые вложения чаще всего являются портфельными инвестициями, основанными на операциях приобретения и реализации ценных бумаг. Для создания эффективного портфеля необходимо определить ресурсы, провести подготовительную работу по поиску оптимальных объектов инвестиций, выработать стратегию и программу развития.

Цели и задачи банков в области инвестиций

Инвестиционная банковская деятельность направлена на решение ряда задач:

  • Диверсификация портфеля. Уравновешивание кредитного риска.
  • Обеспечение устойчивости финансового положения за счет получения новых источников дохода от ценных бумаг.
  • Поддержание банковской ликвидности. Ценные бумаги можно не только выгодно перепродать, но и предоставить в залог для привлечения реальных денежных средств.
  • Повышение качества активов за счет вложений в высоколиквидные ценные бумаги.
  • Обеспечение защиты от внешних факторов, включая неблагоприятные изменения в геополитическом положении, изменения законодательства.

Инвестиционная банковская политика

Под инвестиционной политикой банка подразумевается комплекс действий по выработке и выполнению максимально эффективной стратегии управления инвестициями.

Планирование инвестиционной деятельности банками осуществляется для получения следующих результатов:

  • сбалансированного вложения средств в прямые и портфельные инвестиции;
  • соблюдения приемлемого уровня рисков;
  • поддержания показателей ликвидности;
  • повышения прибыли.

ВАЖНО! При работе над инвестиционной политикой следует выявить круг ценных бумаг, оптимальных для вложения капитала и создания сбалансированного портфеля по срокам погашения.

Планирование деятельности в области инвестиций строится на основе анализа возможных способов распределения финансов и определения наиболее приемлемых вариантов, позволяющих получить наибольшую доходность. Для качественного планирования инвестиций необходима комплексная оценка инвестиционной деятельности банка и наличие достоверной информации.

В процессе выработки стратегических и тактических решений необходимо учитывать:

  • имеющийся пакет акций и иных ценных бумаг;
  • расчеты доходности от инвестиций;
  • объективные данные из достоверных источников;
  • анализ затраченных ресурсов и итоговых результатов от объектов инвестирования;
  • влияние на финансовое состояние банка тех или иных инвестиционных проектов;
  • тенденции экономического развития;
  • разработанный план финансовой деятельности банка.

Основными критериями при планировании инвестиций являются прибыль и уровень риска, а также диверсификация активов и регулирование ликвидности. Существуют разные методы управления портфелем инвестиций, одним из которых является ступенчатый подход к погашению ценных бумаг. Этот способ даёт возможность реинвестирования средств (см. Реинвестирование — что это такое), полученных от вложений в ценные бумаги или их продажи.

Инвестиционные услуги банков

Банки реализуют не только собственную инвестиционную политику, но и выступают в роли посредников: агентов или комиссионеров. Они помогают клиентам получить дополнительную прибыль, при этом не отвлекают собственные средства.

К основным инвестиционным банковским услугам относятся:

  • Дилерские и брокерские услуги.
  • Эмиссионное посредничество.
  • Операции по доверительному управлению.
  • Инвестиционные кредитные услуги.

Содействие клиентам осуществляется в виде консультирования, поиска источников финансирования, проведения оценки проекта, определения привлекательных инструментов. Цена за предоставленную услугу зависит от ее вида и политики конкретного банка.

Инвесторам предоставляется подробная инструкция с уточняющими фото, проводится соответствующее обучение для самостоятельного управления активами. Для подробного ознакомления посмотрите видео в этой статье.

В открытых источниках размещается рейтинг банков по инвестиционной деятельности, а также брокеров и инвестиционных компаний. Он помогает определиться с выбором партнера — биржевого брокера.

Как было уже упомянуто, статистика по инвестиционной деятельности банков не публикуется, поэтому в качестве ознакомления с деятельностью банка можно использовать данные рейтинговых агентств и специализированных компаний, на которых представлена общая финансовая информация.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector