Goods-finder.ru

Финансовый аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Проведение операций с банковскими картами

Основные виды операций с банковской картой!

Все последние годы количество банковских карт и модификаций, используемых в нашей стране, неуклонно растет. При этом граждане России и банковские специалисты, осуществляющие те или иные операции с банковской картой , уже успели сложить определенное мнение о ее достоинствах и недостатках.

Операции с банковской картой.

Достоинства пластиковых карт.

Главным преимуществом банковской карточки является ее компактность и отсутствие необходимости носить с собой большие суммы денег для осуществления покупок или оплаты услуг. Кроме того, любая пластикова карточка универсальна по своей сути.

Она является одновременно и местом хранения денег, и способом оплаты, и механизмом получения заемных средств и получения заработной платы. Кроме того наличие той или иной карты, например, золотой или платиновой, выполняет еще и представительскую функцию.

Удобство дебетовой карты состоит также в том, что при ее потере владелец, если вовремя сообщит об этом в банк, не потеряет тех средств, которые на ней находились. Кроме того, если при пересечении границы, количество вывозимых наличных чаще всего лимитируется, то с помощью кредитной карточке ее владелец может вывести любую необходимую ему сумму.

Недостатки пластиковых карт.

К основным недостаткам такой карты относится то, что далеко не все магазины в России и сопредельных государствах СНГ снабжены необходимыми терминалами, чтобы оплата товаров производилось не наличным, а безналичным расчетом.

Кроме того, оформление банковской пластиковой карточки требует посещение банка, заполнение там разнообразных анкет, то есть существенной потери времени. Но в большинстве банковских учреждений, есть возможность заказать пластиковый продукт удаленно, то есть не нужно посещать банк.

Для российских пользователей, банковские карты имеют основной недостаток, связаный с проблемой безопасности. Далеко не редки случаи, когда карточки попадают в руки мошенников, которые используют их для незаконного снятия наличности или оплаты товаров и услуг в магазинах.

Основные виды банковских операций с картой.

  • Обналичивание денежных средств в кассах банка;
  • Снятие наличных средств в банкоматах;
  • Управление средствами в сети Интернет.

Подключив услугу интернет-банкинг, то возможности пластиковой карты растут. Можно оплачивать ЖКХ услуги и разнообразные товары не выходя из дома через интернет.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Банковские операции

Банковские операции ­– это деятельность финансовых структур, которой они занимаются в соответствии с законодательством государства и на основе лицензии, выданной центральным банком. В понятие «операции» входит проведение транзакций между корреспондентами, осуществление расчетов, привлечение капитала и размещение его на различных площадках, эмиссия ценных бум, а также их привлечение.

Кроме того, в банковские операции входит кредитование населения, инвестирование проектов, оказание консалтинговых услуг, посредничество, продажа материальных ценностей, как драгоценные металлы.

Осуществление банковских операций

Осуществление банковских операций позволительно исключительно на основе лицензии, выдаваемой центральным банком страны. Лицензирование призвано обеспечить защиту вкладов физических лиц и денежных средств компаний и прочих юридических лиц.

В России проведение банковских операций должно соответствовать Гражданскому Кодексу РФ и законодательству, прописывающему нормы банковского хозяйствования. Это Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Лицензия также определяет валюту/валюты, в которой осуществляются банковские операции.

Кредитные банковские операции

Кредитные операции — это отношения между заемщиком и кредитором. Кредитные банковские операции классифицируются на 2 категории, а именно:

  • Активные – банк является кредитором и выдает ссуды и займы
  • Пассивные – банк является заемщиком и привлекает денежные средства клиентов и сторонних банков на различных условиях, определяющих срочность, платность и возвратность.

Пассивные и активные операции проводятся в виде депозитов и ссуд. Доля кредитных операций в активах банков прямо пропорциональная стабильности экономики в государстве. То есть, чем здоровее экономика, тем больше доля кредитных операций.

Банковские операции кредитных организаций

Различие между банком и кредитной организацией в том, что вторая обладает узкой направленностью, с ограничением некоторых видов деятельности и предоставляемых услуг. Банковские операции кредитных организаций регламентируются в Лицензии. На основании статьи 5 «Закона о банковской деятельности», кредитные организации могут проводить практически все операции, которые проводят банки. Но им запрещено заниматься производственной деятельностью, торговлей и страхованием.

Стоит отметить, что кредитные организации выдают займы по завышенным процентным ставкам и на более короткие сроки.

Виды банковских операций

Виды банковских операций включают следующие действия:

  • Привлечение денежных средств во вклады от физических и юридических лиц, открытие и ведение счетов, а также выполнение расчетов по их требованию, в том числе Банков-корреспондентов по их счетам
  • Размещение средств на финансовых площадках
  • Инкассация средств, платежных документов, векселей, кассовое обслуживание клиентов
  • Валютно-обменные операции
  • Операции с драгоценными металлами
  • Обеспечение банковскими гарантиями
  • Проведение транзакций и переводов по поручению физических лиц без открытия банковского счета.

Лицензия на осуществление банковских операций

Разрешительной и правовой основной для банков и кредитных организаций является лицензия, выдаваемая центральным банком страны. Лицензия на осуществление банковских операций — это официальный документ, удостоверяющий право на осуществление указанных в нем банковских операций, без ограничения срока действия документа.

Читать еще:  Сбербанк карта за 15 минут

На текущий момент Банк России утвердил восемь разрешительных документов, в которых регламентированы виды и условия операций. Например, «Генеральная лицензия», позволяет банку открывать иностранные представительства за рубежом и приобретать доли в активах банков-нерезидентов.

Учет банковских операций

Коммерческие банки обязаны периодически обнародовать финансовые отчеты в прессе или на официальном ресурсе Центробанка. По этим данным можно сделать вывод о финансовом состоянии и надежности организации. Кроме того, такая отчетность – это индикатор контроля внутри самого банка.

Грамотный учет банковских операций способствует выявлению оптимального соотношения ресурсов финансовой структуры и ее вложений в активы. По итоговым результатам учета, руководство банка принимает решение о тех или иных мерах по усилению контроля за деятельностью, продаже активов и других действиях.

Контроль банковских операций

Контроль банковских операций осуществляется ежедневного на каждом участке работы. Это подразумевает проверку законности операций, соответствующее оформление документов, соблюдение установленного порядка операции, а также проверка регистров синтетического и аналитического учета при завершении операционного дня.

Особого контроля требуют операции с наличностью, который осуществляют 3 сотрудника – ответственный исполнитель, контролер и кассир. Это все входит в круг обязанностей ответственных исполнителей, бухгалтеров операционного отдела, специалистов, контролирующих их работу, а также начальников подразделений банка.

Взаимосвязь банковских операций

Нынешние банки осуществляют более 100 видов услуг и операций, связанных между собой. Но главная взаимосвязь банковских операций заключена в зависимости между пассивными и активными операциями. Пассивные операции выступают базой активных операций. Поскольку банки используют чужой капитал, масштабы кредитования и финансирования напрямую зависят от способности банка привлечь свободные средства и сбережения. Но развитие банковской сферы заметно ослабевает зависимость активных операций от пассивных.

Также нельзя забывать о взаимосвязи отдельных видов операций, продиктованных растущей конкуренцией между банками.

Банковские операции с пластиковыми картами

Сущность пластиковых карт и банковских операций с ними

Банковская пластиковая карта представляет собой разновидность финансовых карт. Это персонифицированное платежное средство, которое предназначено для оплаты различных товаров, работ и услуг, а также получения денежной наличности в банковских учреждениях и банкоматах.

Персонализация производится при выдаче банковской карты путем занесения данных на карту, позволяющих идентифицировать данную карту, а также её держателя и произвести проверку платежеспособности клиента при выдаче денежной наличности (или приеме карты к оплате товаров и услуг).

Классификация пластиковых карт

По способу фиксирования информации на пластиковой карте:

  • механическое выдавливание информации (эмбоссирование)
  • графическая запись
  • кодировка на магнитной полосе
  • штрихкодирование
  • лазерная запись
  • запись информации во встроенный в карту электронный чип

По характеру взаимодействия с устройствами для считывания:

По общему назначению:

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

  • для финансовых операций
  • идентификационные (пропуск, водительские права и т. д.)

По эмитенту карты:

  • универсальные (банковские)
  • частные (такие карты выпускают в основном торговые компании для расчетов в их же сбытовой сети)

По техническим особенностям расчетов картой:

  • «электронный кошелек» с дублированием счета
  • автономный «электронный кошелек»
  • «ключ к счету»

По экономическому содержанию операций:

В зависимости от юридического статуса владельцев карт:

  • для юридических лиц (корпоративные)
  • для физических лиц (личные)

Классификация операций с пластиковыми картами

В целом, операции с картами можно подразделить на такие 3 основные группы:

В зависимости от вида валюты, в которой осуществляются операции, различают:

  • операции в национальной валюте
  • операции в иностранной валюте

По типу платежной системы различают:

  • операции, осуществляемые с картами локальных платежных систем
  • операции, производимые с картами международных платежных систем

В зависимости от технологической схемы проведения операций выделяют:

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

  • online-операции – предполагают наличие непрерывного соединения (в «реальном времени») между банкоматом (терминалом), и эквайром, и через последний, в свою очередь, с эмитентом
  • offline – данный режим подразумевает использование карты, не нуждающейся в постоянной связи «в реальном времени» с эквайром и эмитентом.

По экономической сущности операции с пластиковыми картами можно подразделить на:

  • финансовые операции (зачисление средств на карточные счета; безналичная оплата за товары, работы, услуги; выплата зарплаты работникам организаций; перевод средств клиентом со своих счетов на иные собственные счета, а также на счета других физических лиц; получение наличности в кассах банковских учреждений и т. д.)
  • нефинансовые операции (изменение и установка срока действия карты; изменение и установление лимитов по карте; смена PIN-кода для осуществления операций с картой; блокировка операций по банковской карте внесением ее в стоп-лист; получение выписки об остатке средств на счете, а также справок, которые связаны с операциями по картсчету и др.)

В современных условиях держатели банковских платежных карт, как правило, могут оплачивать самые различные услуги (как через банкомат, так и через Web-интерфейс):

  • оплата коммунальных услуг
  • оплата мобильной связи и услуг интернет-провайдеров
  • выплата зарплаты работникам организаций
  • перевод средств с карты на карты
  • получение информации о состоянии счета через SMS и т. д.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Читать еще:  Подделка банковских карт

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Глава 8. Банковские операции с пластиковыми картами

Операции с пластиковыми картами – это быстро растущий сегмент рынка банковских услуг. В данной главе рассматриваются виды пластиковых карт, с которыми работают российские банки, и описываются типовые операции с ними. Анализируются преимущества пластиковых карт, способствующие их быстрому распространению, и даются рекомендации клиентам по выбору банка для открытия картсчета.

8.1. Банковские пластиковые карты и их классификация

Пластиковая карточка представляет собой инструмент безналичных расчетов и средство получения кредита. Первые карточки современного вида появились в США в начале 50-х годов. Впоследствии система карточных расчетов была введена многими банками. Системы карточных расчетов получили распространение во многих странах мира, а сами расчеты приобрели международный характер. Россия стала интегрироваться в международную систему пластиковых карт, а также развивать свои национальные карточные системы с 90-х годов 20 века.

Банковская пластиковая карта представляет собой очень удобный инструмент для хранения денег и расчетов благодаря возможности обслуживания в большом количестве мест. При этом карта и подпись на ней, либо карта и пин-код служат идентификатором клиента банка и основанием для доступа к его счету и списанию средств. Быстрое развитие пластиковых карт привело к появлению множества видов пластиковых карт. Важнейшие разновидности банковских карт и их отличительные особенности представлены в табл. 8.1.

Классификация банковских пластиковых карт

8.2. Операции по пластиковым картам и тенденции развития банковского карточного бизнеса

Опишем специальную терминологию, используемую при расчетах по пластиковым картам:

— держатель карты – клиент, открывший карточный счет в банке и получивший пластиковую карту;

— банк – эмитент – это банк, в котором открыт счет держателя карты. Банк-эмитент выдает пластиковую карту клиенту;

— банк – эквайер – банк, при участии которого держатель карты снимает с нее в наличной или безналичной форме денежные средства. Снятие денег может проходит в оперчасти банка-эквайера, в его банкоматах или терминалах банка-эквайера, расположенных в торговых точках;

— ПВН – пункт выдачи наличных (филиал или оперчасть банка);

— ТСТ – торговая точка.

Операции с пластиковыми картами можно подразделить на три группы:

Дальнейшая детализация представлена на рис. 8.1.

Рис. 8.1. Классификация операций с банковскими картами

Развитый рынок пластиковых карт предполагает участие на нем трех субъектов:

— держателей карт, физических и юридических лиц;

— торговых предприятий, имеющие договор с банком и принимающие платежи по картам для оплаты своих товаров.

Представляется обоснованным выделение трех основных преимуществ пластиковых карт:

1. Удобство и безопасность при работе с денежными средствами: возможность хранить деньги и в любой момент как снять их наличными, так и провести безналичные расчеты в торговой сети. Это очень важное преимущество и для банка и для держателя карты. Выгоды держателя карты понятны. Выгоды банка состоят в том, что население будет меньше времени держать деньги в наличной форме, а предпочтет хранить их на счете банковской карты.

2. Возможность расчетов в торговой сети. Причем данные расчеты не предполагают взимание комиссии с держателя карты, независимо от того, в какой стране они осуществляются. Это преимущество имеет значение для всех участников рынка пластиковых карт. Держатель карты избавляется от необходимости работы с наличными деньгами (их снятие, хранение и т.д.), а в некоторых случаях получает скидку от торговой точки. Торговая точка получает оплату за товар безналичным путем на расчетный счет, и ей не требуются банковские услуги по инкассации наличных денег. Банк получает комиссию с торговой точки, а держатели карты дольше хранят деньги на своих карточных счетах в банке.

3. Международный характер расчетов. Данное преимущество особенно важно для держателей карт. Это и безопасность, и возможность вывоза денег без декларирования их на границе, и возможность безналичной покупки товаров в торговых точках без уплаты комиссии по всему миру. Данное преимущество имеет значение для держателей карт, которые бывают в международных деловых командировках или предпочитают проводить отпуск за границей.

При выборе банка для открытия личной пластиковой карты или реализации зарплатного проекта на предприятии целесообразно учитывать следующие факторы:

— надежность банка, если остаток средств на карте может оказаться более 700 тыс. рублей;

— наличие широкой сети филиалов и банкоматов по всей территории страны;

— стоимость банковского обслуживания – весьма важный фактор. Можно выделить несколько видов комиссий по картам: плата за выдачу каты, комиссия за снятие наличных в терминалах или банкоматах и т.д. Плата за выдачу карты практически не различается меду банками. Поэтому основное внимание надо обращать на комиссию за выдачу наличных. Такая комиссия не должна начисляться при снятии денег в банкоматах или ПВН банка-эмитента в регионе проживания держателя карт (пример – Сбербанк РФ). В противном случае пользование картой окажется очень дорогим удовольствием для ее держателя. Исключением может быть случай, когда комиссия за выдачу наличных взимается, но банк начисляет на остаток по карте высокие проценты. Здесь держатель карты должен сравнить свои ожидаемые процентные доходы и ожидаемую комиссию за снятие наличных;

Читать еще:  Порядок выдачи банковских карт

— дополнительный сервис – установление банкомата на крупном предприятии, перечень безналичных операций, осуществляемых через банкомат, начисление процентов на остаток по карте, Интернет-управление банковским счетом, предоставление овердрафта и т.д.

Банковские операции

Банковские операции ­– это деятельность финансовых структур, которой они занимаются в соответствии с законодательством государства и на основе лицензии, выданной центральным банком. В понятие «операции» входит проведение транзакций между корреспондентами, осуществление расчетов, привлечение капитала и размещение его на различных площадках, эмиссия ценных бум, а также их привлечение.

Кроме того, в банковские операции входит кредитование населения, инвестирование проектов, оказание консалтинговых услуг, посредничество, продажа материальных ценностей, как драгоценные металлы.

Осуществление банковских операций

Осуществление банковских операций позволительно исключительно на основе лицензии, выдаваемой центральным банком страны. Лицензирование призвано обеспечить защиту вкладов физических лиц и денежных средств компаний и прочих юридических лиц.

В России проведение банковских операций должно соответствовать Гражданскому Кодексу РФ и законодательству, прописывающему нормы банковского хозяйствования. Это Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Лицензия также определяет валюту/валюты, в которой осуществляются банковские операции.

Кредитные банковские операции

Кредитные операции — это отношения между заемщиком и кредитором. Кредитные банковские операции классифицируются на 2 категории, а именно:

  • Активные – банк является кредитором и выдает ссуды и займы
  • Пассивные – банк является заемщиком и привлекает денежные средства клиентов и сторонних банков на различных условиях, определяющих срочность, платность и возвратность.

Пассивные и активные операции проводятся в виде депозитов и ссуд. Доля кредитных операций в активах банков прямо пропорциональная стабильности экономики в государстве. То есть, чем здоровее экономика, тем больше доля кредитных операций.

Банковские операции кредитных организаций

Различие между банком и кредитной организацией в том, что вторая обладает узкой направленностью, с ограничением некоторых видов деятельности и предоставляемых услуг. Банковские операции кредитных организаций регламентируются в Лицензии. На основании статьи 5 «Закона о банковской деятельности», кредитные организации могут проводить практически все операции, которые проводят банки. Но им запрещено заниматься производственной деятельностью, торговлей и страхованием.

Стоит отметить, что кредитные организации выдают займы по завышенным процентным ставкам и на более короткие сроки.

Виды банковских операций

Виды банковских операций включают следующие действия:

  • Привлечение денежных средств во вклады от физических и юридических лиц, открытие и ведение счетов, а также выполнение расчетов по их требованию, в том числе Банков-корреспондентов по их счетам
  • Размещение средств на финансовых площадках
  • Инкассация средств, платежных документов, векселей, кассовое обслуживание клиентов
  • Валютно-обменные операции
  • Операции с драгоценными металлами
  • Обеспечение банковскими гарантиями
  • Проведение транзакций и переводов по поручению физических лиц без открытия банковского счета.

Лицензия на осуществление банковских операций

Разрешительной и правовой основной для банков и кредитных организаций является лицензия, выдаваемая центральным банком страны. Лицензия на осуществление банковских операций — это официальный документ, удостоверяющий право на осуществление указанных в нем банковских операций, без ограничения срока действия документа.

На текущий момент Банк России утвердил восемь разрешительных документов, в которых регламентированы виды и условия операций. Например, «Генеральная лицензия», позволяет банку открывать иностранные представительства за рубежом и приобретать доли в активах банков-нерезидентов.

Учет банковских операций

Коммерческие банки обязаны периодически обнародовать финансовые отчеты в прессе или на официальном ресурсе Центробанка. По этим данным можно сделать вывод о финансовом состоянии и надежности организации. Кроме того, такая отчетность – это индикатор контроля внутри самого банка.

Грамотный учет банковских операций способствует выявлению оптимального соотношения ресурсов финансовой структуры и ее вложений в активы. По итоговым результатам учета, руководство банка принимает решение о тех или иных мерах по усилению контроля за деятельностью, продаже активов и других действиях.

Контроль банковских операций

Контроль банковских операций осуществляется ежедневного на каждом участке работы. Это подразумевает проверку законности операций, соответствующее оформление документов, соблюдение установленного порядка операции, а также проверка регистров синтетического и аналитического учета при завершении операционного дня.

Особого контроля требуют операции с наличностью, который осуществляют 3 сотрудника – ответственный исполнитель, контролер и кассир. Это все входит в круг обязанностей ответственных исполнителей, бухгалтеров операционного отдела, специалистов, контролирующих их работу, а также начальников подразделений банка.

Взаимосвязь банковских операций

Нынешние банки осуществляют более 100 видов услуг и операций, связанных между собой. Но главная взаимосвязь банковских операций заключена в зависимости между пассивными и активными операциями. Пассивные операции выступают базой активных операций. Поскольку банки используют чужой капитал, масштабы кредитования и финансирования напрямую зависят от способности банка привлечь свободные средства и сбережения. Но развитие банковской сферы заметно ослабевает зависимость активных операций от пассивных.

Также нельзя забывать о взаимосвязи отдельных видов операций, продиктованных растущей конкуренцией между банками.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector