Goods-finder.ru

Финансовый аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как исправить ошибку в кредитной истории

Как исправить кредитную историю

Как исправить или изменить кредитную историю

Многие заемщики сталкивались с тем, что платеж по кредиту не всегда поступает вовремя. Это может быть вызвано как сбоем системы, так и несвоевременным погашением долга. Но в любом случае наличие просрочки негативным образом влияет на всю кредитную историю физического лица. И если вы после этого решите оформить новый займ, то кредитор может вам отказать. Дело в том, что при обращении клиента каждый банк тщательно проверяет его кредитную историю, которая демонстрирует надежность плательщика. Так что делать, если деньги нужны, а в выдаче вам отказывают? Можно ли удалить свою кредитную историю или исправить ее, и если да, то как это сделать?

Получение кредита позиционируется банками как самый доступный и удобный способ приобретения необходимого товара или услуги. Нужен телевизор – возьмите кредит. Хотите отдохнуть за границей – вам предоставят нужную сумму в долг. Пришла пора собирать ребенка в школу? Банк готов прийти на помощь и в этом случае. Однако, получая кредит, стоит помнить о том, что его придется возвращать, причем с процентами. А невыполнение своих обязательств влечет за собой массу неприятностей, одной из которых является ухудшение кредитной истории заемщика. Из‑за этого в дальнейшем получить заем на большую сумму и длительный срок станет практически невозможно. Чтобы вернуть доверие кредитора, важно исправить кредитную историю.

Когда нужно ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Необходимость в исправлении кредитной истории может возникнуть по разным причинам. Иногда сведения о просрочках попадают в базу данных случайно, например, из-за сбоя в банковской системе, в результате которого информация о внесенном платеже несвоевременно доходит до кредитора. Но в большинстве случаев виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, допустивший нарушение сроков погашения задолженности или вообще прекративший исполнение своих обязательств.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ, ИСПОРЧЕННУЮ ПО ОШИБКЕ

Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки сотрудников банка, является самым простым вариантом для восстановления репутации клиента. Чтобы доказать свою правоту, необходимо собрать пакет документов, подтверждающих факт своевременного внесения обязательных платежей (чеки, квитанции, выписки из онлайн-кабинета или мобильного приложения и пр.). Кроме того, потребуется составить заявление, в котором следует изложить свою просьбу об исключении из кредитной истории сведений, не соответствующих действительности. Заявление с приложенными к нему документами можно передать:

  • в банк, которым был выдан кредит, испортивший кредитную историю;
  • в БКИ, являющееся хранителем информации.

Обращение с заявлением об исправлении кредитной истории является абсолютно бесплатным. Срок рассмотрения заявки варьируется в зависимости от оперативности работы сотрудников банка и их загруженности, но по закону он составляет не более 30 дней.

Если банк не может или не хочет добровольно исправить содержащую некорректные данные кредитную историю, решать вопрос придется через суд. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц) судебные разбирательства могут затянуться на месяцы или даже годы. К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба.

КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Если виновником ухудшения истории кредитования стал сам заемщик, а не банк, обратиться с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Исправление данных в этом случае становится заботой гражданина, который нуждается в получении кредита. Чтобы скорректировать сведения, хранящиеся в бюро, можно использовать любой из следующих инструментов, предлагаемых банками.

  1. Специальный сервис для улучшениякредитной истории. Суть такой программы заключается в следующем: клиенту выдается небольшая сумма денежных средств под довольно высокий процент (по сравнению со ставками по кредитам, предлагаемым обычным клиентам). Банк разрабатывает график платежей, по которому клиент должен исправно вносить деньги. После того, как первый заем будет погашен, стороны заключают новый договор кредитования на большую сумму. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
  2. Кредитнаякарта. Выплаты по кредитам, полученным клиентом банка в результате использования карты, также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного лишь заявления клиента. Информацию, хранящуюся в БКИ, при этом проверяют крайне редко. После получения карты придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет исправлена кредитная история.
  3. Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
  4. Товарный кредит. Не самый надежный способ корректировки кредитной истории, но все же иногда работающий на практике. Его суть заключается в следующем: многие магазины (особенно те, в ассортименте которых представлены бытовая техника и электроника) сотрудничают с банковскими организациями, выдающими кредиты. В этом случае клиент не получает наличные деньги на руки, а приобретает определенную вещь, за которую ему придется заплатить в соответствии с установленным графиком. Многие банки лояльно относятся к такому виду кредитования и не проверяют кредитную историю потенциального клиента. Впрочем, кредитор может и отказать, несмотря на наличие соглашения с магазином.

Стоит помнить, что исправление сложившейся кредитной истории возможно только в том случае, когда все предыдущие кредиты (пусть даже с просрочками) уже погашены.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ НЕ ПОЛУЧАЕТСЯ

Даже если вы не исправили кредитную историю, воспользовавшись перечисленными выше методами, шанс на восстановление отношений с банком и получение займа остается. Улучшить репутацию можно:

Как исправить ошибки в кредитной истории

И снова получать эти мягкие сочные кредиты

Лена внезапно перестала получать кредиты и не понимает, в чем дело. Просрочек нет, зарплата большая, но банки больше не дают.

Если вам тоже отказывают банки, не паникуйте. Вероятно, в вашей кредитной истории ошибки, поэтому банк неправильно оценивает вас как заемщика.

Эти ошибки можно исправить. Положите перед собой кредитную историю. Давайте разбираться вместе. Если у вас нет на руках кредитной истории — прочитайте наш цикл статей, там подробно описано, как ее получить.

Или посмотрите наш видеоролик. Эксперт банка по кредитам расскажет, как устроена кредитная история и какие шаги нужно совершить, если вы нашли ошибки. А также даст советы, как исправить ошибки, в какие организации лучше обращаться и в какие сроки вам ответят.

Откуда берутся ошибки?

Кредитная история — это электронный документ, по которому банк в полуавтоматическом режиме оценивает вас как заемщика: насколько вам можно доверять, какую сумму и с какой степенью риска. Кредитная история нужна, чтобы один банк знал о действиях заемщика в других банках.

И как с ее помощью получить кредит

Проблема в том, что кредитная история собирается по кусочкам из нескольких банков, поэтому где-то может прокрасться ошибка.

Лена открыла кредитку в «Лямбда-банке». Сведения об этом внесли в кредитную историю. Потом Лена вернула деньги и закрыла кредитку. Но из-за технического сбоя «Лямбда-банк» не записал эту информацию в кредитной истории, зато поставил просрочку. Для «Лямбда-банка» Лена больше не должник, а в кредитной истории — всё еще должник.

Позже Лена обращается за кредитом в «Эпсилон-банк». Банк смотрит в кредитную историю и видит, что у Лены еще не закрыта кредитка в «Лямбде» и висит просрочка. Из-за этого банк отказывает в кредите.

Когда банк оценивает заемщика, он не обязан перепроверять сведения от других банков. Считается, что в кредитной истории полная и достоверная информация. За ошибками в кредитной истории должен следить сам заемщик.

Если вы заметили ошибку, ее можно исправить. Всё, что требуется от вас, — написать заявление в бюро кредитных историй. Остальное сделают бюро и банк.

Шаблон заявления БКИ «Эквифакс»

Некоторые бюро требуют заполнить шаблон заявления и прислать по почте, другие разрешают заполнять в офисе бюро и писать в свободной форме.

Условия подачи заявления в законе не прописаны. Они зависят от бюро.

Как описать ошибку в кредитной истории

Без эмоций. Банк не исправит ошибку только потому, что вы считаете его сотрудников козлами и уродами. Приводите факты.

С датами, адресами и другими фактами. Банк быстрее проверит информацию, если будет знать, что и когда случилось.

С доказательствами. Если речь о просрочке, которой не было, приложите копию квитанций об оплате или выписки из личного кабинета. Банк не будет собирать за вас доказательства.

С четкими формулировками. Сформулируйте, какое действие ждете от банка: удалить просрочку, закрыть кредит или ответить на вопрос. Фраза: «Чтоб вы обанкротились!» — не подходит.

Читать еще:  Ипотека и ипотечный кредит рф

Бюро и банк работают в паре: бюро передает заявление в банк и добивается от него ответа, а банк отвечает на заявление и исправляет ошибку. Бюро должно в течение 30 дней со дня получения заявления ответить клиенту.

По закону вы имеете право отправить заявление напрямую в банк. Но не советуем. Когда обращаетесь в бюро, закон работает на вас: бюро обязано передать ваше заявление в банк, а банк — ответить.

Если сами обратитесь в банк, он может отвечать месяц, год или вообще забыть о вас.

Чаще всего в кредитной истории встречаются две ошибки — незакрытые кредиты и просрочки. На исправление ошибки может уйти месяц и больше: понадобится собрать доказательства, передать в банк и дождаться от него ответа. Если деньги нужны срочно, не рискуйте и ищите другие источники финансирования.

Лена решила купить машину и пошла в салон за автокредитом и Дэу Матизом. За день до покупки она вспомнила, что много кредитов — это плохо, поэтому погасила долги по трем кредиткам. Это не помогло: банк всё равно отказал в автокредите.

Лена погасила долг по кредиткам, но сами кредитки не закрыла. Из-за этого банк считает их открытыми и не рискует давать новый кредит. Банк считает, что Лена оставляет себе лазейку: если деньги кончатся, она снимет их с карты.

Проверьте статусы кредитов

Если вы закрыли кредит, у него должен быть статус: «Закрыт». Проще найти статусы в сводной информации по всем кредитам. Статусы могут выглядеть так:

Статус кредита в кредитной истории бюро «Русский стандарт»

Статус кредита в кредитной истории БКИ «Эквифакс»

Закройте кредиты

Если у кредита статус «открыт» или «активен», кредит надо закрыть. Причем, чтобы расстаться с кредитом, мало выплатить долг. Вам придется аннулировать счет и получить документы от банка, которые подтверждают:

  • аннуляцию договора на кредитный счет,
  • закрытие кредитки,
  • полное погашение долга.

Пока вы не расторгнете договор, кредит не закроется. Тинькофф-банк советует закрывать все кредиты: ипотечный, потребительский и особенно кредитку. Банк оценивает клиента с помощью программы: она анализирует кредитную историю и решает, рискованный клиент или нет. Чем больше открытых кредитов, тем больше риска.

Проверьте обновленный статус кредита

Ваша задача — убедиться, что банк изменил статус кредита в истории. Это произойдет, когда банк отправит сведения в бюро. Дату можно узнать от сотрудника банка, или можно проверять историю, пока не увидите изменения.

Статус кредита может измениться через пять дней после последнего платежа. Если заемщик закрыл кредит, банк обязан сообщить об этом в бюро максимум через пять дней. Но всё не так просто.

В законе есть оговорка: срок считается со дня «наступления события», или когда банк узнает о событии. Это значит, что банк может передать информацию после последнего платежа или когда закроет кредит по внутренним правилам. Тинькофф-банк закрывает кредитку месяц.

Если сотрудник не назвал дату, когда банк отправит сведения в бюро, проверяйте кредитную историю раз в две недели. Я спрашивала в трех банках, мне срок не назвали.

Напишите заявление в бюро

Если вы закрыли кредит, прошел месяц, а статус кредита не изменился, пишите заявление в бюро. К заявлению приложите документы, которые получили от банка. Возможно, банк забыл исправить статус или не успел закрыть кредит. Бюро получит заявление и поторопит банк.

Лена еще раз попробовала взять кредит — и банк снова отказал. Менеджер сказал, что у нее много просрочек. Лена вспомнила, что неаккуратно платила — оставляла просрочку в день или два. Просрочки накопились, и теперь банк считает Лену рискованным клиентом.

Просрочки копились так:

Как избежать коллекторов и сохранить имущество

  • У Лены несколько кредитов, и она путалась в днях оплаты. Иногда пропускала и платила на следующее утро после крайнего срока.
  • Еще Лена платила впритык. Например, переводила деньги в восемь вечера 31 декабря, 8 марта и 9 мая. Из-за праздников банк не успевал зачислить платеж, и Лена получала просрочку в день или два.
  • За три года кредитов Лена накопила 30 просрочек по одному или двум дням.

Посмотрите график оплаты кредитов в кредитной истории

Если просрочек не было, увидите зеленый график, если были — цветной. Бюро по-разному оформляют кредитную историю, но дают расшифровку значений.

График оплаты кредитов и расшифровка значений в Кредитном бюро «Русский Стандарт»

График оплаты кредитов и расшифровка значений в Национальном бюро кредитных историй

График оплаты кредитов и расшифровка значений в БКИ «Эквифакс»

Соберите доказательства

Вспомните, когда оплачивали кредит в дни просрочек. Если платили не позже последнего дня, собирайте документы, которые это подтвердят.

Документы помогут оспорить просрочку. Если банк согласится с доказательствами, он удалит просрочку из кредитной истории. Для доказательства подойдет выписка из личного кабинета, чек из банкомата или квитанция из кассы банка.

Если платили позже срока, оспорить просрочку не получится. Единственный способ улучшить кредитную историю — доказать банку, что вы исправились, и просрочек больше не будет. Как это сделать, расскажем в отдельной статье.

Напишите заявление в бюро

Когда соберете доказательства своевременной оплаты, заполняйте заявление и передавайте в бюро.

Запомнить

  1. Самые частые ошибки в кредитной истории — незакрытые кредиты и просрочки.
  2. Следите за ошибками в кредитной истории самостоятельно. Банк этого делать не будет.
  3. Если нашли ошибку, пишите заявление в бюро кредитных историй, а не в банк.
  4. К заявлению соберите доказательства: квитанции об оплате кредита, заявление на расторжение счета — все, что докажет ошибку банка.

Эксперты: специалисты Национального бюро кредитных историй, БКИ «Эквифакс», Объединенного кредитного бюро

Как исправить ошибку в кредитной истории: ТОП-3 способа

Ошибка в кредитной истории может возникнуть по разным причинам, но в большинстве случаев ее можно исправить. В статье подробно рассказывается о том, почему выявляются несоответствия, а также как их устранять.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Из-за чего может возникнуть ошибка в кредитной истории

Есть несколько типов ошибок в кредитных историях.

Первый – данные о новом кредите, который вы не оформляли.
Второй тип – сведения о просрочке при добросовестном и ответственном выполнении заемщиком его долговых обязательств. Третий тип – информация о задолженностях, которые вы уже погасили.
И четвертый – это неточности в наименованиях кредиторов или ваших персональных и паспортных сведениях (такие ошибки на кредитную историю и рейтинг не влияют и легко исправимы).

Полезная информация! Ошибки в кредитных историях возникают по вине банков или МФО, бюро кредитных историй, злоумышленников и самих заемщиков.

Неверные данные в кредитной истории могут обнаружиться по следующим причинам:

  • Мошеннические махинации. Если мошенник по вашим утерянным или украденным документам оформил кредит, вы наверняка не знаете об этом, но данные о долге попадут или уже попали в кредитную историю. Причем, как правило, злоумышленники не погашают кредиты, так что вы автоматически становитесь злостным неплательщиком.
  • Человеческий фактор. Это ошибки, допускаемые сотрудниками банков. Так, если банковский работник не передал своевременно данные о совершенной клиентом операции в БКИ, то они не отразятся в кредитной истории. Также сотрудники могут направлять в бюро недостоверные и не соответствующие действительности сведения. Пример: после получения платежа из банка не направили данные о погашении в БКИ, и долг «висит», а выплата числится просроченной.
  • Технические сбои. В финансовой организации или в БКИ могла произойти поломка программного обеспечения или компьютерной техники, из-за которой данные либо не отправились из банка, либо не были обработаны и внесены в кредитную историю в бюро.
  • Задержки платежей. Если вы совершили очередной платеж по кредиту или внесли средства на кредитную карту в последний день выплаты, то деньги могли задержаться или «зависнуть», ведь переводы не всегда моментальные. То есть вы график не нарушили и обязательства выполнили, то в кредитной истории это отразилось как просрочка, причем назвать такую задержку ошибкой нельзя.
  • Невнимательность или безответственность заемщика. Так, он мог забыть или недостаточно внимательно изучить график или условия кредитования, перепутать день платежа или просто забыть совершить выплату. Но ошибкой это тоже фактически не будет.

Какой бы ни была ошибка в кредитной истории, она может повлиять на репутацию заемщика. Исключение – неточности в титульной и дополнительной частях, в которых содержатся сведения о субъекте и о кредиторах.

Что делать, если ошибка обнаружилась?

Если обнаружилась ошибка в кредитной истории, что делать? Для начала выяснить, действительно ли данные, которые вы считаете неверными, являются ошибочными. Проанализируйте собственные действия: своевременно ли вы вносили все платежи, выполняли ли прописанные в кредитном договоре обязательные условия. Вспомните, не теряли ли документы и не давали ли их посторонним. Также проверьте, поступил ли платеж, числящийся в КИ как просроченный, в выдававший кредит банк.

Читать еще:  Кредиты у частных лиц

Если вы обнаружили реальную ошибку, возникшую не по вашей вине, тогда нужно действовать. Исправление кредитной истории – это ответственность, которая целиком и полностью ложится на плечи заемщика. То есть вы должны будете самостоятельно сообщить о неточностях и попытаться разобраться в ситуации.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Для исправления ошибки нужно, прежде всего, доказать ее наличие. А дальнейшие действия будут зависеть от особенностей неточностей, их причин и складывающихся обстоятельств.

Обращение в банк

Как исправить ошибку в кредитной истории, допущенную по вине банка? Можно обратиться напрямую в эту кредитную организацию за разъяснением ситуации. Например, если в кредитной истории не отражен последний совершенный вами вовремя платеж, то сообщите об этом кредитору, чтобы он проверил, действительно ли деньги поступили. Также необходимо подтвердить факт совершения выплаты, к примеру, предоставив квитанцию о зачислении средств. Сроки рассмотрения подобных обращений зависят от конкретного кредитного учреждения, но редко превышают месяц.

Важно знать! Обращение в банк будет целесообразным и даст результат, если в кредитной истории неправильно указаны сведения о последнем внесенном платеже или о закрытии кредита. Если же в кредитной истории есть «лишние» займы, то кредитор вряд ли будет разбираться самостоятельно.

Если средства были перечислены вовремя, и в банке данных о просрочке нет, то, скорее всего, о факте платежа забыли сообщить в БКИ. В таком случае вы можете составить заявление в свободной форме с просьбой о скорейшей отправке актуальной информации в бюро. Также можно получить из финансового учреждения выписку по кредитному счету. С этой справкой, предварительно заверенной нотариусом, можно будет дальше обратиться в БКИ.

Запрос в БКИ

Для внесения изменений в кредитную историю придется обращаться в БКИ. И исправлять ошибки через бюро можно следующими способами:

  • Лично в офисе. Приезжайте сюда и пишите заявление о внесении изменений в некорректную кредитную историю (оно составляется по образцу, по бланку или в свободной форме). Указывайте личные и паспортные данные, описывайте ошибку четко, подробно и без эмоций. Ставьте личную подпись и дату написания заявления.
  • По почте. Нужно написать заявление с указанием своих личных, контактных и паспортных данных, а также с подробным описанием ошибки. Опишите ситуацию четко и подробно, по возможности предоставив точные даты, суммы и прочие важные сведения. Некоторые БКИ предоставляют готовые бланки таких заявок, которые можно скачивать на официальных сайтах. На заявлении должна стоять подпись.
  • Через сайт. Услуги дистанционных запросов на исправление кредитных историй предоставляют не все бюро, но у некоторых такая опция доступна для зарегистрированных пользователей.

Заявления об исправлении кредитной истории в бюро рассматриваются в течение тридцати дней: в это время БКИ проводит проверку, а также обращается к кредиторам и запрашивает от них актуальные сведения. Далее заявителю предоставляется ответ о внесении изменений либо об отклонении обращения.

Решение проблемы через государственные органы

Если вы обнаружили в своей кредитной истории ошибку, заключающуюся в лишнем, то есть оформленном не вами кредите, тогда следует обратиться в полицию и сообщить о факте мошенничества и об утере или краже удостоверения личности, а также по возможности привлечь свидетелей и предоставить документы, подтверждающие, что заем брали не вы. Сотрудники полиции проведут расследование и докажут факт финансовой махинации. После этого банк обязан исключить вас из списка должников, перестать взыскивание чужих долгов и направить в БКИ сведения о том, что числящийся активным кредит не оформлялся заемщиком.

Как исправить ошибки в кредитной истории, если банк и БКИ бездействуют и не вносят корректировки. Их бездействие значит, что нарушаются права человека, и заемщик может отстоять их, обратившись в уполномоченный государственный орган – Роспотребнадзор. Вы должны подготовить и оставить жалобу на некорректную или отсутствующую реакцию на обращение либо на отказ в проведении разбирательств бюро или финансовой организации. Также можно пожаловаться в Центральный Банк.

Крайней мерой, применяемой при неэффективности всех прочих действий, является обращение в суд. Подайте иск на банк или БКИ в судебный орган с описанием сложившейся ситуации. А для повышения вероятности удовлетворения такого иска предоставьте судье документы, подтверждающие вашу правоту: письменный отказ финансовой организации или бюро в разбирательствах и исправлении кредитной истории, копию заявления в полицию о краже паспорта, билеты на поезд или самолет, доказывающие, что в день выдачи мошенникам кредита вы отсутствовали в городе.

Как быстро обновляются базы БКИ?

Когда база обновится? Все зависит от конкретной ситуации. Так, бюро кредитных историй обязуются по закону рассматривать заявления в течение месяца, то есть через тридцать дней максимум выявленные ошибки будут устранены.

Если вы обратились в банк, то он должен направить данные в течение пяти рабочих дней после выявления факта проведения операции клиентом. По решению суда корректировки вносятся после вступления в силу постановления судьи. Роспотребнадзор рассматривает жалобы в сроки, составляющие максимально месяц, то есть тридцать дней.

Что делать, если не удалось исправить ошибку в кредитной истории?

Если ошибку исправить не удалось, попробуйте собрать больше подтверждений своей правоты и провести более тщательную проверку. Далее можно повторно обратиться в банк, БКИ, Роспотребнадзор, ЦБ или суд. Но, как правило, кредитные истории исправляются без проблем, если ошибки доказаны. Хотя бывают исключения.

Если ваши действия не дали должных результатов даже при повторных попытках, то кредитная история будет полностью закрыта и удалена из бюро спустя десять лет после ваших последних действий, включая оформление новых займов и даже заявки на кредиты.

Где получить актуальные данные о своей кредитной истории?

Где можно получить кредитную историю и проверить достоверность и актуальность данных? В БКИ. Но сначала надо узнать, где КИ находится. Выяснить это вы сможете в Центральном каталоге кредитных историй, относящемся к Центробанку. Для запроса в ЦККИ на сайте ЦБ в разделе кредитных историй выбирайте соответствующую опцию запроса сведений из БКИ, после чего заполняйте форму и ожидайте ответ на e-mail.

К сведению! Для дистанционного обращения в ЦККИ нужен код субъекта (его, скорее всего, присвоили вам при первом оформлении кредита). Ищите его в кредитном договоре или формируйте в банке или бюро. Без такого кода обращайтесь в каталог из финансового учреждения, от нотариуса, из БКИ или из почтового отделения.

Когда место хранения кредитной истории известно, можно обращаться в БКИ. Выбирайте удобный способ:

  • В офисе. Сюда надо приехать с удостоверением личности и написать заявление о получении кредитной истории. Отчет формируется в этот же день.
  • Письмом. В письменном запросе указываются данные о заемщике (личные, из паспорта и контакты). Непременно оставляется и нотариально заверяется подпись.
  • Телеграммой. В ней содержатся текст самого запроса и вся информация о заявителе. Отправитель ставит подпись, которую по удостоверению личности заверяет оператор телеграфа.
  • От партнеров. Они есть у всех крупных бюро и предоставляют кредитные истории платно.
  • В интернете через официальный сайт или онлайн-портал. После посещения веб-ресурса нужно зарегистрироваться на нем, идентифицировать (подтвердить) личность, авторизоваться и оформить первый заказ.
  • Через Госуслуги. При наличии подтвержденного аккаунта на данном портале авторизуйтесь в кабинете сайта бюро через учетную запись, минуя регистрацию и идентификацию.
  • Через партнерские сервисы, такие как http://сервис-ки.com/. Тут платно можно заказать отчет, включающий все данные из кредитной истории. Для этого следует сделать несколько простых шагов: кликнуть на кнопку получения, заполнить форму, внести оплату и проверить электронную почту.

Два обращения в год в БКИ напрямую (не через партнеров) будут бесплатными. Но за третью и каждую следующую заявку нужно платить по тарифу конкретной организации. Раньше бесплатным было лишь одно обращение за год.

Во избежание ошибок в кредитной истории нужно своевременно закрывать кредиты, быть внимательнее, выполнять условия кредитования и долговые обязательства. А при обнаружении неточностей исправляйте их описанными в статье способами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как исправить ошибки в кредитной истории

Опубликовал(а) kredito_admin, 15.03.2018 15.03.2018

Даже если вас никогда не беспокоили проблемы с погашением займов, не удивляйтесь, если однажды вам откажут в кредите на основании плохой кредитной истории. Такое бывает, когда в неё закрадывается ошибка.

Испорченная кредитная история по ошибке, не редкость

Каждый человек, который когда-либо брал кредит, должен знать, что ухудшить его кредитную историю могут не только просрочки и задолженности, но и допущенные банком ошибки. По оценкам крупных БКИ, доля кредитных историй, испорченных по вине кредиторов, составляет от 0,5 до 2% от общего количества. По статистике, каждый месяц в России до 200 добросовестных заёмщиков подают иски в суды, чтобы оспорить ошибочные записи в своих кредитных досье.

Читать еще:  Кредит у частника под расписку

Как появляются ошибки в кредитных историях

Существуют две основные причины появления ошибок в кредитных историях.

Первая, и главная – технические сбои при формировании электронных документов.

Вторая – невнимательность сотрудников банка.

Третья, более редкая – смешение данных разных людей, как правило, однофамильцев. Например, во время обновления счетов заёмщиков, счёт Виктора В., который только что погасил кредит, не обновился. Спустя время Виктор решил взять займ в МФО на карту «МИР», а проверка показала, что у клиента есть непогашенный кредит. Такая новость любого может повергнуть в шок.

Что делать при обнаружении ошибки в кредитной истории

Не паниковать, а исправлять. Сначала нужно найти кредитную историю и изучить её, выявить все недочёты. Обратиться в БКИ, где хранится ваша история, с заявлением о внесении в неё изменений. Вы можете скачать шаблон заявления на сайте БКИ. В заявлении нужно указать персональные данные, дату составления, перечислить все записи в истории, которые не соответствуют действительности, потребовать их исправления. Отправить заявление в БКИ можно письмом через Почту России. Если есть возможность, то обратитесь напрямую в офис БКИ.

Как работает исправление кредитной истории

После получения заявления от человека, желающего оспорить записи в своей кредитной истории, специалисты БКИ сразу приступают к доскональной проверке и тщательному анализу переданных заявителем сведений. Это процесс подразумевает не только поиск ошибок, но и обязательное обращение в банк, из которого поступила оспариваемая информация. Банк в двухнедельный срок обязан проверить правильность формирования кредитной истории, а в случае обнаружения неточностей или несоответствий, исправить их.

Не забывайте, что плохую кредитную историю можно исправить взяв и вовремя погасив несколько микрокредитов.

Что в итоге

После перепроверки документации по указанному клиенту, банк передаёт исправленные данные в БКИ, которое не позднее 30 дней со дня получения заявления информирует человека об итогах проверки. Ответ высылается в письменном виде, со всеми необходимыми подписями и печатями. Подавляющее большинство запросов в БКИ, если они обоснованы, удовлетворяются в интересах заявителя. Если вы попали в описанную выше ситуацию, но не добились справедливости, помните, что исправление кредитной истории, это ваше законное право, защищать которое вы можете и через суд.

Ошибка в кредитной истории: что делать и как исправить?

Кредитная история формируется на основе данных, поступаемых в БКИ из банков и МФО, в которых был оформлен кредит или заем. Ошибки могут появиться на различных этапах, а иногда и сами заемщики предоставляют ошибочные или ложные сведения о себе. В любом случае, как показывает практика, ошибочность данных в КИ – частое явление, и большинство ошибок сказывается на возможности оформления нового кредита или его получении на выгодных условиях. Учитывая это обстоятельство, рекомендуется хотя бы время от времени делать запрос на предоставление кредитной истории и анализировать соответствие информации реальному положению дел. Это поможет своевременно устранять ошибки в кредитной истории. Предварительно запросить КИ стоит и в случае планирования оформления кредита, особенно если получение финансирования – принципиально важная задача. Это обеспечит уверенность в том, что кредит можно будет получить на заранее определенных параметрах. Как бы то ни было, не помешает хотя бы раз в жизни посмотреть, что представляет собой ваша кредитная история, и проверить, соответствует ли она действительности. Такой подход – лучшее решение, чем в ситуации, когда вас уже поставят перед фактом, предпринимать меры к исправлению ошибок. Тем более, что иногда это возможно сделать только в судебном порядке.

Какие бывают ошибки в кредитной истории

Ошибки в кредитной истории очень разнообразны, но с точки зрения их влияния на кредитоспособность, можно выделить следующие группы:

  1. Ошибки, не влияющие на КИ с позиции возможности и условий получения кредита или микрозайма. К ним относятся различные мелкие неточности и опечатки, например, некорректное название кредитного учреждения, где вы оформляли кредит, ошибки в ФИО заемщика, его дате рождения и прочих тому подобных сведениях. Как правило, такие ошибки являются техническими или обусловлены «человеческим фактором» и они представляют собой наиболее простой вариант для исправления. Достаточно обратиться с заявлением в БКИ и приложить к нему документы, подтверждающие ошибочность данных. Ошибки исправляются в течение месяца.
  2. Ошибки в данных, влияющие на статус кредитной истории и, соответственно, возможность и условия получения кредита в будущем. Как правило, такие ошибки связаны с наличием просрочек, которых у вас не было или которые уже погашены, указание кредита, который вы не брали, в том числе дублирование данных по одному и тому же кредиту, отсутствие данных о том, что кредит уже погашен, другие подобные ошибки. В таких ситуациях лучше всего действовать комплексно – обращаться и в банк, и в БКИ, причем в банк стоит подать заявление в первую очередь, чтобы ускорить процесс исправления. Вероятность того, что ошибка будет исправлена без обращения в суд, высока, но нельзя исключать и необходимости судебного урегулирования проблемы.
  3. Самые сложные случаи – факты мошеннических действий. Здесь вряд ли стоит говорить об ошибке, но первично все может выглядеть именно так. Обычно речь в таких ситуациях идет о фигурировании в вашей кредитной истории кредита или микрозайма, который вы на самом деле не оформляли. Более того, нередко этот кредит оказывается еще и непогашенным, дополняясь просрочкам, штрафными санкциями, что, по сути, превращает вас в неблагонадежного заемщика, а вероятность получения кредита сводит к нулю. Обращаться по поводу исправления ошибки в БКИ или в банк (МФО) в этом случае смысла нет – нужно писать заявление в полицию, которая будет обязана сама провести расследование и истребовать от банка необходимые данные и материалы. Если же есть желание первоначально самому разобраться в ситуации, то необходимо будет нанести визит в банк и получить всю информацию о якобы полученном вами кредите. Исправлять же кредитную историю, скорее всего, придется через суд, потому что БКИ и банк будут тянуть принятие решений до момента завершения официального следствия, а значит, как минимум придется ждать 2 месяца.

Как исправить ошибки в кредитной истории

​Исправление ошибок в кредитных историях зависит от того, к какой именно категории они относятся, и каким именно образом вы узнали о наличии ошибки.

Если об ошибке в КИ вы узнали от банка, например, в рамках проверки заявления о выдаче кредита, то необходимо будет первоначально лично запросить кредитную историю и проанализировать ее на предмет ошибок. Если же ошибка выявилась при ознакомлении с КИ, то можно сразу приступать к активным действиям по ее устранению.

Среди возможных вариантов:

  1. Направить соответствующее заявление в БКИ. У некоторых бюро для этого есть специальный сервис на сайте, некоторые требуют направление письменного заявления по почте или его личное представление. Для ускорения процесса не помешает приложить к заявлению документы, подтверждающие несоответствие информации реальным данным. Этот вариант исправления ошибок считается основным, но он не всегда эффективен.
  2. Обратиться в банк, информация которого неверна. Здесь речь может идти и о мелких ошибках, и о существенных, затрагивающих ваш кредитный статус. Заявление готовится в свободной письменной форме и должно содержать просьбу о корректировке представленных банком данных в КИ. Одновременно стоит запросить сведения (документы) о кредитах (их погашении), в информации о которых содержится ошибка.
  3. Обратиться в Роспотребнадзор и (или) Центробанк, если БКИ проигнорировало ваше заявление или отказало во внесении исправлений, нарушив тем самым ваши права. По сути, в таком случае подразумевается подготовка и направление жалобы на действия (бездействие) БКИ и (или) банка.
  4. Обратиться с заявлением в суд. Это – крайняя мера, поскольку судиться можно достаточно долго, но единственная – если во всех прочих инстанциях получен отказ.

В большинстве случаев ошибки удается исправлять простым обращением в БКИ, но, правда, речь здесь идет обычно о мелких недочетах или опечатках. Сложнее решаются проблемы, связанные с тем, что в КИ содержится информация о просрочках, которые вы не допускали или уже устранили, а также о кредитах, которые вы не получали или уже погасили, а они числятся в задолженности. В этих ситуациях инициируется внутреннее расследование банка, и продолжаться оно может довольно-таки долго, а пока из банка не поступит корректирующая информация, у БКИ нет полномочий внести изменения. Ускорить процесс можно только активными действиями, но если атаки письмами и жалобами не помогают, то остается исключительно суд.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector