Goods-finder.ru

Финансовый аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Получить код субъекта кредитной истории бесплатно

Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать

При оформлении заявки на кредит у клиента иногда спрашивают номер кода субъекта кредитной истории. Он был введен законодательно еще в 2005 году для нужд Национального бюро кредитных историй, но банки активно стали использовать этот удобный идентификатор только недавно. Он нужен для того, чтобы служба безопасности могла быстро отыскать, в каком БКИ находятся сведения о финансовом положении клиента.

Что такое код субъекта кредитной истории и для чего он служит

Это некий идентификатор, состоящий из произвольного числа цифр и букв, который позволяет быстро разыскать, в каком именно из многочисленных БКИ находится финансовая история клиента. Уже потом служба безопасности адресно запрашивает сведения, и на их основе менеджер решает, выдавать или нет кредит.

Для гражданина польза в знании своего кода кредитной истории тоже имеется, и немалая. Так, он может:

  • изменять или удалять код в режиме реального времени прямо на сайте Центробанка;
  • формировать дополнительные идентификаторы, которые помогут защитить кредитную историю от несанкционированного доступа со стороны определенных людей или организаций;
  • запрашивать в режиме онлайн сведения о себе на сайте Национального бюро КИ.

Чаще всего узнать код субъекта кредитной истории нужно как раз для этого – посмотреть сведения о себе глазами банка и определить, хотя бы навскидку, одобрят ли вам новый заем или нет. Бывает, что история хранится в нескольких бюро одновременно. Однако для всех сведений будет один идентификатор, что в результате помогает собрать о заемщике более полную и правдивую информацию.

В первый раз код формируется при заключении договора займа или кредитования в банке. Если вы ранее никогда не брали кредит или не указывали в документах некую «секретную комбинацию» или «кодовое слово», то этого идентификатора у вас, скорее всего, нет. Произвольно финансовая организация не имеет права присваивать код к договору, но она могла это сделать с вашего согласия.

То, как выглядит код, регламентировано Указанием Центрального Банка от 31 августа 2005 №1610-У. Обычно это шифр из нескольких букв и цифр. Примеры:

Эксперты советуют использовать цифры и буквы латинского алфавита, хотя возможны и кириллические знаки. Однако из-за некорректной работы сайта ЦБ могут возникнуть проблемы со славянскими буквами. Так что лучше обезопаситься.

5 способов узнать свой код

Есть несколько вариантов:

  1. Самый простой – посмотреть на договоре кредитования или в приложении к нему. Для этого надо найти самый последний документ, в котором фигурирует этот код. Внимание: вы могли по просьбе менеджера банка указать произвольную «кодовую» комбинацию, которая и заменила прежний идентификатор. Это означает, что предыдущий код уже недействителен, и по нему информацию вам не предоставят. Не беспокойтесь – это нормально. При оформлении нового займа вы имеете полное право сменить код субъекта кредитной истории, и на текущей КИ это никак не отразится.
  2. Если на договоре код не указан, то нужно обратиться в банк, где вы оформляли кредит. Возможно, придется оформлять заявление на запрос, но обычно получить эти сведения не составляет труда.
  3. Если по какой-то причине вы не хотите обращаться в этот банк, или если кредитов не брали давно, то можно подойти в любой достаточно крупный банк и запросить нужную информацию. Эта операция платная – придется выложить от 180 до 300 рублей за запрос. Но зато вы сможете получить свой код в максимально короткие сроки.
  4. За запросом идентификатора можно обратиться в Национальное бюро КИ. Для этого надо заполнить заявление, заверить его подлинность у нотариуса, оплатить в любом банке квитанцию (300 рублей, реквизиты НБКИ есть на официальном сайте учреждения) и отправить ее по почте по адресу НБКИ: 121069, Москва, Скатертный переулок, дом 20/1.
  5. Узнать искомую комбинацию можно и в любом Бюро кредитных историй. Вам нужно подойти с паспортом и оставить заявление на восстановление или замену идентификатора. Стоимость услуги 300 рублей.

Как сформировать код?

В ходе поисков может выясниться, что у вас нет никакого кода. Это возможно, если вы ни разу не брали кредит, либо он был получен и закрыт еще до 2006 года. В таком случае вам нужно оформить код, чтобы в дальнейшем без проблем получать сведения о своей КИ и смело указывать идентификатор на всех договорах без опасения, что вашу КИ перепутают с историей однофамильца.

Для этого нужно:

  • скачать с сайта НБКИ образец заявления;
  • заполнить его от руки или распечатать на принтере;
  • заверить подлинность подписи у нотариуса;
  • оплатить квитанцию (300 рублей) в любом отделении банка с указанием реквизитов НБКИ;
  • отправить письмо с заявлением и квитанцией по адресу НБКИ.

Но чтобы сэкономить деньги и время, можно поступить проще. Если возникла необходимость в кредите, просто нужно попросить менеджера указать в договоре новый код субъекта кредитной истории. Если он ранее не был сформирован, то он появится в НБКИ автоматически. Если ранее действовала другая комбинация – она заменится.

Можно ли узнать код онлайн?

Многих интересует, возможно ли получение этого идентификатора в интернете. Как такового сервиса, в котором можно было бы «вбить» фамилию и паспортные данные заемщика и заполучить доступ к его кредитной истории, нет. Эта информация является сугубо индивидуальной и охраняется законом. А поскольку паспортными данными могут легко завладеть мошенники, то узнать код субъекта допускается только при личном обращении или при формировании официального запроса по почте.

Стоит опасаться махинаторов в сети, которые предлагают:

  • «подчистить» кредитную историю – это физически невозможно, изменить в лучшую сторону ее можете только вы сами, вовремя отдавая долги;
  • получить идентификатор кредитной истории – в лучшем случае вам вышлют случайную комбинацию, в худшем – просто лишитесь денег;
  • заказать кредитную историю онлайн – вы можете располагать этими данными, только оформив официальный запрос в бюро.

Максимум, что можно сделать в интернете, зная свой код, – оформить запрос в конкретное бюро через интерфейс личного онлайн-кабинета в интернет-банке, и то при условии, что ваш банк предоставляет такую услугу. Единожды в год это можно сделать совершенно бесплатно.

На сайте НБКИ запрашивать сведения, зная код субъекта, можно хоть каждый день в режиме онлайн, но платно, цена вопроса – 300 рублей.

Можно ли обойтись без кода?

В принципе, да. Этот идентификатор больше нужен для удобства, если вы хотите сразу отслеживать возникшие изменения в вашей финансовой истории. Для оформления запроса в конкретное бюро можно обойтись и без него.

Для получения КИ в большинстве случаев достаточно указать свои фамилию, имя и паспортные данные и пройти идентификацию. Данные будут направлены по почте или предоставлены в режиме онлайн.

Но так информацию можно получить только в крупных БКИ и только если вам точно известно, что ваша история хранится там. Если нужно узнать, где ваши финансовые дела «засветились», то без кода субъекта КИ не обойтись.

Еще один момент: иногда банки просят указать ваш идентификатор при оформлении заявки. Можно сослаться на то, что вы его не помните, и тогда служба безопасности самостоятельно сделает запросы в крупнейшие БКИ. Но не факт, что в конкретном бюро хранится вся нужная информация, и сведения о вас могут быть искажены. Если вы укажете код, то данные поступят в банк в полном объеме.

Кстати, если вы не указали в заявке код, это не повод отказать в кредите. Если банк не выдал заем только на этом основании, можно смело идти в суд.

Итак, код субъекта кредитной истории – это некий шифр, который позволяет установить, в каких бюро КИ хранятся сведения о заемщике. Банкам этот код нужен, чтобы быстро собрать всю информацию о клиенте. Самим гражданам он необходим для отслеживания изменений в КИ. Также, применяя дополнительные идентификаторы, он может запретить доступ к своей КИ для определенных организаций. Зная код, можно изменять или удалять его прямо на сайте Центробанка, а на сайте Национального БКИ в режиме реального времени получать сведения о состоянии кредитной истории.

Как-то хотел взять небольшой кредит в сбербанке, до этого имел дело только с мелкими потребительскими кредитами (ну те, что оформляются прямо в магазинах при покупке). Всё всегда выплачивал вовремя, без задержек, так что был полностью уверен, что мне одобрят заявку. До чего же велико было моё удивление, когда через сутки мне позвонили с отказом. Ну я подумал, что это у сбербанка какие-то заморочки и обратился в несколько менее крупных банков. Но и там мне тоже отказали. Тогда я решил проверить свою кредитную историю — мало ли, может кто-то взял на меня кредит без моего ведома. Нашёл много сервисов в сети, предоставляющих кредитную историю, уже хотел было оплатить заявку, но наткнулся на вашу статью и понял, что это мошенники. Завтра всё пойду узнаю бесплатно. Спасибо большое за статью и за сэкономленные денежки 🙂

Эта отличная статья.Она помогает людям и служит примером того что нельзя поддаваться уловкам мошенников.Обязательно к чтению всем ,кто не хочет быть обманутым.

Везде в мире все централизовано! Никто не хранит 500 000 записей тут, а еще 200 000 там, а еще 400 000 сям! Это маразм и идиотизм. Человека который организовал систему хранения данных таким образом, как мне кажется, нужно привлечь к суду за саботаж. Буду писать онлайн письмо президенту! Потому что письмо президенту я могу отправить онлайн и даже получить на него ответ онлайн. А вот код какого-то субъекта какой-то истории нет. Непорядок! Недосмотрели! Был бы человек, а статья… ну вы сами знаете!

Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать

Кредитные истории начали формировать в нашей стране не так давно. В западных странах, в особенности в США, они составляются уже на протяжении нескольких десятков лет. Наличие положительного кредитного досье открывает двери для получения кредитов на более выгодных условиях, поэтому многие заемщики стараются сначала брать кредиты на небольшие суммы, чтобы в дальнейшем им стала доступна ипотека.

В России для получения информации о кредитном досье необходимо предоставление кода субъекта кредитной истории. О нем и пойдет речь в данной статье.

Что такое код субъекта кредитной истории?

Для одобрения кредита важно подходить под требования банка. Большинство кредитных учреждений применяют систему скоринга для оценки своих потенциальных клиентов. Например, чтобы Сбербанк одобрил кредит, код скоринга должен быть как минимум 7. А в систему скоринга встроена оценка существующей истории получения кредитов.

Читать еще:  Жилищный кредит без первоначального взноса

Прежде всего, для понимания сущности понятия «код субъекта кредитной истории» (КСКИ) нужно обратиться к законодательной базе, в частности к Федеральному закону №218. Этот закон регламентирует функционирование всей системы кредитных историй. Право установки данного кода остается за заемщиком. Он должен состоять из букв и цифр. Далее КСКИ будет необходим при запросах в Центральный каталог кредитных историй для подтверждения правомерности обращения.

Конкретный регламент составления КСКИ определяется Указанием Банка России № 1610. Если посмотреть приложения к этому документу, то можно найти конкретные примеры. Многие эксперты советуют придумывать код таким образом, чтобы он состоял из заглавных букв латинского алфавита, а также цифр. Предполагается, что это исключит возможные ошибки, которые могут возникнуть при некорректной работе сайта Банка России.

Для чего нужен код?

Код субъекта кредитной истории потребуется при подаче заявки в банк с целью оперативной проверки кредитной истории заемщика. С помощью КСКИ сотрудники банка смогут быстро найти кредитное бюро, в котором размещена история заемщика, и получить сведения о нем. Если же гражданин ранее не брал кредитов, то и кода у него не будет.

Заемщик формирует код после обращения в банк за получением кредита. С этого момента у него и начинает формироваться собственная кредитная история. Однако заемщик вправе присвоить КСКИ в любой момент, даже после расторжения кредитного договора. Например, Сбербанк сообщает код по первому требованию клиента, при условии, что кредит был оформлен в нем.

Заемщику присваивается один код. Однако сведения об истории заемщика могут храниться в разных БКИ (бюро кредитных историй). Данный код не имеет срока истечения. Банк, получивший доступ к кредитной истории заемщика посредством КСКИ, получает полный спектр сведений о своем клиенте как о потенциальном заемщике.

КСКИ необходим, прежде всего, для повышения надежности персональных сведений, а также быстрого поиска бюро, в котором хранится история заемщика.

Код нужен и самому заемщику. С его помощью он сможет:

  • получать информацию о бюро, в котором хранится его досье;
  • создать дополнительный код, обеспечивающий большую сохранность его сведений;
  • изменить код или аннулировать его.

С помощью кода заемщик сможет оперативно проверять состояние своего кредитного досье. В этом случае он может оценить себя с точки зрения банка, понять свои слабые места и то, как улучшить свои показатели.

Чтобы проконтролировать свое кредитное досье, заёмщику необходимо узнать место его нахождения. В Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) хранятся сведения обо всех бюро, в которых размещены досье. Если заемщик узнает свой персональный код, то он может получить из ЦККИ справку о месте нахождения досье. После получения этих сведений клиент может уже запросить отчеты из конкретных бюро, в которых хранятся его досье.

Даже если у потенциального заемщика отсутствует КСКИ (т.е. если он его не сформировал, или у него вообще еще нет истории) банк не вправе отказать ему в кредите. Банк должен самостоятельно запрашивать сведения о заемщике. Код может лишь ускорить процедуру. Однако из-за наличия большого числа бюро сделать это будет проблематично, и банк не получит полной картины по данному заемщику.

Как выглядит код?

В нем присутствуют как русские, так и латинские буквы, а также цифры. Минимальное количество знаков – 4, максимальное –15.

Способы получения кода:

  • Взять из кредитного договора. Это самый простой бесплатный вариант, но не всегда доступный. По закону банк принимает у клиента пароль к доступу к кредитной истории и заверяет его, затем выдает его на бумаге. Если клиент по какой-то причине не получил код, то он может найти его в договоре – на последней странице, в заголовке или в приложениях.
  • Запросить у банка, в котором заемщик оформлял кредит. Эти сведения являются конфиденциальными, поэтому многие кредиторы не включают их в текст договора. В этом случае заемщик должен обратиться к банку. Обычно для этого необходимо составить официальный запрос и предъявить паспорт.
  • Обратиться в любой банк. Субъект вправе это сделать, даже если не является клиентом данного кредитного учреждения. Просто следует предъявить паспорт и написать соответствующее заявление. Данная услуга платная. В среднем ее стоимость составляет 180-300 рублей.
  • Запросить в НБКИ. Здесь потребуется составить заявление и заверить его у нотариуса. Услуга оплачивается в любом кредитном учреждении. Ее стоимость составляет порядка 300 рублей. Также можно осуществить оплату через интернет-портал онлайн.
  • Запросить в любом бюро кредитных историй. Стоимость – 300 рублей.

Код следует хранить в надежном месте. Это убережет от лишних проблем в дальнейшем, если заемщик не сможет его вспомнить.

К сожалению, онлайн (например, по фамилии) получить КСКИ не получится. Это объясняется необходимостью держать его в конфиденциальности. Поэтому для его получения необходимо личное обращение заявителя в выбранную структуру. Также код может быть отправлен по почте.

Заемщик может в режиме реального времени сформировать и отправить запрос в конкретное бюро:

  • посредством личного кабинета на официальном сайте банка-кредитора;
  • с помощью ЦККИ.

Сведения о бюро кредитных историй можно получить через портал госуслуги. Услугу предоставляет также ЦБ РФ.

Где получить код при его отсутствии?

Иногда с доступом к КСКИ могут возникнуть проблемы. Например, он мог быть потерян, не сформирован или получен до введения закона о БКИ. В этом случае заемщик вправе получить новый код. Его могут выдать следующие организации:

  • НБКИ;
  • банк – первоначальный кредитор;
  • банк, являющийся новым кредитором.

Рассмотрим конкретные действия заемщика в каждом варианте.

Если заемщик решил обратиться в БКИ, то ему потребуется выполнить следующие действия:

  • скачать бланк заявки на сайте;
  • обратиться к нотариусу с просьбой заверить подпись на заявке;
  • совершить оплату комиссии на сайте;
  • возможно, отправить заявку и копию платежки по почте на адрес БКИ;
  • получить отчет.

Если заемщик обращается в банк – первоначальный кредитор, то он должен:

  • оформить в банке заявление и согласие на обработку личных сведений;
  • оплатить услугу;
  • получить отчет.

Если же он выбрал вариант с новым кредитором, то последовательность его действий такова:

  • получить кредит на небольшую сумму;
  • сформировать код при подписании договора;
  • получить договор или приложение с кодом.

Изменение кода

Законодательство позволяет заемщику произвести замену кода. Обычно это делается с целью повышения уровня безопасности личных данных. Например, это может потребоваться при его потере. Стоит иметь в виду, что изменение кода не означает, что будет аннулирована предыдущая история заёмщика.

При получении нового кредита заемщик формирует новый КСКИ. Он автоматически заменяет прежний. Если он потом найдет предыдущий пароль, то он будет считаться недействительным. Пароль не подлежит восстановлению, если пользователь его потеряет или забудет. Он должен быть заново сформирован с помощью банка, БКИ или ЦККИ. Эта услуга платная.

Заемщику следует внимательно проверять правильность указания кода. Ведь в противном случае запрос будет обрабатываться дольше. Это замедлит темпы получения кредита.

Дополнительный код

Некоторым пользователям БКИ заемщик вправе предоставить дополнительный код субъекта кредитной истории. Он имеет ограниченный срок действия – всего 2 месяца. Потом его аннулирует ЦККИ. Его можно получить двумя способами. Самый простой вариант такой. Заемщик заходит на сайт ЦБ РФ в раздел «Кредитные истории». Там следует заполнить специальный бланк и указать действующий код. Без применения основного кода дополнительный пароль можно заказать в банке или БКИ.

Таким образом КСКИ необходим не только банку, но и самому заемщику. С его помощью он может узнать свою кредитную историю, проверить состояние своего досье. Этот алгоритм не актуален для юридических лиц.

Как узнать код субъекта кредитной истории

Два раза в год каждый россиянин, у которого есть кредитная история (КИ), вправе проверить её бесплатно, а за плату — сколько раз сочтёт нужным сверх этих двух. Чтобы воспользоваться этой возможностью, для ряда вариантов проверки требуется код субъекта кредитной истории. Рассказываем, что это такое, как его узнать и можно ли обойтись при проверке кредитной истории без него.

Что такое код субъекта кредитной истории

Специализированные организации, в которых хранятся кредитные истории, появились в России после 2005 года, когда вступил в силу закон, регламентирующий их ведение, хранение и ознакомление с ними. Такие организации называются бюро кредитных историй (БКИ). Кредитные истории хранятся в разных бюро, не редкость, когда КИ одного человека находится на хранении в двух-трёх, а то и больше организациях и отражают его взаимодействие с разными кредиторами. Так получается, потому что бюро кредитных историй много, это не государственные структуры, а частные компании. А с каким из них сотрудничать, каждый кредитор определяет самостоятельно.

Информация, в каких бюро чьи кредитные истории хранятся, аккумулируется в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Эта структура, в отличие от бюро, государственная. А основным способом удалённой идентификации заёмщика в ЦККИ при запросе сведений о его кредитной истории и выступает код её субъекта. Если заёмщик знает этот код, ему достаточно сделать запрос в ЦККИ на сайте Центробанка РФ. Если не знает, придётся идентифицировать свою личность в ЦККИ другими способами, большинство которых сопряжены с затратами в части как времени, так и денег.

Коды субъекта кредитной истории существуют основные и дополнительные. Впрочем, заёмщику достаточно знать основной. Дополнительный, который действует два месяца с момента создания, заёмщику, то есть самому субъекту КИ, не нужен. Дополнительный код требуется только для идентификации банка или другой финансовой организации, которая передаёт сведения о субъекте в БКИ.

Код кредитной истории формирует сам заёмщик, когда берёт кредит. Сам код представляет собой набор произвольных букв и цифр. Когда человек оформляет очередной кредит, он вправе использовать имеющийся код, если его знает, или придумать взамен новый.

Код субъектов кредитной истории выглядит примерно так, но нередко рекомендуется использовать латинские буквы, а не кириллические

Однако в первое время действия законодательства о кредитных историях коды придумывали сами финансовые организации, а заёмщики могли их и не знать.

В 2019 году придумывать код кредитной истории должен заёмщик при оформлении кредита, у банков такого права нет. Однако сам я оформлял разные кредитные продукты в 2006 и 2013 годах, и банковские работники не предложили мне придумать код субъекта кредитной истории ни разу. Поэтому я его и не знаю. Впрочем, есть способ, который позволяет быстро и бесплатно получить нужную информацию из ЦККИ и без него, им я и пользуюсь.

Читать еще:  Кто брал кредит у частного лица

Как узнать свой код

В 2019 году узнать собственный код субъекта кредитной истории можно такими способами:

  1. Посмотреть в договоре с банком. Код может быть выписан на отдельном листе или содержаться в шапке договора, на первой или последней страницах или в приложениях. Но может его в кредитном договоре и не быть. Банк вправе выдать код клиенту при подписании договора или включить его в договор, но делать это не обязан.
  2. Обратиться в банк, где брали кредит.
  3. Обратиться в любой другой банк, даже тот, которому ничего не должны и вообще не являетесь клиентом. Но услуга в этом случае будет платной.
  4. Обратиться в любое бюро кредитных историй. Услуга платная.

Варианты, которые связаны с обращением в банк или БКИ, предполагают личный визит в выбранную организацию с паспортом. Понадобится также написать заявление — на месте вам выдадут бланк, который можно будет заполнить. Стоит эта услуга в стороннем банке или БКИ в среднем 300 рублей, в банке, где вы брали кредит — бесплатно.

А вот узнать код субъекта кредитной истории через интернет в 2019 году нельзя. Не поможет и система Сбербанк Онлайн. Через этот сервис можно только на платной основе запросить свою КИ из Объединённого кредитного бюро. Но прежде чем это делать, надо узнать, есть ли в нём ваша КИ.

Что делать, если кода субъекта кредитной истории нет

Кода субъекта кредитной истории может не быть только у человека, у которого нет самой КИ. В остальных случаях он есть, но вы его не знаете, забыли, потеряли. Однако чтобы быстро и бесплатно узнать в ЦККИ, где хранится ваша кредитная история, достаточно подтверждённого аккаунта на портале госуслуг. Чтобы воспользоваться этой возможностью, надо на портале найти в каталоге подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Он находится в разделе каталога «Налоги и финансы».

Нужная услуга называется «Доступ физических лиц к списку организаций, где хранится кредитная история»

С помощью учётной записи на «Госуслугах» можно пройти идентификацию также в БКИ, где хранится кредитная история, чтобы её проверить. Именно этим способом я и пользуюсь, чтобы узнать, в каких БКИ хранится моя история, и получить доступ к ней. Не все БКИ допускают такой вариант идентификации, но в четырёх крупнейших, с которыми работает большинство российских банков, такая возможность есть, а моя КИ хранится в двух из них.
Этот способ проверить свою КИ удобен тем, кто фактически живёт за границей и в России бывает нечасто. Не ехать же специально ради того, чтобы узнать код, а подгадать под поездку, которую можно совместить с другими делами, получается не всегда.

Не зная код субъекта кредитной истории, запрос в ЦККИ можно сделать и такими способами:

  • заказным письмом с уведомлением о вручении с заверенной нотариусом подписью под заявлением;
  • заверенной телеграммой;
  • через микрофинансовую организацию или кредитный кооператив.

Но все эти варианты предполагают затраты на услуги нотариуса, почтовой или телеграфной связи и тому подобные

Ещё один вариант — обратиться во все существующие бюро кредитных историй. Но лучше обойтись без него. В 2019 в России действуют 13 БКИ, ваша КИ, скорее всего, хранится максимум в трёх, а нести расходы вам придётся для подтверждения личности в каждом бюро.

Как сменить код субъекта кредитной истории

Изменить код субъекта кредитной истории вы можете в любой момент. Распространённые причины — у вас есть основания думать, что код вместе с паспортными данными попал в руки третьих лиц, вы не знаете свой код и предпочитаете не узнавать его, а придумать новый, или же вы хотите заменить его тем, что лучше вам запоминается.

Если вы знаете старый код, достаточно воспользоваться формой на сайте ЦККИ. В неё нужно будет ввести свои Ф. И. О., серию, номер и дату выдачи паспорта и старый и новый коды.

Возможна замена кода, если вы не знаете его. В этом случае нужно обратиться с паспортом в любые банк, МФО, кредитный кооператив или бюро кредитных историй, заполнить заявление на предложенном бланке и оплатить на месте услугу — в среднем 300 рублей.

Для смены кода субъекта кредитной истории онлайн нужно знать текущий

Вы также можете придумать новый код при оформлении очередного кредита. Ничего платить и вспоминать имеющийся код в этом случае не надо.

Код субъекта кредитной истории требуется в таких ситуациях: запрос в ЦККИ сведений, где хранится ваша КИ, через сайт Центробанка, использование имеющегося кода при оформлении нового кредита и смена его через онлайн-запрос на сайте Центробанка. Однако узнать, где хранится ваша кредитная история, вы можете и без кода — с помощью учётной записи на «Госуслугах» бесплатно, в остальных случаях — с оплатой ряда услуг.

Код субъекта кредитной истории

  • 1. Понятие кода субъекта КИ
    • 1.1 Назначение кода
    • 1.2 Изображение кода
  • 2. Как найти код
  • 3. Информация о коде субъекта КИ онлайн
  • 4. Отсутствует код: где получить
  • 5. Замена кода: причины, необходимость
  • 6. Дополнительный код

Понятие кода субъекта КИ

Термин введен Законом №218-ФЗ, регулирующим процедуру образования кредитных историй и общее функционирование системы. Как узнать свой код субъекта кредитной истории? Код придумывает сам заемщик как субъект КИ. В последующем пароль необходим при запросах в главное хранилище досье — Центральный каталог кредитных историй — о конкретных бюро, где сформирована история субъекта, и подтверждает правомерность запроса. Составляется код в виде цепочки цифр и букв.

Назначение кода

Итак, при подаче заявки на кредит сотрудник банка спросит кодовый номер субъекта, имеющего собственную историю кредитополучателя. Такой идентификатор необходим, чтобы оперативно найти конкретное БКИ, где размещены данные о финансовой дисциплине заемщика. Шифр одновременно персонифицирует субъект КИ и открывает доступ к информации.

Если человек раньше не брал кредиты, то такого идентификатора у него нет. Изначально код заемщик формирует, заключая договор займа в кредитном учреждении. У финансовой структуры нет полномочий присваивать код, это происходит с согласия субъекта. Заемщик вправе определить шифр не только в момент подписания договора, но и потом, даже после завершения договора.

Сведения могут находиться в нескольких БКИ, но код может быть только один, он не имеет срока и распространяется на все данные о субъекте, поступающие ЦККИ. Благодаря этому для пользователя складывается полная картина для него как для заемщика. Сам владелец кода с помощью идентификатора может:

  • получить сведения о БКИ, хранящем кредитное досье;
  • установить дополнительный защитный код;
  • поменять, аннулировать код.

Нередко желающие взять кредит интересуются, можно ли обойтись без идентификационного номера? Из-за отсутствия пароля банковская организация отказать в кредите не может и обязана самостоятельно запрашивать сведения в бюро. Без идентификационного номера сделать по всем работающим БКИ это проблемно, и отчет может не отражать всей картины.

Шифр необходим и самому заемщику, чтобы оперативно проверять состояние кредитного досье. При получении отчета из бюро код необязателен, при запросе указываются персонифицирующие сведения (ФИО, данные паспорта), но этот способ применяется крупными бюро, где может не оказаться досье. Если клиент не располагает информацией о точном месте хранения, о конкретном БКИ, придется выяснять место хранения истории, тогда и необходим код.

Резюме: код требуется и кредитору, и заемщику. Финансово-кредитные структуры применяют персональный идентификационный номер для сбора сведений о репутации субъекта. Кредитуемый — для отслеживания КИ, чтобы оценить себя «глазами» кредитора и при необходимости устранить допущенные неточности и ошибки в досье.

Контроль собственного досье субъект начинает с уточнения информации о месте нахождения. Центральный каталог КИ хранит сведения о бюро, где размещена кредитная история. Зная собственный код, владелец пароля получает из ЦККИ справку о месте нахождения досье. Когда сведения из Центрального каталога получены, заемщик запрашивает отчеты из конкретных бюро, формирующих КИ.

Изображение кода

Кодовая комбинация включает цифры и русские или латинские буквы (для дополнительного шифра предусмотрено применение букв только одного алфавита без учета регистра). Количество знаков: минимум — 4; максимум — 15.

Пример, как выглядит код субъекта кредитной истории:

Как найти код

Существуют следующие способы, где взять код субъекта кредитной истории:

  1. Найти в кредитном договоре. Это оперативный и простой вариант, но некоторые не знают, где посмотреть в договоре код субъекта кредитной истории. Согласно Указанию ЦБ РФ №1610-У, кредитор принимает у заемщика пароль к доступу КИ с проставлением его подписи, даты и заверяет отметкой «Код сформирован/подтвержден» и выдает код клиенту на бумаге. Если такого бумажного документа не оказалось или он не оформлен, посмотрите на последней странице или шапке договора, в приложениях к нему.
  2. Запросить у банка-кредитора. Законодательство не обязывает кредитора включать код в договор, а поскольку эти сведения конфиденциальны, то не каждое банковское учреждение указывает в договорах кодовые данные. Если шифр не обнаружен в договоре, необходимо обратиться к кредитору. Как правило, для этой услуги оформляется письменное заявление на запрос. От заявителя будет нужен паспорт.
  3. Обратиться в любую банковскую структуру. Это доступно, даже если вы не обслуживаетесь как клиент. Предъявите паспорт и напишите заявление. Услуга платная, и у каждой организации собственный тариф: 180–300 рублей.
  4. Получить в НБКИ. В этом варианте заполняется нотариально заверенное заявление и оплачивается услуга через любой банк (стоимость 300 рублей). Реквизиты получателя размещены на официальном портале НБКИ, или можно заплатить через сам портал.
  5. Узнать в любом БКИ. Понадобится паспорт и заявление. Услуга стоит 300 рублей.

Рекомендуется хранить код в надежном месте, чтобы избежать ненужных финансовых затрат и беспокойств в поисках вариантов формирования нового шифра.

Информация о коде субъекта КИ онлайн

Типична ситуация, когда заемщики интересуются, как узнать код субъекта кредитной истории онлайн. Подобного сервиса, где доступен собственный кредитный пароль в интернете, нет, поскольку сведения персональны и охраняются от доступа по законодательству. Чтобы информацией не воспользовались махинаторы, предусмотрено личное обращение субъекта или отправка запроса почтой.

В режиме онлайн можно заполнить и направить запрос в конкретное БКИ:

  • через личный кабинет клиента на сайте банка-кредитора, если банковская организация оказывает подобную услугу;
  • через ЦККИ.
Читать еще:  Образец бизнес плана для получения кредита

Отсутствует код: где получить

Шифр может отсутствовать, если не сформирован или потерян, либо заем был получен до вступления в силу закона о КИ. Тогда субъект может получить новый идентификатор.

Организации, в которые следует обращаться за новым кодом, и алгоритм действий:

  • НБКИ:
  1. На сайте скачать бланк заявки.
  2. Заверить у нотариуса подпись на заполненной форме.
  3. Оплатить онлайн комиссионный сбор на портале НБКИ.
  4. Заявку и копию платежной квитанции отправить почтой по адресу НБКИ: 121069, Москва, Скатертный переулок, дом 20/1.
  5. Получить отчет по указанному в письме адресу заявителя.
  • Банк, первоначальный кредитор:
  1. Обратиться в банк, где получен первый после 2006 года кредит.
  2. Оформить заявление и согласие на обработку персональных данных.
  3. Заплатить за услугу.
  4. Получить отчет.
  • Новый кредитор:
  1. Оформить кредит на небольшую сумму.
  2. Назначить код, подписывая договор.
  3. Получить договор или отдельное приложение с паролем.

Замена кода: причины, необходимость

Законодательно субъект наделен правом сменить персональный номер. Цель замены — обеспечить безопасность собственной информации. Такая необходимость возникает еще при потере кода. Вместе с тем получение новых кодовых параметров не означает автоматическое обнуление негативного финансового прошлого.

Получая новый заем, клиент формирует новый идентификатор, автоматически заменяющий прежний. Если потом отыскивается ранее сформированный шифр, он считается недействительным. При забывчивости или потере пароль не восстанавливается, а формируется снова через банковскую структуру, ЦККИ или БКИ. Услуга по замене и аннулированию платная.

Одна из причин ответа Центрального каталога на запрос по досье, что информация не обнаружена и требуется уточнение реквизитов запроса, — неверное указание кода или указание уже аннулированного пароля. При допущенных опечатках запрос отправляется снова, что продлевает сроки отчета. Поэтому при заполнении бланка проверяйте внимательно кодовые параметры, в частности при замене.

Дополнительный код

Заемщику дано право предоставлять отдельным пользователям дополнительный код. Такой вид пароля действителен два месяца и аннулируется ЦККИ.

Как получить код субъекта кредитной истории (дополнительный):

  • на портале Банка России в блоке «Кредитные истории» заполнить соответствующий бланк, указав действующий основной код;
  • через банковскую структуру или БКИ без указания основного кода.

Код субъекта кредитной истории

Во избежание недоразумений или обманов, необходимо владеть достоверными знаниями о понятиях, способных облегчить жизнь. Именно к такому разряду относится термин “код субъекта кредитной истории”, не так давно введенный в пользование кредитных организаций.

Что представляет код, как его сформировать и как им пользоваться — подробно расскажем.

Что такое код субъекта кредитной истории?

Сегодня даже самый непрогрессивный пользователь банковских услуг знаком с таким понятием, как ПИН-код. Если попросту, то PIN-код — это условное слово или набор знаков, позволяющих получить законный доступ к ресурсу банковской карты.

По аналогии, код субъекта кредитной истории — такой же ПИН-код, придуманный кредитополучателем в момент подписания договора. Позволяющий в последующем этому заемщику получать пропуск к сведениям, находящимся на долговременном хранении в Центральном каталоге кредитных историй.

Пароль для доступа в ЦККИ вправе сгенерировать и менеджер банка, заранее получивший письменное согласие от владельца КИ.

Для чего он нужен?

Зная определенную комбинацию, клиент банка может оперативно и безошибочно получить нужные сведения из ЦККИ о том, в каких именно коммерческих бюро хранится его база данных.

Кроме того, код является определенным замком, препятствующим посторонним получать конфиденциальные сведения, даже если они знают реквизиты удостоверения личности или страхового номера индивидуального лицевого счета владельца КИ.

Как выглядит код субъекта кредитной истории?

Сгенерировать код впервые можно непосредственно во время процедуры заключения договора на получение потребительского кредита. Лицо, имя которого внесено на титульный лист финансового досье, может иметь только один актуальный код. Старый пароль упраздняется, если клиент:

  • при очередном обращении в банк или МФО придумывает новую комбинацию кода;
  • принял решение отменить код, без намерения сгенерировать новый.

Код выглядит как произвольная комбинация букв и цифр, сформированная на основании определенных требований:

  • Длина кодового слова не должна:
  • быть менее четырех символов;
  • превышать более пятнадцати символов;
  • Комбинация должна составляться из:
  • арабских цифр и русских букв;
  • арабских цифр и английских букв.

Важно, не сочетать буквы, относящиеся к разным алфавитам. Буквы можно писать как строчные, так и заглавные, потому что регистр не учитывается.

Эксперты советуют для предотвращения возникновения технических неполадок при генерации пароля использовать цифры и прописные буквы английского алфавита.

Как узнать свой код субъекта кредитной истории?

При необходимости можно узнать уже имеющийся код кредитной истории. Притом используя разные способы как бесплатные, так и платные.

Кредитный договор

Найдите в домашнем архиве самый последний договор кредитования, который был заключен после 2005 года. Обратите внимание на правый верхний угол первой страницы, там может быть расположен уникальный код.

Хотя разумно, что многие кредитные организации не включают в текст договора такой важный идентификатор. Ведь к печатному экземпляру договора имеют доступ посторонние люди.

Обращение в банк

Намереваясь получить код субъекта кредитной истории, можно обратиться в кредитную организацию и написать заявление на предоставление выписки:

  • во-первых, код может быть зафиксирован на экземпляре договора, являющегося внутренней документаций;
  • во-вторых, код является обязательным атрибутом согласия на передачу персональных данных в одно или несколько бюро КИ.

Информация о коде должна быть передана в печатном виде лично в руки заявителю.

Отправка запроса в БКИ

Зная из полученной в ЦККИ информации, в каком БКИ хранится кредитная история, можно отправить запрос на получение действующей кодовой комбинации. Для этой цели использовать интернет нельзя, так как передача информации будет в таком случае осуществляться по не защищенным от постороннего доступа каналам связи.

Запрос отправляется письмом по почте, при соблюдении следующих условий:

  • подпись нужно заверить нотариусом;
  • квитанцию об оплате услуги необходимо вложить оригинальную.

В бюро кредитных условий стоимость любой операции с кодом субъекта составляет, в среднем, около 300 рублей.

Как узнать код субъекта кредитной истории онлайн?

Клиенты банков привыкли, что любую информацию можно получить, не выходя из дома, в режиме онлайн. Но чаще всего предоставление конфиденциальной информации происходит через личные кабинеты, вход в которые осуществляется посредством ввода пароля.

Информация о кредитной истории и о коде субъекта кредитной истории является персональной. Получить данные можно лично в БКИ, которые не предоставляют услуги личного кабинета.

Поэтому узнать код онлайн не представляется возможным, прежде всего с точки зрения информационной безопасности.

Где и как получить код субъекта кредитной истории?

Намереваясь отслеживать качество своей кредитной истории начиная с первой записи, заемщик должен позаботиться о наличии кода кредитной истории. Сформировать уникальный секретный код можно в любое время.

Обращение в НБКИ

Национальное бюро кредитных историй — одна из множества организаций, занимающихся хранением баз данных о заемщиках. Именно с НБКИ российские банки заключают договоры на передачу данных. Поэтому доверить формирование кода субъекта можно этой организации. Для этого:

    Скачиваем форму запроса с официального сайта nbki.ru.

  • Заполняем, внося корректно достоверную информацию.
  • Указываем новый код субъекта КИ.
  • Подписываем запрос.
  • Заверяем подпись у нотариуса.
  • Оплачиваем услугу онлайн на сайте или в кассе любого банка.
  • Прикладываем к запросу квитанцию.
  • Направляем письмо по адресу: Национальное бюро кредитных историй, переулок Скатерный, дом 20, строение 1, город Москва, 121069.
  • Рекомендуем отправлять заказное письмо для возможности отслеживания отправления по трек-коду.

    После получения запроса, сотрудники НБКИ в течение одного рабочего дня присвоят субъекту кредитной истории код. И обязательно сообщат о произведенной операции письменно.

    Обращение в банк, который выдал первый кредит

    Если у заемщика уже оформлен кредит. Он в период действия договора или после окончания действия договора вправе обратиться в кредитную организацию и сформировать код. Для этого:

    • субъект заполняет бланк, собственноручно вписав буквы и цифры;
    • указывает буквы, какого алфавита он использовал;
    • оставляет запись “код подтверждаю”;
    • подписывает документ;
    • проставляет дату.

    Код субъекта, сформированный по всем правилам, принимается банком. На руки субъекту выдается бумажный документ, на котором напечатан код.

    Оформление нового кредита

    Стоит иметь в виду, что если ранее не было кода, то в интересах заемщика при заключении нового договора сформировать его. Это облегчит клиенту поиск кредитной истории и не позволит спутать его уникальную личность с однофамильцами.

    Менеджер вправе предложить клиенту придумать самостоятельно секретную комбинацию или с его согласия сформировать уникальный код.

    Позаботьтесь о том, чтобы код был передан вам сотрудником на бумажном носителе. Так как не всегда информация размещается в договоре.

    Обязательно ли нужен код субъекта кредитной истории?

    У владельца кредитной истории может на законных основаниях отсутствовать код субъекта кредитной истории. Он может его:

    • Вообще не формировать.
    • Сформировать в период, когда:
    • договор займа вступит в силу;
    • закончится действие кредитного договора.

    Граждане, не имеющие кредитной истории, не являются субъектом кредитной истории, следовательно, не имеют и кода субъекта кредитной истории.

    Изменение или удаление кода субъекта кредитной истории

    Несмотря на то, что код субъекта имеет неограниченный срок действия. Владелец кредитного досье без указания причины, может изменить или удалить его. Для этого заемщик должен обратиться:

    • персонально в отделение любого финансового учреждения или любого официально зарегистрированного бюро, путем предоставления паспорта идентифицировав свою личность;
    • через интернет-связь путем заполнения онлайн-заявки в Центральный каталог, отслеживающий местонахождение кредитных историй.

    Запрос на любые действия с кодом субъекта КИ можно отправить и посредством почтовой связи, обязательно заверив подпись нотариально.

    Замена или удаление кода не повлечет за собой:

    • удаление кредитной истории;
    • изменений в содержании кредитной истории.

    Дополнительный код субъекта кредитной истории

    Заемщик вправе придумать для каждого юридического лица, желающего запрашивать кредитную историю, дополнительный пароль. После чего он может передать этот непостоянный пароль пользователю КИ, получившему письменное согласие от субъекта, на запрос и получение в ЦККИ информации о бюро, в которых находится его история.

    Временный код создается заемщиком и переходит в ЦККИ посредством отправления заявительного документа на установку еще одного или нескольких кодов. Форма заявления размещена на интернет-портале Центробанка РФ.

    Максимальный срок действия временного пароля — 2 календарных месяца. По истечении этого срока происходит его автоматическое аннулирование.

    Так как дополнительный пароль является ограниченным во времени аналогом основного кода субъекта КИ, то он может быть сформирован при наличии кредитной истории.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector