Goods-finder.ru

Финансовый аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банковский продукт карта

Пластиковые карты и их виды

Пластиковые карты — это специальный банковский продукт, используемый для безналичных расчетов за товары и услуги, снятия денег с имеющегося счета, а также перевода средств на сам счет. Обслуживание карты в каждом конкретном случае обеспечивает банк-эмитент — организация, выпустившая вашу карту.

Стандартный размер пластиковой карты имеет следующий вид:

  • Ширина – 85,6 мм;
  • Высота – 53,98 мм;
  • Толщина – 0,8 мм;
  • Радиус – 3,2 мм.

Более подробно на схеме банковской карты, составленной в соответствии с международными стандартами:

В большинстве пластиковых карт используется стандартный 16-тизначный номер:

  • Первые шесть знаков – кодировка банка;
  • Следующие девять – индивидуальный номер, под которым карта числится в банковской системе;
  • Последний знак – контрольный.

Платёжные системы банковских карт

Каждую выпущенную банками карту обслуживает определенная платежная система. В мире их две наиболее популярных: Visa и MasterCard. Сравнение двух этих систем мы представили в виде таблицы:

В нашей стране карты данного типа, выпускаемые различными банками, практически не имеют существенных отличий. Однако же нужно помнить об особенностях обслуживания таких карт, если вы отправляетесь в заграничную поездку, и там будет рассчитываться платежными средствами определенной системы. Здесь ответ на вопрос какую карту выбрать, всегда нужно давать исходя из основной валюты страны, а также объема операций, которые вы планируете совершать.

Кредитные и дебетовые карты

Большинство карт, которые есть в обороте российских клиентов крупных и мелких банков относятся к подвиду дебетовая карта. Особенности ее заключаются в том, что ее владелец может оплачивать товары, услуги, снимая лишь имеющиеся средства на карт-счете, но не более чем он положил на него или получил в виде переводов.

Кредитная карта позволяет владельцу использовать банковские счета при оплате, подключая кредитный лимит. Представляет собой он определенное количество средств, которые необходимо погасить в установленные банком сроки. На такой кредит также начисляется процент за обслуживание. Объемы, в которых могут быть выданы лимиты кредитных карт, определяются внутренней политикой банка, статусом держателя карты, его кредитной историей, и могут варьироваться. Такой тип карты является более распространенным в Штатах.

Виды пластиковых карт в зависимости от назначения

  • Идентификационная карта – пропуск в закрытые помещения или мероприятия. Известный пример — клубные карты;
  • Карта с данными о владельце – информационная;
  • Финансовые– дают возможность держателю провести расчет за купленный товар или предоставленную услугу;
  • Страховые карты – удобный аналог бумажного страхового полиса. Для нанесения информации используется метод штрихования или интегрируется чип;
  • Телефонные карты – пластиковая карта, используемая для международных и междугородних переговоров;
  • Дисконтные – оформляются в торговых организациях и дают возможность клиенту получить скидку на покупку товара.

Важно учесть, что типы не исключают друг друга. Карта может быть универсальной и служить владельцу как пропуском, так и инструментом для оплаты счета.

Факт. Система многофункциональных карт активно используется в Европейских странах. Несмотря на удобство и перспективность, в России подобный инструмент встречается редко.

Виды пластиковых карт по категории клиентов

  • Стандартные – оформляются для рядовых потребителей товара или услуг;
  • Серебряные – карты, которые присваиваются ИП и представителям организации;
  • Золотые – оформляются для состоятельных потребителей.

Главная задача таких карт – реклама, которая достигается за счет выделения статуса определенной группы потребителя.

Виды пластиковых карт по характеру применения

  • Персональная– выдается отдельным клиентам;
  • Семейная карта – оформляется всем членам семьи гражданина, который заключил контракт с банком;
  • Корпоративная карта — выдает предпринимателю. Дает возможность юридическому лицу оформить персональные карты избранным сотрудникам и создать для них счет в банке.
Читать еще:  Определение подлинности банковских карт

Виды пластиковых карт по методу записи сведений

  • Графические.
  • Эмбоссирование. Подразумевает рельефное нанесение информации. Такой подход позволит ускорить проведение платежей за счет оттиска слипа. Используемый метод переноса – механическое давление.
  • Штриховое. Запись данных путем нанесения штрих-кода. Такой способ активно использовался до внедрения магнитной ленты. Метод распространен в карточных программах, для которых не нужно проводить сложных расчетов.
  • Магнитная полоса. На внешний вид практически не отличаются от стандартных пластиковых карт, однако на обратной стороне можно заметить магнитную полосу, в которой может храниться до 100 байт памяти.
  • Чип-карта.

Безопасность пластиковых карт

Для защиты карточки от несанкционированного использования третьими лицами, банк-эмитент может использовать различные средства: пин-коды, сложные процедуры идентификации, включая селфи пользователя при снятии средств, а также другие элементы защиты. С каждым годом они становятся все более совершенными. Однако же пока ни одна платежная система не выпустила достаточно безопасных карт, где была бы полностью нивелирована возможность кражи средств. Об этом факторе необходимо помнить клиенту, обеспечивая сохранность своих данных и выполняя предписания по работе с банковским продуктом. Только следуя таким требованиям, вы можете использовать карты как удобное и практичное средство оплаты.

Банковский продукт — кредитная карта

В нынешнем мире высоких технологий большинство кредитных компаний стараются сделать банковские продукты максимально комфортными и удобными. В конкурентной гонке появляются новейшие программы кредитования на самых выгодных условиях. Потребительские займы, ипотека, мгновенные займы на карту, денежные займы на покупку автомобиля — прочно занимают свое место среди банковских продуктов. Невысокие процентные ставки делают эти продукты наиболее желанными для заемщика.

Кредитная карта — современная, комфортная и актуальная форма займа, занимающая особое место среди кредитных предложений. Получить деньги по карте можно на любые цели и в удобное время. Полученные денежные средства, заемщик волен тратить на разные цели, не предъявляя отчета банку.

Платежи по картам

В каждом банке, по умолчанию, установлен минимальный платеж для погашения задолженности. Для кредиток такой минимум не предусмотрен. Со счета заемщика просто списывается 10 процентов от суммы кредита, а не фиксированная сумма ежемесячного платежа. В эту сумму входит годовое обслуживание карты и комиссия за снятие средств в банкомате.

Будьте внимательны!

При возникновении вопросов о расчете минимального платежа, нужно обратиться к специалисту банка.

Партнерские карты

Партнерские проекты — это своего рода вознаграждение держателям банковских кредитных карт. Финансово-кредитная организация заключает договор с поставщиками товаров и услуг. Компаниями, предоставляющими услуги, могут быть магазины, организаторы перевозок, рестораны и многие другие. Клиенты, расплачиваясь кредитными картами в таких компаниях, имеют возможность получить дополнительные бонусы, скидки и привилегии. Компании часто проводят розыгрыши, в которых могут принимать участие держатели кредиток.

Кредитное соглашение

Любой специалист финансово-кредитной сферы знает о том, что нужно очень внимательно изучать не только кредитное соглашение, но также заявление на оформление кредитного займа, в котором стоит подпись потенциального кредитозаемщика. Зачастую, потенциальный держатель финансового займа соглашается с договором оферты при подписании кредитной заявки. Этот документ содержит множество неожиданных аспектов. К таким аспектам относятся: специфичные тарифы обслуживания, согласие на страховые услуги.

Заемщик, при внесении первого платежа, может выдать клиенту вторую кредитку со сложным тарифом и массой подключенных дополнительных опций. Заемщик должен внимательно относиться к кредитным картам, которые присылают по почте финансовые организации. Размер лимита на этих кредитках может существенно различаться. Конечно, следует рассматривать только выгодные для себя предложения.

Статистика показывает, что сумма, которая может быть предоставлена кредитором, обычно колеблется от пяти до двухсот тысяч рублей. Особое внимание необходимо обратить на размер процента, он может достигать огромных высот.

Читать еще:  В банке дали кредитную карту

Беспроцентный период кредитования

Беспроцентный период кредитования представляет собой определенный временной промежуток, в течение которого клиент может выплатить денежный заем без начисления процентов. Обычно он составляет тридцать или пятьдесят дней. В том случае, если заемщик не успел в установленные сроки погасить задолженность, он будет должен выплатить не только основную сумму, но и проценты по кредиту. Штрафы за неправильное использование льготного периода могут также быть назначены.

Прежде чем дать согласие на условия кредитной организации, нужно внимательно изучить все условия кредитного соглашения, необходимые для получения займа. В противном случае, высок риск попадания в «кредитную яму», выбраться из которой бывает непросто.

Банки идут на всевозможные уловки для того, чтобы ввести в заблуждение невнимательного заемщика и выдать кредитную карту на максимально выгодных для банка условиях. Приписки мелким шрифтом, хаотичный разброс важных моментов по всему договору — классические уловки банков при предоставлении кредита.

Дебетовая карта – это банковский продукт для ежедневного использования

С развитием системы электронных платежей все больше клиентов предпочитают оплачивать покупки банковскими картами. При этом не каждый держатель карты понимает принцип действия “пластика”. С кредитными и зарплатными картами вроде как все ясно, а дебетовые вызывают недопонимание: что это за банковский продукт? Дебетовая карта – это банковский продукт, использующийся для оплаты товаров и услуг, снятия наличных, при этом лимит средств равен той сумме, которую владелец положил на счет.

Исторические факты

Платежные карты появились в банковской системе во времена торгового бума 50-х годов ХХ столетия в Соединенных Штатах Америки. Изначально карты изготавливались из картона. По мере развития финансовой системы модернизировались и карты: в 70-х в качестве материала стали использовать пластик, появилась магнитная полоса, с 90-х гг. добавили встроенный чип.

“С появлением банковских карт американцы изначально отдавали предпочтение кредитным, ближе к 90-м годам они оценили преимущества дебетовых карт. В России этот процесс происходил наоборот: вначале активно использовались дебетовые карты и гораздо позже россияне пришли к кредитным картам”.

В Российской Федерации вплоть до середины 2000-х годов в обиходе в основном были только дебетовые карты. Ситуация объяснялась взаимным недоверием граждан к банковской системе плюс особенная специфика предпринимательской деятельности. Некоторые финансовые учреждения в целях перестраховки для оформления дебетовой карты требовали от клиента внесения залоговой суммы, опасаясь мошеннических операций, несанкционированного перерасхода средств.

С постепенным развитием системы кредитования в России доля дебетовых карт значительно уменьшилась.

Дебетовая карта — это престиж

Дебетовые карты являются неотъемлемым продуктом платежных систем VISA, MasterCard, American Express, Maestro, ПРО100 (Сбербанк России). Эти системы занимают порядка 80% банковского рынка пластика в РФ. Соответственно каждая платежная система выпускает несколько разновидностей дебетовых карт:

  • American Express Card, American Express Classic Card, Gold Card, The Platinum Card, Premium Card;
  • Mastercard, Mastercard Standard, MasterCard World, MasterCard Gold, Maestro;
  • Visa Classic, Visa Electron, Visa Classic Light, Visa Gold, Visa Platinum.

Каждая карта позволяет владельцу осуществлять определенные расчетные операции. Чем выше статус пластика, тем большими привилегиями обладает клиент.

Но за престиж приходится платить: в зависимости от ранга карты (например, Visa Gold, Mastercard Standard) изменяется стоимость ее выпуска и обслуживания. При регулярных поездках за границу рекомендуется оформлять универсальные дебетовые карты типа Visa Classic, Mastercard Standard, которые принимаются во всем мире.

Самые дорогие в обслуживании карты серии Gold, Silver, Platinum отличаются рядом преимуществ. Владелец пластика может позволить себе: получать дополнительные скидки на приобретение товаров и услуг, осуществлять бронирование отелей, транспортных билетов и прочее. Как правило, карты престижной серии именные, изготавливаются для каждого клиента персонально. Срок выпуска пластика достигает до 45 дней. Помимо фамилии, имени владельца именной карты, может присутствовать и его фотография. Еще одно достоинство – возможность бесконтактной оплаты, то есть держателю именной карты нет необходимости в магазине давать ее в руки кассиру, информация считывается сканером со встроенного чипа.

Читать еще:  1с оплата банковской картой

Обезличенная дебетовая карта – это тот же пластик, не имеющий опознавательных признаков владельца. Продукт можно получить в банковском отделении в течение пяти минут после подачи заявления. Также обезличенная карта может отличаться количеством цифр (16–18) персонального счета.

Дебетовая карта: функции

Дебетовая карта оказывается весьма полезна в ежедневном использовании, если:

    Надоело раскладывать в отделения портмоне крупные и мелкие купюры, судорожно искать мелочь, стоя у кассы, искать пункты размена на мелкие деньги, чтобы расплатиться за покупку, так как с крупных отсутствует сдача. Все суетные проблемы решает кусочек пластика. Конечно, возможно воспользоваться кредиткой, но доступный кредитный лимит лучше приберечь на более дорогостоящие приобретения. Дебетовая карта – это прекрасный вариант расплачиваться за ежедневные покупки в супермаркетах, магазинах. Тем более, что некоторые маркеты предлагают накопительную систему бонусов при проведении безналичных платежей. В перспективе при наборе определенного количества бонусов можно приобрести какой-либо товар со значительной скидкой или же вообще бесплатно.

Единственный недостаток – мелкие магазины типа минимаркетов могут не принимать оплату картой ввиду отсутствия терминала, хотя со стремительным развитием банковской системы в скором времени ситуация изменится к лучшему.

  • Регулярно осуществляете покупки онлайн. Действительно, удобно не выходя из дома/офиса выбрать понравившуюся вещь и сразу оплатить ее, ведь остается только дождаться доставки покупки. Конечно, присутствует некоторая доля риска, но эта проблема характерна для малоизвестных, мелких сайтов. Крупные интернет-магазины, как правило, дорожат своими клиентами и беспокоятся о безопасности персональных данных покупателей.
  • Необходимо перевозить крупную сумму денег. При любой поездке за границу на таможне вправе потребовать подтверждения наличия определенного количества средств, необходимых для проживания. Согласитесь, не очень удобно доставать пачку денег из-под сиденья автомобиля для предъявления. Гораздо удобнее показать банковскую выписку о наличии на счете собственных/кредитных средств. Тем более, в случае утраты карты ее можно заблокировать, позвонив на телефон горячей линии, впоследствии восстановив пластик за пять минут в отделении банка.
  • Необходима наличность. Как показывает практика, небольшая сумма денег всегда необходима для осуществления мелких покупок. С дебетовой карты всегда можно снять необходимую сумму, при этом банком не будет взиматься комиссия, исключение составляют финансовые учреждения, не входящие в программу банков-партнеров.
  • Присутствует боязнь пользования кредитом.
  • Большинство дебетовых карт являются хранителями исключительно собственных средств клиента, не подразумевают кредитный лимит или возможность овердрафта.

    Выводы

    Стабилизация банковской системы Российской Федерации повлекла за собой увеличение количества оформлений кредитных карт, при этом большую часть личных денежных средств россияне предпочитают хранить на депозитных счетах. При этом дебетовый пластик не потерял свою популярность.

    Дебетовая карта – это действительно удобный банковский продукт, позволяющий клиенту не только приятно осуществлять покупки в торговых центрах, но и сохранять средства при поездках за рубеж. Интересно, что некоторые банки предлагают не только сохранность денежных средств на счете, но и начисляют проценты на остаток, тем самым поощряя клиента за пользование услугами финучреждения.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector