Goods-finder.ru

Финансовый аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Порядок выдачи банковских карт

Оформление и получение банковской карты/

Оформлению банковской карты предшествует, как правило, длительный процесс подбора, оценки и сравнения существующих на рынке предложений. Давайте рассмотрим основные нюансы, на которые непременно стоить обратить внимание на все этапах — от выбора до оформления и получения банковской карты.

Выбор условий обслуживания и кредитования

Если вы собираетесь оформить банковскую карту без кредитных возможностей, обилия вариантов не стоит ожидать. Обратите внимание на бонусы, которые могут быть полезными в некоторых ситуациям (поездка за рубеж, скидки в магазинах-партнерах банков, бонусные мили для авиаперелотов и т.п.). Также не забудьте уточнить информацию о суточном или месячном лимите обналичивания средств.

Выбор кредитной карты обусловлен большим количеством всевозможных нюансов. Помимо описанных ранее бонусов и лимита на единовременное обналичивание средств, обратите пристальное внимание на следующие параметры в зависимости от класса карты:

  • Процентная ставка за пользование кредитом
  • Комиссия за обслуживание
  • Комиссия за выпуск карты и перевыпуск карты
  • Комиссия за снятие наличных (в различных банкоматах)

С выбором платежной системы вам необходимо определиться до оформления банковской карты. Если вы не планируете часто пользоваться картой за рубежом, можете выбрать любую платежную систему, принципиальных отличий вы не заметите (читайте информацию о разнице платежных систем Виза и Мастеркард).

Оформление банковской карты

Для получения банковской карты в дебетовом (также иногда используется термин «дебетном») формате, вам необходимо предоставить лишь паспорт. Заявка на кредитную карту может рассматриваться при наличии документов, подтверждающих стабильность доходов заемщика (справка о доходах, копия трудовой книжки).

Если вам предложат оформить банковскую карту с возможностью кредитования (кредитная карта) без подтверждения доходов, будьте готовы к невысокому лимиту кредитования и повышенным процентным ставкам. При больших суммах кредитного лимита от вас могут потребовать предоставить дополнительных поручителей или личное имущество в залог.

Получение банковской карты

После того, как все документы на получение банковской карты были оформлены, вам придется подождать некоторое время до ее выпуска. Скорость изготовления карты зависит от статуса банка и удаленности региона от центрального офиса. Как правило, этот срок может составлять от 3-х дней и не превышает 3-х недель.

Как правило, получение банковской карты осуществляется в офисе банка, однако существуют и другие способы (читайте ниже). Многие банки практикуют платную активацию карты путем внесения на карточный счет определенной суммы денежных средств. Вас также могут попросить сразу оплатить первый период пользования картой.

Другие способы получения банковской карты

Популярная форма дистанционного оформления и получения банковской карты (например, в случае банка Тинькофф) подразумевает несколько иной подход:

  • Вы оформляете заявку удаленно
  • Карта приходит к вам по почте с инструкцией по активации
  • Вы активируете карту, подписываете договор и отправляете его банку

Подобная схема требует еще более внимательного изучения условий банковских карт, поскольку практика показывает невнимательность заемщиков в периоды острой необходимости получения кредитных денежных средств.

Глава 1. Общие положения

Глава 1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение распространяется на кредитные организации, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 14 января 2015 г. N 3532-У в пункт 1.2 внесены изменения

1.2. Требования настоящего Положения не распространяются на карты эмитентов, не являющихся кредитными организациями, предназначенные для получения физическими лицами, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями предварительно оплаченных товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) эмитентов данных карт.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 14 января 2015 г. N 3532-У в пункт 1.3 внесены изменения

1.3. В настоящем Положении используются следующие термины:

Информация об изменениях:

персонализация — процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной кредитной организацией-эмитентом;

реестр по операциям с использованием платежных карт (далее — реестр операций) — документ или совокупность документов, содержащих информацию о переводах денежных средств и других предусмотренных настоящим Положением операциях с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку кредитным организациям информации по операциям с платежными картами, и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе;

электронный журнал — документ или совокупность документов в электронной форме, сформированный (сформированных) банкоматом и (или) электронным терминалом за определенный период времени при совершении операций с использованием данных устройств.

1.4. Абзац первый утратил силу с 1 июля 2013 г.

Информация об изменениях:

Настоящее Положение не устанавливает требования к характеристикам банковской карты (карта с магнитной полосой, карта с микропроцессором, «скрэтч-карта», карта в электронном виде и прочие).

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 10 августа 2012 г. N 2862-У пункт 1.5 изложен в новой редакции, вступающей в силу с 1 июля 2013 г.

1.5. Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее — держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита — суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации-эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона N 161-ФЗ.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 14 января 2015 г. N 3532-У в пункт 1.6 внесены изменения

1.6. Кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Расчетная небанковская кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт — для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Платежная небанковская кредитная организация осуществляет эмиссию предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Эмиссия расчетных (дебетовых) карт, предназначенных для совершения операций, связанных с собственной хозяйственной деятельностью кредитной организации, осуществляется на основании распоряжения единоличного исполнительного органа кредитной организации.

Кредитная организация — эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами, кредитными картами, предоплаченными картами с учетом требований валютного законодательства Российской Федерации и настоящего Положения.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 14 января 2015 г. N 3532-У в пункт 1.7 внесены изменения

1.7. Кредитная организация вправе привлекать банковских платежных агентов для распространения эмитированных данной кредитной организацией платежных карт, а также осуществлять на территории Российской Федерации распространение платежных карт, эмитированных другими кредитными организациями (далее — распространение платежных карт).

При привлечении кредитной организацией — эмитентом банковских платежных агентов для распространения предоплаченных карт не допускается возникновение денежных обязательств кредитной организации по предоплаченным картам перед банковскими платежными агентами, в том числе путем предварительной оплаты предоплаченных карт.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 10 августа 2012 г. N 2862-У в пункт 1.8 внесены изменения, вступающие в силу с 1 июля 2013 г.

1.8. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Информация об изменениях:

Информация об изменениях:

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте — физическим лицам — нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Читать еще:  Карта рассрочки от сбербанка

Информация об изменениях:

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 29 сентября 1998 года N 1619, 11 сентября 2001 года N 2934 («Вестник Банка России» от 8 октября 1998 года N 70-71, от 19 сентября 2001 года N 57-58) (далее — Положение Банка России N 54-П). Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

1.9. На территории Российской Федерации кредитные организации (далее — кредитные организации — эквайреры) осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций (далее — эквайринг)*.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 10 августа 2012 г. N 2862-У в пункт 1.10 внесены изменения, вступающие в силу с 1 июля 2013 г.

1.10. Кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляются кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 14 января 2015 г. N 3532-У в пункт 1.11 внесены изменения

1.11. Внутрибанковские правила утверждаются органом управления кредитной организации, уполномоченным на это ее уставом, и должны быть обязательны для всех сотрудников кредитной организации. Внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать:

порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией банковских карт;

порядок деятельности кредитной организации, связанной с эквайрингом платежных карт;

порядок деятельности кредитной организации, связанной с распространением платежных карт;

порядок деятельности кредитной организации при осуществлении расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

систему управления рисками при осуществлении операций с использованием платежных карт, включая порядок оценки кредитного риска, а также предотвращения рисков при использовании кодов, паролей в качестве аналога собственноручной подписи (далее — АСП), в том числе при обработке и фиксировании результатов проверки таких кодов, паролей;

порядок действий кредитной организации в случае утраты держателем платежных карт;

описание документооборота и технологии обработки учетной информации по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее — неперсонализированные платежные карты), приобретенных кредитной организацией и содержащих реквизиты (наименование эмитента и др.), платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение; порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;

порядок предоставления денежных средств клиенту в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и порядок возврата указанных денежных средств, а также порядок начисления процентов на суммы предоставленных денежных средств и порядок уплаты их клиентом в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением и иными нормативными актами Банка России;

другие процедуры, регулирующие вопросы проведения расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, в том числе порядок и сроки представления реестра операций, электронного журнала в кредитную организацию;

порядок рассмотрения кредитной организацией заявлений держателей, в том числе по операциям с использованием платежных карт, совершенным без согласия держателей.

1.12. Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее — соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее — договор банковского счета).

Информация об изменениях:

Нормы настоящего пункта не распространяются на операции, совершаемые с использованием кредитных карт при предоставлении денежных средств клиенту без использования банковского счета в соответствии с пунктом 1.8 настоящего Положения.

Порядок оформления пластиковой карты Сбербанка

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Каждый из нас знаком с таким платежным инструментом, как пластиковая карта, и может оценить все ее достоинства.
Сбербанк является одним из самых крупных, и развивающихся банков всей финансовой системы страны. Он предлагает своим клиентам различные виды карт, которые различаются между собой не только по дизайну, но и по своему содержанию. Для того чтобы успешно пользоваться «пластиком» необходимо знать и понимать: «Какие виды карт существуют, в чем их отличия, и какие есть преимущества?».

Что такое пластиковая карта, и для чего она нужна

Пластиковая карта – это платежный инструмент, с помощью которого ее владелец может производить необходимые операции в удобное для себя время , и в любом удобном месте.

К каждой выпущенной карте, банк открывает специальный карточный счет. Денежные средства хранятся именно на нем. Другими словами, карта – это ключ к этому счету. Для того чтобы у клиента появилась возможность пользоваться деньгами необходимо произвести идентификацию. Для этого придуман пин-код — четырехзначное число, которое известное только владельцу карты

Пластик имеет срок годности. Обычно он равняется трем годам. По истечении этого времени, карту необходимо перевыпустить, в противном случае пользоваться платежным инструментом станет невозможно.

С помощью пластиковой карты перед пользователями открываются большие возможности:

  1. При потере карты, не нужно бояться, что денежные средства станут доступны другим лицам. Если клиент соблюдает все меры предосторожности, то беспокоиться о сохранности денежных средств не стоит;
  2. Удобство при расчете, в том числе и через интернет;
  3. Снимать деньги в банкоматах можно 24 часа в сутки и т.д.

Кроме того, для поднятия лояльности клиентов Сбербанк предоставляет владельцам своих карт дополнительные возможности. Их содержание зависит от того, к какому виду относится выпущенная карта.

Виды пластиковых карт

Перед тем как оформить карту Сбербанка каждый клиент должен знать, что пластиковые карты делятся на дебетовые и кредитные.

Дебетовые карты представляют собой вид карт, на карточном счете которых лежат личные денежные средства клиента, например заработная плата, сбережения и прочее. Держатель может пользоваться ими по своему усмотрению.

Кредитная карта – это платежный инструмент, на счете которого банк размещает денежную сумму согласно заявленной кредитной заявке. Данная сумма денег предоставляется держателю на условиях возвратности, и под определенный процент.

Стоит отметить, что все выпущенные карты принадлежат таким платежным системам, как Visa или Mastercard.

Главные отличия этих платежных систем заключаются в следующем:

  1. Территория востребования . Visa широко используется в странах США, Австралии и т.д., в то время как, Mastercard завоевала территории Европы и Африканского континента;
  2. Наличием комиссии за обмен наличности из одного вида валюты в другой. Mastercard не взимает никаких подобных комиссий. Visa берет определенный процент за каждую операцию конвертации. Точный размер комиссии можно уточнить на официальном сайте Сбербанка, или по телефону горячей линии;
  3. Для расчета в долларах , клиенты чаще открывают карту Visa, а в евро – Mastercard.

Для того чтобы ответить на вопросы: «Как сделать кредитную карту Visa или Mastercard? Какая из них выгоднее? Каким способом оформить дебетовую карту?», необходимо ознакомиться с видами и содержанием платежных инструментов Сбербанка.

Наиболее наглядно дебетовые пластиковые карты представлены в таблице:

Главные отличия кредитных пластиковых карт Сбербанка представлены в таблице:

У клиентов всегда имеется возможность оформить валютную карту Сбербанка. Данное предложение будет интересно тем клиентам, которые совершают покупки в иностранной валюте. Например, для тех, кто часто путешествует.

Если держатель карты совершает покупки через интернет, и расплачивается картой Сбербанка, то он может открыть виртуальную карту. На нее можно легко перевести нужную часть денег, совершить покупку и не бояться, что денежные средства станут доступны мошенникам.

Чем отличаются дебетовые и кредитные пластиковые карты

Дебетовые и кредитные карты имеют ряд отличий. К ним относятся:

Читать еще:  История создания банковских карт

Данный список не является исчерпывающим, и будет зависеть от вида пластиковой карты, а так же наличием персонального предложения банка.

Порядок и способы оформления карт

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько способов оформления пластиковых карт:

  1. Заказать карту Сбербанка через интернет . Данный вид оформления карт получил широкое распространение среди активных пользователей сети интернет. Это не удивительно. Ведь все что потребуется от пользователя – это войти в личный кабинет, нажать на требующуюся опцию и оформить карту.
  2. Обратиться к сотруднику банка лично . Наличие паспорта в таком случае необходимо. Сотрудник офиса поможет составить заявление, после чего в указанный срок, клиент сможет прийти и забрать готовую карту.

Порядок оформления дебетовых карт намного проще, чем для кредитных. Связано это с тем, что при оформлении кредита банку может понадобиться дополнительный пакет документов, что требует определенных временных затрат.

«Как получить карту?» — вопрос, который беспокоит каждого клиента. Чтобы получить готовую карту требуется посетить отделение банка с документом, подтверждающим личность. Вместе с картой держателю будет передан конверт, содержащий пин-код. При получении конверта, следует внимательно просмотреть его на наличие попыток вскрытия.

Таким образом, при соблюдении элементарных правил безопасности, пластиковая карта станет незаменимым помощником в повседневной жизни каждого. Среди имеющегося многообразия карточных продуктов Сбербанка, каждый клиент сможет выбрать ту карту, которая подходит именно ему. Широкий выбор продуктов, позволит сделать выбор как студенту, так и деловому предпринимателю.

Платёжные карты: законодательство, виды карт, оформление

К какой бы международной платёжной системе не относились платёжные карты, и какой бы привлекательный дизайн не использовали банки при их выпуске, принципы работы карт подчинены ГК РФ, банковскому законодательству РФ и изложены в Положениях Центрального банка РФ.

Основные принципы функционирования платёжных карт изложены в Положении ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» (утв. ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 23.09.2008 ).

В соответствии с этим Положением ЦБ, каждая Кредитная организация может выпускать банковские карты следующих видов:

  1. Расчётная (дебетовая) карта — предназначена для совершения операций в пределах установленной суммы денежных средств (расходного лимита). Расчёты по такой карте осуществляются за счёт денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, или за счёт кредита, предоставляемого клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или временном отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт).
  2. Кредитная карта — предназначена для совершения операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией — эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
  3. Предоплаченная карта — предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией — эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации — эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.

Банковская платёжная карта — это универсальный платёжный инструмент, с помощью которого физические лица (держатели карт) могут осуществлять проведение следующих операций:

  • получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;
  • получать наличные денежные средства в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;
  • оплачивать товары (работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте — за пределами территории Российской Федерации;
  • иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение;
  • иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

Платёжные карты банков (на материальном носителе) соответствуют определённым стандартам по оформлению и имеют определённый стандартом ISO 7810 ID-1 формат:

  • ширина — 85,6 мм,
  • высота — 53,98 мм,
  • толщина — 0,76 мм.

Более подробно про размер банковской карты и материал для её изготовления можно посмотреть здесь.

Обозначения и элементы дизайна на банковской карте

Макет лицевой и оборотной стороны условной банковской платёжной карты выглядит примерно так:

Лицевая сторона банковской карты может иметь следующие элементы и обозначения:

  1. Имя и фамилия держателя карты — в латинской транскрипции.
  2. Срок окончания действия карты – месяц и последние две цифры года
  3. Наименование и логотип платёжной системы, с помощью которой обслуживается карта.
  4. Номер карты – состоящий из 16. Номер карты может иметь и 18 – 19 цифр
  5. Чип — дополнительная защита карты
  6. Сокращённое фирменное наименование банка, однозначно его идентифицирующее.
  7. Логотип банка-эмитента, идентифицирующий банк.

Оборотная сторона банковской карты может иметь следующие элементы и обозначения:

  1. Название банка – повторяется внизу карты
  2. Бумажная полоса для подписи владельца
  3. CVV2 или CVC2 — код проверки подлинности, встречается не на всех категориях карт. На картах «AmericanExpress» код размещён на лицевой стороне (четырёхзначное число над номером карты)
  4. Магнитная полоса (чёрного цвета)

Внешний вид банковских карт

Какой внешний вид карты выбирают банка? Для примера приведу виды банковских карт трёх наиболее популярных у населения банков:

  1. Карты самого крупного и популярного банка — Сбербанка России:

  2. Карты АКБ МОСОБЛБАНК ОАО:
  3. Классическая карта ВТБ24:

При рассмотрении приведённых образцов пластиковых карт вышеуказанных банков можно констатировать, что, несмотря на наличие различных цветных рисунков, на всех картах чётко просматриваются изображения: название и логотип банка, логотип и название международной платёжной системы (VISA, Maestro, MasterCard), номер карты и т.д.

На лицевой стороне карты может быть нанесён и какой-либо определённый рисунок, а логотип и название банка могут располагаться сверху, но в любых местах, определённых дизайнером банка (справа или слева). Как правило, основная цветовая гамма и рисунок у каждого банка имеет свою, свойственную только этому банку особенность.

Банковская карта может быть выдана физическому лицу, не зависимо от его гражданства (как резиденту, так и не резиденту). Выдача банковских карт клиенту и совершение операций по банковскому счёту с их использованием, осуществляется на основании договора банковского счета.

Положение ЦБ РФ разрешает совершение операций с использованием карт в следующих вариантах:

  1. По одному счёту клиента могут совершаться операции с использованием нескольких расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, выданных кредитной организацией — эмитентом клиенту.
  2. По нескольким счетам клиентов могут совершаться операции с использованием одной расчётной (дебетовой) карты или кредитной карты, выданной кредитной организацией — эмитентом клиенту.

На основании этого правила, с целью улучшения сервиса для своих клиентов, и естественно, усиления привлекательности услуг, каждый банк разрабатывает различные варианты использования банковских карт:

  • переводить средства через систему Онлайн;
  • управлять всеми своими счетами через интернет;
  • открывать Онлайн вклады, не выходя из дома и.т.д.

Комментариев пока нет. Комментирование отключено

Последние новости на сегодня

20.03.20
Запасы золота в России на 2020 год

20.03.20
Банк ТОЧКА помогает вести дела при коронавирусе

Глава 1. Общие положения

Глава 1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение распространяется на кредитные организации, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 14 января 2015 г. N 3532-У в пункт 1.2 внесены изменения

1.2. Требования настоящего Положения не распространяются на карты эмитентов, не являющихся кредитными организациями, предназначенные для получения физическими лицами, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями предварительно оплаченных товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) эмитентов данных карт.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 14 января 2015 г. N 3532-У в пункт 1.3 внесены изменения

1.3. В настоящем Положении используются следующие термины:

Информация об изменениях:

персонализация — процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной кредитной организацией-эмитентом;

реестр по операциям с использованием платежных карт (далее — реестр операций) — документ или совокупность документов, содержащих информацию о переводах денежных средств и других предусмотренных настоящим Положением операциях с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку кредитным организациям информации по операциям с платежными картами, и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе;

электронный журнал — документ или совокупность документов в электронной форме, сформированный (сформированных) банкоматом и (или) электронным терминалом за определенный период времени при совершении операций с использованием данных устройств.

1.4. Абзац первый утратил силу с 1 июля 2013 г.

Информация об изменениях:

Настоящее Положение не устанавливает требования к характеристикам банковской карты (карта с магнитной полосой, карта с микропроцессором, «скрэтч-карта», карта в электронном виде и прочие).

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 10 августа 2012 г. N 2862-У пункт 1.5 изложен в новой редакции, вступающей в силу с 1 июля 2013 г.

1.5. Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее — держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита — суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации-эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона N 161-ФЗ.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 14 января 2015 г. N 3532-У в пункт 1.6 внесены изменения

1.6. Кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Расчетная небанковская кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт — для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Платежная небанковская кредитная организация осуществляет эмиссию предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Эмиссия расчетных (дебетовых) карт, предназначенных для совершения операций, связанных с собственной хозяйственной деятельностью кредитной организации, осуществляется на основании распоряжения единоличного исполнительного органа кредитной организации.

Кредитная организация — эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами, кредитными картами, предоплаченными картами с учетом требований валютного законодательства Российской Федерации и настоящего Положения.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 14 января 2015 г. N 3532-У в пункт 1.7 внесены изменения

1.7. Кредитная организация вправе привлекать банковских платежных агентов для распространения эмитированных данной кредитной организацией платежных карт, а также осуществлять на территории Российской Федерации распространение платежных карт, эмитированных другими кредитными организациями (далее — распространение платежных карт).

При привлечении кредитной организацией — эмитентом банковских платежных агентов для распространения предоплаченных карт не допускается возникновение денежных обязательств кредитной организации по предоплаченным картам перед банковскими платежными агентами, в том числе путем предварительной оплаты предоплаченных карт.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 10 августа 2012 г. N 2862-У в пункт 1.8 внесены изменения, вступающие в силу с 1 июля 2013 г.

1.8. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Информация об изменениях:

Информация об изменениях:

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте — физическим лицам — нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Информация об изменениях:

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 29 сентября 1998 года N 1619, 11 сентября 2001 года N 2934 («Вестник Банка России» от 8 октября 1998 года N 70-71, от 19 сентября 2001 года N 57-58) (далее — Положение Банка России N 54-П). Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

1.9. На территории Российской Федерации кредитные организации (далее — кредитные организации — эквайреры) осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций (далее — эквайринг)*.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 10 августа 2012 г. N 2862-У в пункт 1.10 внесены изменения, вступающие в силу с 1 июля 2013 г.

1.10. Кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляются кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 14 января 2015 г. N 3532-У в пункт 1.11 внесены изменения

1.11. Внутрибанковские правила утверждаются органом управления кредитной организации, уполномоченным на это ее уставом, и должны быть обязательны для всех сотрудников кредитной организации. Внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать:

порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией банковских карт;

порядок деятельности кредитной организации, связанной с эквайрингом платежных карт;

порядок деятельности кредитной организации, связанной с распространением платежных карт;

порядок деятельности кредитной организации при осуществлении расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

систему управления рисками при осуществлении операций с использованием платежных карт, включая порядок оценки кредитного риска, а также предотвращения рисков при использовании кодов, паролей в качестве аналога собственноручной подписи (далее — АСП), в том числе при обработке и фиксировании результатов проверки таких кодов, паролей;

порядок действий кредитной организации в случае утраты держателем платежных карт;

описание документооборота и технологии обработки учетной информации по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее — неперсонализированные платежные карты), приобретенных кредитной организацией и содержащих реквизиты (наименование эмитента и др.), платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение; порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;

порядок предоставления денежных средств клиенту в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и порядок возврата указанных денежных средств, а также порядок начисления процентов на суммы предоставленных денежных средств и порядок уплаты их клиентом в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением и иными нормативными актами Банка России;

другие процедуры, регулирующие вопросы проведения расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, в том числе порядок и сроки представления реестра операций, электронного журнала в кредитную организацию;

порядок рассмотрения кредитной организацией заявлений держателей, в том числе по операциям с использованием платежных карт, совершенным без согласия держателей.

1.12. Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее — соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее — договор банковского счета).

Информация об изменениях:

Нормы настоящего пункта не распространяются на операции, совершаемые с использованием кредитных карт при предоставлении денежных средств клиенту без использования банковского счета в соответствии с пунктом 1.8 настоящего Положения.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector