Goods-finder.ru

Финансовый аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли взять автокредит с плохой

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Покупка автомобиля влечет за собой большие затраты, поэтому многие автомобилисты решают вопрос с приобретением за счет привлечения средств банка. При подаче заявки на выдачу нужной суммы возникает вопрос, как получить автокредит с плохой кредитной историей, если в прошлом человек уже подводил банк и допускал просрочки по выплатам.

Получив отказ в предоставлении займа, самое время задуматься, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей вообще. Тем не менее ситуация вовсе не безвыходная – существует множество вариантов, как добиться получения заветного автомобиля с помощью займа, предприняв определенные усилия.

Перспективы для заемщика с испорченной КИ

Попадание в черный список зачастую вызвано возникшими тяжелыми жизненными обстоятельствами. Иногда причиной становится хроническая просрочка на несколько дней, т. е. клиент просто не знал точного срока погашения либо зарплата приходила позже дня внесения платежа. Прежде чем обращаться за выдачей нового займа, следует разобраться, что послужило поводом ухудшения репутации, и сделать определенные выводы.

Далеко не все кредитные организации отказываются оформить автокредит с плохой кредитной историей, так как в противном случае пришлось бы существенно ограничить рынок автокредитования. Понимая высокий риск повторения неприятностей с заемщиком, банк будет выдвигать более жесткие требования к клиенту и менее выгодные условия для погашения займа. Собираясь в банк, следует быть готовым, что оптимальный вариант с минимальной процентной ставкой будущему заемщику вряд ли предложат.

Как правило, банки, сотрудничающие с такими клиентами, предлагают:

  • повышенный процент;
  • небольшой срок;
  • ограниченную сумму;
  • высокую долю в качестве первого взноса;
  • недоступность акционных предложений.

Эти меры позволят банку повысить прибыльность сделки, тем самым обеспечивая себя дополнительной финансовой защитой на случай непредвиденных проблем с погашением.

Меры безопасности со стороны банка по автозаймам

Риск невозврата средств существует не только при плохой кредитной репутации заемщика, поэтому дополнительной гарантией банка по любому кредиту на покупку машины станет:

  1. Привлечение поручителя, гарантирующего выполнение финансовых обязательств в рамках договора с кредитором.
  2. Оформление залогового обеспечения на купленный автомобиль или иное имущество клиента.
  3. Обязательность оформления полной страховки каско на объект залога.

Кроме того, банку потребуется предъявить достаточно доказательств, подтверждающих стабильность материального положения и наличие средств для выплаты задолженности в полном объеме. Это можно сделать, предоставив справку о высоком заработке, справки о трудоустройстве в стабильной крупной компании, а также выразив готовность внести большой первоначальный взнос.

Нюансы проверки репутации плательщика в БКИ

Не стоит также исключать вероятность получения займа в другом кредитном учреждении, ведь разные финансовые структуры работают с разными БКИ, а значит, сведения о просрочках при выплате прошлого кредита могут храниться не во всех базах кредитных историй.

Больше всего шансов получить автокредит с плохой репутацией – в достаточно молодых банковских структурах, не обладающих широкими возможностями по проверке потенциальных клиентов. Кроме того, банк, только начинающий экспансию на рынке автокредитования, может с большей лояльностью относиться к каждому новому клиенту и давать нужные средства.

Даже если один банк дает отказ, это не значит, что остальные кредиторы также откажутся дать средства. Главное, не акцентировать на факте своих злостных неуплат в прошлом и предоставить работу по проверке надежности сотрудникам самого банка.

Изучить предложения новых банков, дающих ссуды на покупку авто, следует в обязательном порядке, так как помимо готовности снизить требования к заемщику они могут предоставить уникальные предложения с целью расширения собственной клиентской базы.

Пути получения автокредита

Если намерение купить автомобиль через автокредитование утверждено окончательно, следует изучить все действующие предложения банков и проанализировать, как купить машину с помощью банка. Отобрав несколько наиболее подходящих программ, запрос на выдачу средств направляют в несколько банков.

Если потенциальный заемщик внимательно ознакомился с текущими требованиями банков, будет проще определить, как взять заем с высокой степенью вероятности успеха. Получив предварительно одобренный ответ от кредитора, гражданин соглашается на все условия банка и оформляет покупку в кредит.

Однако подобные действия могут повлечь за собой неприятности в виде высокой переплаты, неудобных условий погашения, недостаточной суммы, требования предоставить дополнительные обеспечительные гарантии. Возможно, придется искать дополнительные суммы для увеличения первого взноса.

Оформление через автодилера

Не всегда оформление автозайма требует посещения офиса банка – многие покупки происходят на территории автосалона, при условии, что автодилер сотрудничает с какими-либо банками.

В таком случае шансы на получение одобрения значительно увеличиваются – многие салоны не отправляют запросы в БКИ, поэтому информация о наличии в прошлом проблем с банками у будущего автомобилиста может и не выявиться. Однако, если приобретается дорогое кредитное авто, заявка клиента будет изучаться более тщательно, чем при покупке недорогого транспортного средства. Повысить шансы на успех можно, направив запросы сразу в несколько кредитных структур.

Исправление кредитной истории

Наиболее долгий, но зато более продуктивный вариант – обелить испорченную историю, взяв предварительно перед покупкой автомобиля несколько небольших займов, в том числе и в микрофинансовых структурах.

Данный способ подходит, если будущий владелец автомобиля понимает всю ответственность приобретения и не принимает решения спонтанно.

Определив для себя сроки на покупку машины, клиент может поступить следующим образом:

  1. Обратиться в МФО, сотрудничающие с БКИ, за небольшими краткосрочными займами и выплачивать их, не допуская малейших просрочек. В дальнейшем, заем закрывается досрочно, а информация об успешном кредитовании попадает в базу БКИ.
  2. Клиент оформляет товарный кредит на какую-либо технику, мебель и т. д. Получить товарный заем гораздо проще, а досрочное погашение также положительно скажется на кредитной истории клиента.
  3. Обращение в банки в рамках программ экспресс-кредитования. Такой вариант также жизнеспособен, так как требования к заемщикам минимальны, а сроки оформления и погашения небольшие.
Читать еще:  Образец бизнес плана для получения кредита

Спустя некоторое время после погашения небольших займов, полученных любым из вышеперечисленных способов, потенциальный покупатель авто делает запрос о своей кредитной истории. Изучив полученные результаты, можно с большой долей уверенности обращаться в банк за оформлением автокредита.

Залог во время выплаты долга

Подписание закладной гарантирует финансовой организации, что средства, одолженные покупателю автомобиля, будут погашены в полном объеме и с учетом процентов, а в случае отказа от погашения или несоблюдения финансовых обязательств банк-залогодержатель вправе потребовать продажи автомобиля и погашения долга за счет вырученных средств.

Чтобы повысить шансы на успешное получение кредита на авто, заемщик может предложить банку дополнительное залоговое обеспечение в виде недвижимости или иной ликвидной собственности. Наличие обеспечения в виде залогового автомобиля является достаточной мерой, однако при условии, что стоимость ТС в процессе погашения долга остается неизменной. Стоимость транспортного средства с пробегом, особенно после попадания в ДТП, заметно снижается. Кредитор может столкнуться с нехваткой средств для полного расчета должника.

Предоставление банку в залог квартиры, дачи, гаража позволит с большей степенью уверенности ждать одобрения, ведь у банка остается избыток гарантийных обязательств. Главное, понимать важность дальнейших своевременных выплат, так как клиент будет рисковать уже своей личной собственностью, а не только автомобилем.

Особенности оформления

Главным камнем преткновения при получении автокредита с плохой кредитной историей является получение положительного ответа. Если он уже получен, дальнейшая процедура оформления проходит те же этапы, что и при стандартном автозайме:

  1. Выбирается предмет приобретения.
  2. Готовятся документы к сделке, список которых дает конкретный специалист, занимающийся оформлением кредита.
  3. В назначенный срок клиент, намеренный взять автокредит, подписывает составленные документы и дооформляет покупку автомобиля в кредит.

Если из банка последовал отказ, нужно еще раз проанализировать, какие причины стали поводом для отказа. Возможно, придется снизить сумму кредитной линии, увеличить первый взнос, привлечь поручителя с хорошим доходом и репутацией надежного плательщика. Правом снова обратиться в банк за рассмотрением кредита с плохой кредитной историей можно воспользоваться спустя 60 дней после получения отказа.

Сложно назвать точный список документации, который понадобится клиенту с плохой кредитной историей, так как банк наверняка захочет дополнительных гарантий и запросит дополнительные документы, исходя из конкретного случая.

Актуальные предложения

Когда в прошлом у будущего автомобилиста есть неприглядные события, связанные с неплатежами, отказом от выполнения обязательств по кредитному договору и т. д., в следующий раз кредит могут не одобрить.

Тем не менее некоторые банковские структуры идут на сотрудничество с бывшим должником, предлагая индивидуальные решения с учетом отнесения заемщика к категории повышенного риска.

  1. Автокредит с плохой кредитной историей от Восточного экспресса позволит получить средства для покупки недорогого автомобиля без каких-либо ограничений его параметров. Максимальная сумма – полмиллиона рублей по ставке в 27,5% – позволит банку пойти на риск, однако заемщик должен будет погасить все имеющиеся другие долговые обязательства и предоставить документы, подтверждающие наличие стабильной работы.
  2. Банк Хоум Кредит также даст средства на приобретение автомобиля в сумме 500 тысяч рублей, повысив ставку для ненадежного клиента. Ограничений к модели, которую заемщик может оформить в кредит, не имеется.
  3. В Русском Стандарте узнать условия оформления целевой ссуды можно, только обратившись лично. Банк учтет ситуацию каждого из клиентов с плохой репутацией и назначит ставку с учетом степени риска невозврата.

После того, как собственник покупает кредитное авто, не следует забывать, как тяжело далось исправление ситуации и какова переплата из-за того, что заемщик в прошлом допускал просрочки. После полного погашения автокредита с плохой кредитной историей будет покончено, и проблемы с получением новых займов уже не возникнет.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.

Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.

Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?

Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.

Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:

  • Если до сих пор числится непогашенный просроченный кредит – однозначный отказ. Кредитным организациям не нужны лишние проблемы, поэтому тут только один вариант – оформить заём на другого человека.
  • Если история испорчена из-за незначительных просрочек на несколько дней – есть шанс купить машину в кредит.

Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.

Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.

Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.

Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?

Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т.д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.

Читать еще:  Кредит для стартапа

Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.

Как взять автокредит с плохой историей?

Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:

согласиться на высокую процентную ставку. Взять новое авто в кредит можно под 12-15 процентов. С плохой историей будьте готовы к предложениям от 20%.

  • выплатить большой взнос. Если стандартный первоначальный взнос – 20-30 процентов (для подержанной машины больше), то тут придется заплатить своими деньгами как минимум половину стоимости.
  • согласиться на добровольное страхование. Оформление страхования КАСКО – это обязательное условие. А вот подписание договора для страхования жизни и здоровья – добровольная процедура. Если оплатить весь пакет, шансы получить автокредит с плохой кредитной историей увеличатся.
  • предоставить полный пакет документов – паспорт, справка о доходе (2-НДФЛ или справка по форме банка), документы на машину, копию трудовой книжки.
  • можно привлечь поручителей и принести их документы, включая справку о заработной плате.

Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.

Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.

Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.

В Русфинансбанке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 15 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.

Другие банки, которые могут закрыть глаза на испорченное кредитное прошлое, – Райффайзенбанк, Совкомбанк и др.

Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.

Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.

Автокредит с плохой кредитной историей и просрочками от банков

Информация о ставках и условиях автокредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Взять автокредит

  • Памятка заемщика

Плохая кредитная история в большинстве случаев служит основанием для отказа, если человеком подана заявка на автокредит. Однако есть финансовые учреждения, которые выдают займы, даже если в прошлом были просрочки.

Как улучшить КИ

Испорченная репутация возникает при невыполнении обязательств перед финансовой организацией, выдавшей займ, то есть при просрочках. Чтобы рассчитывать на деньги, проще всего восстановить свое реноме.

В первую очередь нужно погасить все имеющиеся задолженности. После этого взять опять займ и выполнить обязательства перед банком. Рекомендуется воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, которые выдают небольшие суммы на короткий период. Их можно погасить даже досрочно, благодаря чему придется оплатить минимальный процент.

Если сделать так несколько раз, при этом своевременно вносить деньги, можно восстановить свою репутацию. Чтобы оформить краткосрочный займ, даже не обязательно выходить из дома. Можно оставлять запросы онлайн, получать деньги сразу на карту.

Как еще увеличить шансы на автокредит

Рекомендации, которые помогут получить крупный кредит на авто:

  • объяснить причину, почему прежние обязательства не были выполнены, и предоставить доказательства (банкротство, закрытие фирмы-работодателя, серьезная болезнь и т.д.);
  • иметь поручителей;
  • внести большой первоначальный взнос;
  • согласиться на предложение со страховкой, высокой процентной ставкой, маленьким сроком кредитования;
  • оставить залог (другая машина, дача и прочее).

На странице представлено предложения финансовых организаций, которые готовы выдать денежные средства даже при плохой кредитной истории в 2020 году. В таком количестве легко запутаться. Поэтому рекомендуется воспользоваться системой умного поиска, в который можно вбить параметры (необходимую сумму, срок кредита, дополнительные условия и т.д.). После этого будут отображаться только подходящие организации, которые помогут купить автомобиль. Однако следует учитывать, что 100% одобрение не гарантировано, без отказа не работает ни один банк.

Выберите автокредит

Отзывы об автокредитах в России

С Совкомбанком мы с семьей купили первый свой автомобиль. У банка оказались выгодные условия для семейных людей. Об этой тонкости нам рассказали в самом отделении на улице Мира в городе Мытищи Московской Читать далее.

Отзыв полезен? Да 0 / Нет 2 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Совкомбанк 26 марта 2020 15:01

Благодарим, что нашли время оставить свой отзыв. Мы искренне стараемся начинать финансовые отношения с человеческих. Положительный отклик Клиента Банка — лучший стимул для дальнейшей работы, для улучшении качества клиентского сервиса! С уважением, Департамент клиентских впечатлений ПАО «Совкомбанк».

Читать еще:  Выгодный ипотечный кредит на жилье

Не рекомендую этот банк, не понятен отказ в халве, хотя сами меня уговаривали ее взять, п по итогу предложили дебетовую карту. Остался неприятный осадок.

Отзыв полезен? Да 9 / Нет 0 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Совкомбанк 17 марта 2020 14:13

Дмитрий, спасибо за обратную связь. Мы понимаем, что получение отрицательного решения по кредитной заявке, несомненно, вызывает негативные эмоции. По ситуации хотим пояснить: на первом этапе дается предварительное одобрение, результат рассмотрения предоставляется ответственной службой после анализа всех данных Клиента, который включает в себя множество показателей. Это не только своевременность выплат, но и кредитная нагрузка, количество обращений с заявками на кредит, количество действующих кредитов и кредитных карт и другие параметры. Окончательное решение принимается в офисе Банка, после проведения кредитного интервью и на основании предоставленных Клиентом документов. Банк оставляет за собой право не разглашать причину отказа. Повторное обращение Вы можете оставить через 90 дней после последнего обращения. Пожалуйста, обращайтесь, у нас достаточно случаев, когда по повторному обращению Банк принял положительное решение. Искренне сожалеем, что Вам пришлось испытать негативные эмоции. С уважением, Департамент клиентских впечатлений ПАО «Совкомбанк».

Ужасный банк! Сплошной обман! Надувательство и грабеж! Одобрили 99000 тысяч на 6 месяцев, по улучшению кредитной истории общая сумма выплат 30 тысяч. Естественно, грабительская страховка, в итоге по справке 40 % годовых! Одно на дувательство от этого банка! Деньги не дали а требуют.

Отзыв полезен? Да 13 / Нет 1 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Совкомбанк 03 марта 2020 17:05

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

  • 1. Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
  • 2. Где взять автокредит с плохой кредитной историей?
    • 2.1 Банки
    • 2.2 Дилерские центры
    • 2.3 Брокеры
  • 3. Требования к заемщикам
    • 3.1 Условия кредиторов

    Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

    Взять автокредит с плохой историей можно, но на порядок сложнее, чем добросовестным заемщикам. Рассмотрим процедуру оценки заявки на ссуду:

    • клиент подает анкету на получение кредита и документы. Как правило, это паспорт, копия трудовой и справка о доходах;
    • банковский работник проверит правильность первоначального оформления анкеты и передаст на проверку андеррайтеру;
    • андеррайтер запрашивает информацию о будущем заемщике в бюро кредитных историй (БКИ), в налоговой и пенсионном фонде. В России свыше 30 БКИ, и банки работают с большинством из них;
    • из БКИ приходит отчет о кредитной истории заемщика, из которого андеррайтер получает информацию о добросовестности клиента: брал ли кредиты, выплачивал ли, имеются ли действующие ссуды и просрочки;
    • на основании отчета из БКИ и принятой в конкретном банке стратегии оценки заемщика, андеррайтер принимает решение одобрить кредит или дать отказ.

    Лидеры банковского рынка оценивают заемщиков скрупулезно, поэтому кредит на авто с плохой историей у них можно будет получить в том случае, если со времени просрочек по предыдущему кредитованию в жизни заемщика произошли кардинальные изменения к лучшему. Например:

    • сильно продвинулись по карьерной лестнице;
    • вырос доход;
    • перешли на работу в стабильную или крупную компанию.

    Если похвастаться такими изменениями не можете, то не стоит отчаиваться. Автокредит с плохой историей без отказа можно попробовать оформить в небольших или узкоспециализированных банках.

    Конкурентная ситуация на банковском рынке высокая, клиенты достаются нелегко. Поэтому некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки клиентов. При анализе заявки на автозаем также оцениваются доход, стабильность компании работодателя, стаж и другие параметры. Значит, есть шанс, что плюсы перевесят прошлые просрочки по кредитам.

    Где взять автокредит с плохой кредитной историей?

    Для оформления автокредита с плохой кредитной историей и просрочками можно обратиться в банк, дилерский центр или к брокеру.

    Банки

    Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей — Сетелем Банк, Восточный Экспресс Банк, Совкомбанк, Русфинанс и ЮниКредит Банк. Этот список сформирован на основе отзывов заемщиков, получивших в учреждениях ссуды. Но, как мы писали выше, для каждой новой заявки на заем решения принимаются индивидуально.

    Дилерские центры

    Подать заявку на кредит можно и напрямую в дилерском автоцентре. Большинство автоцентров как раз работают либо с Сетелем Банком, либо с Русфинанс Банком, которые лояльны к заемщикам.

    Брокеры

    Оказывают помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Но если в Европе через брокеров проходят до 80% от кредитных сделок, то в России эта доля ничтожна по двум причинам: из-за высоких комиссий на услуги и из-за риска мошенничества. До сих пор существует много компаний, которые зарабатывают на отчаявшихся получить кредит людях: просят внести предоплату, а затем исчезают. Хорошо, если в итоге получите хотя бы список банков, выдающих автокредиты. Поэтому рассматривать вариант посредников следует в крайнем случае. Выбирайте проверенных специалистов с отзывами и репутацией.

    Требования к заемщикам

    В предыдущих пунктах мы рассказали, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Теперь коснемся вопроса о требованиях к будущим получателям займа. По сути, они ничем не отличаются от требований к добросовестным заемщикам. Возраст 21–65 лет, российское гражданство и прописка. Пакет документов тоже потребуется стандартный: паспорт, справка о доходах и копия трудовой. В некоторых банках, например в Сетелем или Русфинанс, действуют программы кредитования по двум документам.

    Условия кредиторов

    Каждый банк имеет несколько программ автокредитования, поэтому в таблице даны минимальные и максимальные значения показателей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector