Goods-finder.ru

Финансовый аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Операции с банковскими платежными карточками

Платёжные карты: законодательство, виды карт, оформление

К какой бы международной платёжной системе не относились платёжные карты, и какой бы привлекательный дизайн не использовали банки при их выпуске, принципы работы карт подчинены ГК РФ, банковскому законодательству РФ и изложены в Положениях Центрального банка РФ.

Основные принципы функционирования платёжных карт изложены в Положении ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» (утв. ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 23.09.2008 ).

В соответствии с этим Положением ЦБ, каждая Кредитная организация может выпускать банковские карты следующих видов:

  1. Расчётная (дебетовая) карта — предназначена для совершения операций в пределах установленной суммы денежных средств (расходного лимита). Расчёты по такой карте осуществляются за счёт денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, или за счёт кредита, предоставляемого клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или временном отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт).
  2. Кредитная карта — предназначена для совершения операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией — эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
  3. Предоплаченная карта — предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией — эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации — эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.

Банковская платёжная карта — это универсальный платёжный инструмент, с помощью которого физические лица (держатели карт) могут осуществлять проведение следующих операций:

  • получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;
  • получать наличные денежные средства в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;
  • оплачивать товары (работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте — за пределами территории Российской Федерации;
  • иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение;
  • иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.
Читать еще:  Сбербанк карта за 15 минут

Платёжные карты банков (на материальном носителе) соответствуют определённым стандартам по оформлению и имеют определённый стандартом ISO 7810 ID-1 формат:

  • ширина — 85,6 мм,
  • высота — 53,98 мм,
  • толщина — 0,76 мм.

Более подробно про размер банковской карты и материал для её изготовления можно посмотреть здесь.

Обозначения и элементы дизайна на банковской карте

Макет лицевой и оборотной стороны условной банковской платёжной карты выглядит примерно так:

Лицевая сторона банковской карты может иметь следующие элементы и обозначения:

  1. Имя и фамилия держателя карты — в латинской транскрипции.
  2. Срок окончания действия карты – месяц и последние две цифры года
  3. Наименование и логотип платёжной системы, с помощью которой обслуживается карта.
  4. Номер карты – состоящий из 16. Номер карты может иметь и 18 – 19 цифр
  5. Чип — дополнительная защита карты
  6. Сокращённое фирменное наименование банка, однозначно его идентифицирующее.
  7. Логотип банка-эмитента, идентифицирующий банк.

Оборотная сторона банковской карты может иметь следующие элементы и обозначения:

  1. Название банка – повторяется внизу карты
  2. Бумажная полоса для подписи владельца
  3. CVV2 или CVC2 — код проверки подлинности, встречается не на всех категориях карт. На картах «AmericanExpress» код размещён на лицевой стороне (четырёхзначное число над номером карты)
  4. Магнитная полоса (чёрного цвета)

Внешний вид банковских карт

Какой внешний вид карты выбирают банка? Для примера приведу виды банковских карт трёх наиболее популярных у населения банков:

  1. Карты самого крупного и популярного банка — Сбербанка России:

  2. Карты АКБ МОСОБЛБАНК ОАО:
  3. Классическая карта ВТБ24:

При рассмотрении приведённых образцов пластиковых карт вышеуказанных банков можно констатировать, что, несмотря на наличие различных цветных рисунков, на всех картах чётко просматриваются изображения: название и логотип банка, логотип и название международной платёжной системы (VISA, Maestro, MasterCard), номер карты и т.д.

На лицевой стороне карты может быть нанесён и какой-либо определённый рисунок, а логотип и название банка могут располагаться сверху, но в любых местах, определённых дизайнером банка (справа или слева). Как правило, основная цветовая гамма и рисунок у каждого банка имеет свою, свойственную только этому банку особенность.

Банковская карта может быть выдана физическому лицу, не зависимо от его гражданства (как резиденту, так и не резиденту). Выдача банковских карт клиенту и совершение операций по банковскому счёту с их использованием, осуществляется на основании договора банковского счета.

Положение ЦБ РФ разрешает совершение операций с использованием карт в следующих вариантах:

  1. По одному счёту клиента могут совершаться операции с использованием нескольких расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, выданных кредитной организацией — эмитентом клиенту.
  2. По нескольким счетам клиентов могут совершаться операции с использованием одной расчётной (дебетовой) карты или кредитной карты, выданной кредитной организацией — эмитентом клиенту.

На основании этого правила, с целью улучшения сервиса для своих клиентов, и естественно, усиления привлекательности услуг, каждый банк разрабатывает различные варианты использования банковских карт:

  • переводить средства через систему Онлайн;
  • управлять всеми своими счетами через интернет;
  • открывать Онлайн вклады, не выходя из дома и.т.д.

Комментариев пока нет. Комментирование отключено

Последние новости на сегодня

20.03.20
Запасы золота в России на 2020 год

20.03.20
Банк ТОЧКА помогает вести дела при коронавирусе

Банковские операции с пластиковыми картами

Сущность пластиковых карт и банковских операций с ними

Банковская пластиковая карта представляет собой разновидность финансовых карт. Это персонифицированное платежное средство, которое предназначено для оплаты различных товаров, работ и услуг, а также получения денежной наличности в банковских учреждениях и банкоматах.

Персонализация производится при выдаче банковской карты путем занесения данных на карту, позволяющих идентифицировать данную карту, а также её держателя и произвести проверку платежеспособности клиента при выдаче денежной наличности (или приеме карты к оплате товаров и услуг).

Классификация пластиковых карт

По способу фиксирования информации на пластиковой карте:

  • механическое выдавливание информации (эмбоссирование)
  • графическая запись
  • кодировка на магнитной полосе
  • штрихкодирование
  • лазерная запись
  • запись информации во встроенный в карту электронный чип

По характеру взаимодействия с устройствами для считывания:

По общему назначению:

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

  • для финансовых операций
  • идентификационные (пропуск, водительские права и т. д.)

По эмитенту карты:

  • универсальные (банковские)
  • частные (такие карты выпускают в основном торговые компании для расчетов в их же сбытовой сети)

По техническим особенностям расчетов картой:

  • «электронный кошелек» с дублированием счета
  • автономный «электронный кошелек»
  • «ключ к счету»

По экономическому содержанию операций:

В зависимости от юридического статуса владельцев карт:

  • для юридических лиц (корпоративные)
  • для физических лиц (личные)

Классификация операций с пластиковыми картами

В целом, операции с картами можно подразделить на такие 3 основные группы:

В зависимости от вида валюты, в которой осуществляются операции, различают:

  • операции в национальной валюте
  • операции в иностранной валюте

По типу платежной системы различают:

  • операции, осуществляемые с картами локальных платежных систем
  • операции, производимые с картами международных платежных систем

В зависимости от технологической схемы проведения операций выделяют:

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

  • online-операции – предполагают наличие непрерывного соединения (в «реальном времени») между банкоматом (терминалом), и эквайром, и через последний, в свою очередь, с эмитентом
  • offline – данный режим подразумевает использование карты, не нуждающейся в постоянной связи «в реальном времени» с эквайром и эмитентом.

По экономической сущности операции с пластиковыми картами можно подразделить на:

  • финансовые операции (зачисление средств на карточные счета; безналичная оплата за товары, работы, услуги; выплата зарплаты работникам организаций; перевод средств клиентом со своих счетов на иные собственные счета, а также на счета других физических лиц; получение наличности в кассах банковских учреждений и т. д.)
  • нефинансовые операции (изменение и установка срока действия карты; изменение и установление лимитов по карте; смена PIN-кода для осуществления операций с картой; блокировка операций по банковской карте внесением ее в стоп-лист; получение выписки об остатке средств на счете, а также справок, которые связаны с операциями по картсчету и др.)

В современных условиях держатели банковских платежных карт, как правило, могут оплачивать самые различные услуги (как через банкомат, так и через Web-интерфейс):

  • оплата коммунальных услуг
  • оплата мобильной связи и услуг интернет-провайдеров
  • выплата зарплаты работникам организаций
  • перевод средств с карты на карты
  • получение информации о состоянии счета через SMS и т. д.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector