Goods-finder.ru

Финансовый аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Виды операций с банковскими картами

Пластиковые карты. Инструкция по применению

Мы привыкли называть любую платежную пластиковую карту «кредиткой». Между тем их существует великое множество: пластиковые, банковские, платежные, клубные, дисконтные, эмбоссированные, кредитные, дебетные, ATM, магнитные, смарт-, корпоративные, семейные, VISA, MasterCard, American Express, стандартные, золотые, электронные.

Как свидетельствует исследование компании Brandlab, более половины россиян считают, что пластиковая карта удобнее (54% от числа опрошенных) и надежнее (58%), чем наличные деньги. По последним данным ЦБ РФ, за прошедшие годы в России выпущено более 43 млн карт, из которых 20 млн приходится на карты Visa. Оставшуюся часть рынка поделили Mastercard, American Express, российские STB-Card, Union Card и «Золотая корона».

Принципиальной разницы между картами VISA, Mastercard или отечественными платежными системами нет. Тарифы примерно одинаковые (разница составляет 0,1%).

Вот почему выбирать надо не платежную систему, а уровень карты (electron/электронные, classic/стандартные, gold/золотые (пример терминов для VISA).

Самый распространенный вид платежной карточки в России — электронные карты. Электронные карты намного дешевле обычных, их годовое обслуживание не превышает 150 рублей. Многие банки выдают такие карточки как бесплатный подарок, когда их клиент открывает новый счет.

Карты следующего уровня — классические. Магазинам организовать прием таких карт намного проще, чем электронных, потому что для этого необязателен специальный терминал, достаточно механического устройства. Годовое обслуживание классической карты обойдется в 250—600 рублей. Большинство банков требуют сразу же положить на счет сумму не меньше 200 долларов (или эквивалентную ей в любой другой валюте).

Обслуживание «золотых» пластиковых карт обходится от 100 долларов в год, а первоначальный взнос составляет не менее 3 тыс. долларов. Стоимость обслуживания окупается за счет дополнительных преимуществ: бесплатной страховки при выезде за рубеж, скидок при аренде автомобиля за границей, особое персональное обслуживание. Как правило, такие карты приобретают для того, что показать высокий уровень достатка.

Кроме того, банки предлагают карты со специфическими возможностями. Например, карты, с которых можно снимать строго ограниченную сумму (очень удобно для родителей, которые отправляют своих детей на отдых за границу) или расплачиваться только в Интернете.

Эмбоссированными картами можно пользоваться в торговых точках, которые оснащены импринтерами — устройствами, переводящими фамилию, имя и номер карты на специальный талон к оплате. Платеж таким способом выполняется без связи «торговой точки» с банком. Как правило, такая карточка бесплатно изготавливается и перевыпускается.

Кредитный расклад

По данным, полученным компанией BrandLab в ходе специального опроса, россияне по-прежнему отдают предпочтение дебетовым картам (71% от всех карт). Владельцами кредитным карт являются только треть опрошенных. Это и понятно. Широко кредитные карты (карты, позволяющие занять деньги у банка) российские банки стали предлагать совсем недавно. Впрочем, как прогнозируют эксперты, век классических «кредиток» не за горами. Их главное преимущество — возможность использования кредитных средств по мере необходимости. Даже если вы не любитель жить взаймы, кредитная карта предоставляет хорошую возможность не ограничивать себя в тратах, если у вас внезапно закончились деньги. Тем более, что сейчас активно рекламируются карты с grace period — льготным периодом, который позволяет в течение установленного срока (как правило не более 50 дней) бесплатно пользоваться кредитом по карте. Особенно удобна такая карта для людей, имеющих депозиты в банке: собственные деньги лежат в банке и приносят прибыль в виде процентов, а тратить можно чужие, кредитные деньги.

Другим плюсом, как считает первый заместитель председателя правления Русского банка развития Максим Висков, является то, что в отличие от потребительского кредита, предлагаемого в магазинах, держатель может активировать карту в удобное для него время и в удобном месте. То есть налицо изменение мотивации от «покупки кофеварки» до серьезного регулирования собственных финансов. Что всегда ведет к расширению возможностей, а в конечном итоге — к развитию культуры потребления.

Стоит учитывать и то, что при аренде машины «кредитка», особенно золотая и платиновая, покрывает 2-недельную полную страховку.

Возьмите с нее все

Большинство из нас пользуются карточкой, когда надо снять немного (ну, или много) наличности в банкомате. И это неправильно. Используйте карту по максимуму!

Например, платежные карты просто необходимо брать за границу. Ведь получить наличные можно в валюте страны пребывания — в Турции — в лирах, во Франции — в евро, а в Украине — в гривнах. Курс конвертации выбирается автоматически расчетными центрами платежной системы VISA International и в большинстве случаев он намного лучше курсов, которые Вам предложат в обменных пунктах. В некоторых странах, по словам Павла Пахомова, выигрыш в курсах достигает 3% от всей суммы.

Кроме того, вы получаете возможность:

— выпустить дополнительные карты для своих родственников — то есть совместно пользоваться одним счетом;

— осуществлять круглосуточное управление карточным счетом посредством электронной через Интернет, WAP, SMS;

— получать скидки по дополнительным программам банка;

— открыть карточный счет в рублях и долларах одновременно;

— совершать зарубежные поездки, не оформляя разрешения на вывоз валюты.

Как выбрать карту

При выборе карты имеет смысл обратить внимание на количество и расположение банкоматов, а также размер взимаемого процента за обналичивание в другом банке или другом филиале своего банка. В случае с кредитной картой важнее соотношение: стоимость годового обслуживания / размер овердрафта / проценты по кредитам.

Читать еще:  Операции банка с пластиковыми картами

А если вы собираетесь воспользоваться картой за границей, надо знать, что При выезде за границу стоит учитывать и то, что в Европе деньги лучше снимать с Eurocard, а в Америке и Израиле — с VISA.

Осторожно, мошенники!

Не секрет, что с ростом количества карт, в России активизировались и мошенники, специализирующиеся на кражах денег с платежных карт. Впрочем, по такому роду преступлений мы значительно отстаем от западных стран. По данным Visa International, в прошлом году по пластиковым картам в России с каждых 100 долларов мошенники воровали 1 цент. А среднемировой показатель — 8 центов. Если участь, что оборот только по карточкам Visa в 2004 году составил в России нас 3,443 млрд. долларов, получается, что у держателей российских пластиковых карт украдено 344 тыс. долларов. Впрочем, как считает руководитель управления розничных продуктов и услуг Международного Московского Банка Алексей Аксенов, с развитием рынка пластиковых карт, мы не будем наблюдать какой-либо значительный рост мошенничеств с картами. Тем более, что по безопасности расчетов по пластиковым картам Россия находится на том же уровне, что и Запад.

Начиная с этого года, во всем мире, в том числе и в России, пластиковые карты с магнитной полосой будут постепенно заменяться чиповыми карточками. В новые карточки встроен чип, на который наносится вся необходимая информация. Подделать чиповую карту значительно сложнее, чем магнитную.

Но пока пользоваться мы будем карточками с магнитной лентой. Поэтому следует знать несколько простых способов, с помощью которых аферисты «облегчают» карточные счета.

Самым распространенным способом мошенничества является кража. Чтобы снять с карты деньги, мошеннику нужно знать ПИН-код или обладать специальными техническими средствами для подбора кода. Получить наличные в банке мошенникам также сложно, ведь кассир всегда потребует с держателя карточки паспорт и сверит подпись. Поэтому воры предпочитают отовариваться по чужим картам в магазинах, подделывая на чеке подпись настоящего клиента.

Иногда и сами держатели карточек невольно помогают мошенникам. Так, недавно один крупный чиновник из московского правительства стал жертвой воров. Можно сказать, что деньги он отдал сам — для удобства записал на месте для подписи клиента свой ПИН-код. В результате кражи кошелька, он лишился не только наличности, но и 14 тысяч долларов с карточного счета.

Другим не менее популярным способом мошенничества является подделка карт. Для этого аферисту нужно лишь «одолжить» карту у его настоящего владельца. Нередко на таких махинациях попадаются нечистоплотные продавцы, официанты. Ведь отнюдь не всегда операции по карте производятся на виду у клиента. Данные клиентов копируются с оригиналов с помощью скиммеров — миниатюрных устройств размером с пачку сигарет, которые считывают и переписывают всю информацию с магнитной полосы карты: ее реквизиты (номер карточки), срок действия. Операция длится всего несколько секунд.

Стоп-машина

При обнаружении утери или кражи «пластика» первым делом нужно срочно позвонить в банк и заблокировать карточку. Для этого стоит всегда иметь под рукой номер службы круглосуточной поддержки клиентов, который есть на самой карточке.

После обращения в банк информация о блокировании карты немедленно поступает в авторизационные центры платежной системы. С этого момента авторизацию по операции с карточкой получить уже невозможно. Затем реквизиты карты вносятся в стоп-листы, обновляемые еженедельно, и рассылаются по всем торговым точкам, принимающим к оплате карты данной системы.

Заблокировав карту, клиент должен прийти в банк или его отделение и объяснить причины ее блокирования. Новую карточку банк выдаст в течение трех-пяти дней. За перевыпуск карточки, даже если она была украдена, все равно придется платить — в среднем на 5—20 долларов меньше стоимости открытия, в зависимости от карты. Если вы не хотите пользоваться карточкой, придется закрывать счет в банке и ждать 45 дней для того, чтобы получить наличными деньги с карточки.

Если вы заблокировали карту уже после того, как мошенники успели ею воспользоваться, то нужно обратиться в банк и опротестовать транзакцию. Вашу заявку банк направит в платежную систему. Однако рассчитывать на возврат денег не стоит: украденные средства возвращаются лишь к трети клиентов

С мошенниками пытаются бороться и в самих кредитных организациях. Банки отслеживают все операции по картам, а сомнительные блокирует. Карта может быть также изъята банкоматом при снятии наличных, если три раза подряд клиент набирает неправильный ПИН-код. Заблокировав карту, банк тут же связывается со своим клиентом и сообщает о подозрительных операциях. Зачастую именно тогда клиенты узнают, что их карта украдена.

Основные виды операций с банковской картой!

Все последние годы количество банковских карт и модификаций, используемых в нашей стране, неуклонно растет. При этом граждане России и банковские специалисты, осуществляющие те или иные операции с банковской картой , уже успели сложить определенное мнение о ее достоинствах и недостатках.

Операции с банковской картой.

Достоинства пластиковых карт.

Главным преимуществом банковской карточки является ее компактность и отсутствие необходимости носить с собой большие суммы денег для осуществления покупок или оплаты услуг. Кроме того, любая пластикова карточка универсальна по своей сути.

Читать еще:  Операции с банковскими пластиковыми карточками

Она является одновременно и местом хранения денег, и способом оплаты, и механизмом получения заемных средств и получения заработной платы. Кроме того наличие той или иной карты, например, золотой или платиновой, выполняет еще и представительскую функцию.

Удобство дебетовой карты состоит также в том, что при ее потере владелец, если вовремя сообщит об этом в банк, не потеряет тех средств, которые на ней находились. Кроме того, если при пересечении границы, количество вывозимых наличных чаще всего лимитируется, то с помощью кредитной карточке ее владелец может вывести любую необходимую ему сумму.

Недостатки пластиковых карт.

К основным недостаткам такой карты относится то, что далеко не все магазины в России и сопредельных государствах СНГ снабжены необходимыми терминалами, чтобы оплата товаров производилось не наличным, а безналичным расчетом.

Кроме того, оформление банковской пластиковой карточки требует посещение банка, заполнение там разнообразных анкет, то есть существенной потери времени. Но в большинстве банковских учреждений, есть возможность заказать пластиковый продукт удаленно, то есть не нужно посещать банк.

Для российских пользователей, банковские карты имеют основной недостаток, связаный с проблемой безопасности. Далеко не редки случаи, когда карточки попадают в руки мошенников, которые используют их для незаконного снятия наличности или оплаты товаров и услуг в магазинах.

Основные виды банковских операций с картой.

  • Обналичивание денежных средств в кассах банка;
  • Снятие наличных средств в банкоматах;
  • Управление средствами в сети Интернет.

Подключив услугу интернет-банкинг, то возможности пластиковой карты растут. Можно оплачивать ЖКХ услуги и разнообразные товары не выходя из дома через интернет.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Банковские операции с пластиковыми картами

Сущность пластиковых карт и банковских операций с ними

Банковская пластиковая карта представляет собой разновидность финансовых карт. Это персонифицированное платежное средство, которое предназначено для оплаты различных товаров, работ и услуг, а также получения денежной наличности в банковских учреждениях и банкоматах.

Персонализация производится при выдаче банковской карты путем занесения данных на карту, позволяющих идентифицировать данную карту, а также её держателя и произвести проверку платежеспособности клиента при выдаче денежной наличности (или приеме карты к оплате товаров и услуг).

Классификация пластиковых карт

По способу фиксирования информации на пластиковой карте:

  • механическое выдавливание информации (эмбоссирование)
  • графическая запись
  • кодировка на магнитной полосе
  • штрихкодирование
  • лазерная запись
  • запись информации во встроенный в карту электронный чип

По характеру взаимодействия с устройствами для считывания:

По общему назначению:

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

  • для финансовых операций
  • идентификационные (пропуск, водительские права и т. д.)

По эмитенту карты:

  • универсальные (банковские)
  • частные (такие карты выпускают в основном торговые компании для расчетов в их же сбытовой сети)

По техническим особенностям расчетов картой:

  • «электронный кошелек» с дублированием счета
  • автономный «электронный кошелек»
  • «ключ к счету»

По экономическому содержанию операций:

В зависимости от юридического статуса владельцев карт:

  • для юридических лиц (корпоративные)
  • для физических лиц (личные)

Классификация операций с пластиковыми картами

В целом, операции с картами можно подразделить на такие 3 основные группы:

В зависимости от вида валюты, в которой осуществляются операции, различают:

  • операции в национальной валюте
  • операции в иностранной валюте

По типу платежной системы различают:

  • операции, осуществляемые с картами локальных платежных систем
  • операции, производимые с картами международных платежных систем

В зависимости от технологической схемы проведения операций выделяют:

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

  • online-операции – предполагают наличие непрерывного соединения (в «реальном времени») между банкоматом (терминалом), и эквайром, и через последний, в свою очередь, с эмитентом
  • offline – данный режим подразумевает использование карты, не нуждающейся в постоянной связи «в реальном времени» с эквайром и эмитентом.

По экономической сущности операции с пластиковыми картами можно подразделить на:

  • финансовые операции (зачисление средств на карточные счета; безналичная оплата за товары, работы, услуги; выплата зарплаты работникам организаций; перевод средств клиентом со своих счетов на иные собственные счета, а также на счета других физических лиц; получение наличности в кассах банковских учреждений и т. д.)
  • нефинансовые операции (изменение и установка срока действия карты; изменение и установление лимитов по карте; смена PIN-кода для осуществления операций с картой; блокировка операций по банковской карте внесением ее в стоп-лист; получение выписки об остатке средств на счете, а также справок, которые связаны с операциями по картсчету и др.)

В современных условиях держатели банковских платежных карт, как правило, могут оплачивать самые различные услуги (как через банкомат, так и через Web-интерфейс):

  • оплата коммунальных услуг
  • оплата мобильной связи и услуг интернет-провайдеров
  • выплата зарплаты работникам организаций
  • перевод средств с карты на карты
  • получение информации о состоянии счета через SMS и т. д.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Документооборот по операциям, совершаемым с использованием платежных карт и бухгалтерский учет данных операций

  • порядок выпуска (эмиссии) банком платежных карт;
  • порядок деятельности банка при эквайринге платежных карт;
  • порядок распространения платежных карт;
  • порядок осуществления всех видов расчетов по операциям с банковскими (платежными) картами;
  • систему управления рисками при использовании платежных карт;
  • порядок действий банка в случае утраты платежной карты клиентом;
  • документооборот по операциям с платежными картами, а также технологии обработки учетной информации;
  • порядок хранения платежных карт, приобретенных банком для их эмиссии, порядок персонализации платежных карт для выдачи клиентам;
  • порядок кредитования клиентов при использовании кредитных карт – установление кредитного лимита, условия использования кредита, порядок погашения основного долга и процентов по таким кредитам;
  • все иные вопросы, связанные с использованием платежных карт клиентами банка.
Читать еще:  Операции банков с пластиковыми картами

По кредитным картам может заключаться с клиентом отдельный договор, в котором оговариваются все условия получения и возврата кредита и процентов по нему.

В соответствии с Положением ЦБ РФ № 266-П «…Клиент – физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции:

  • получение наличных денежных средств в валюте или иностранной валюте на территории ;
  • получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории ;
  • оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в рублях на территории , а также в иностранной валюте – за пределами территории ;
  • иные операции в валюте , в отношении которых законодательством не установлен запрет (ограничение) на их совершение;
  • иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства .

Клиент – юридической лицо, индивидуальный предприниматель осуществляет с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт следующие операции:

  • получение наличных денежных средств в валюте , в соответствии с порядком, установленным Банком России, расчетов, связанных с деятельностью юридического лица, индивидуального предпринимателя, в том числе оплатой командировочных и представительских расходов;
  • оплата расходов в валюте , связанных с деятельностью юридического лица, индивидуального предпринимателя, в том числе оплатой командировочных и представительских расходов, на территории ;
  • иные операции в валюте в соответствии с законодательством;
  • получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории для оплаты командировочных и представительских расходов;
  • оплата командировочных и представительских расходов в иностранной валюте за пределами территории ;
  • иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства …».

Все операции по платежным картам клиентов банка дублируются в электронном виде и это является основанием для их совершения и подтверждения для отражения в балансе банка. В этих документах отражаются следующие обязательные реквизиты:

  • идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт;
  • вид операции;
  • дата совершения операции;
  • сумма операции;
  • валюта операции;
  • сумма комиссионного вознаграждения;
  • код авторизации;
  • реквизиты платежной карты.

В последнее время широкое развитие получили операции банков с «бизнес-картами» клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Суть этих операций достаточно проста. На клиента (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель) оформляется пластиковая банковская карта (бизнес-карта), точно такого же вида как карты, выпускаемые для граждан (населения). Эта бизнес-карта привязана к расчетному счету клиента и для нее установлен лимит расходования денежных средств. Особенно этот инструмент удобен для предприятий, работники которых часто производят расходы наличными деньгами – приобретают различные товары в магазинах, топливо на АЗС, оплачивают гостиницы, питание в кафе и столовых и производят любые другие расходы наличными деньгами. В случае использования ими бизнес-карты все расчеты за товары, услуги и т.д., производятся безналичным способом. К одному расчетному счету банк может выпустить для клиента любое количество карт. Также работники предприятия могут снять наличные деньги в любом банкомате по такой бизнес-карте в пределах согласованного ранее лимита, но в этом случае обычно взимается комиссия, которая идентична комиссии по чековой книжке для снятия наличных денег с расчетного счета. Никакие переводы денежных средств с бизнес-карты на различные личные карты граждан не допускаются. Также клиент по согласованию с банком по всем своим бизнес-картам может установить суточные лимиты использования денежных средств, либо на месяц и т.д., в том числе лимиты снятия наличных денег. Бизнес-карты, эмитируемые российскими банками, можно также использовать для оплаты товаров и услуг в зарубежных странах.

Также по бизнес-картам можно пополнять расчетный счет предприятия через банкоматы и платежные терминалы. Руководитель предприятия и (или) главный бухгалтер могут оперативно получать отчет об использовании денежных средств по бизнес-картам, получая уведомления о совершенных операциях на телефон или электронную почту.

Бухгалтерский учет операций с банковскими картами

В Плане счетов для учета операций по банковским картам предусмотрен счет 40817 «Физические лица». Счет пассивный. План счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях, дает следующую характеристику этого счета:

«…Назначение счета: учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается как в валюте , так и в иностранной валюте на основании договора банковского счета.

По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.

По дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета…»

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector