Goods-finder.ru

Финансовый аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Рекомендации по ипотечному кредитованию

Полезные советы по ипотеке

Очень часто при оформ­ле­нии ипо­те­ки, заем­щи­ки совер­ша­ют непо­пра­ви­мые ошиб­ки, кото­рые впо­след­ствии вли­я­ют на рис­ки поте­ри недви­жи­мо­сти или кре­ди­то­спо­соб­но­сти. Бан­ку важ­но про­дать свой кре­дит­ный про­дукт, как мож­но доро­же и выгод­нее для себя, поэто­му кре­ди­то­ры будут рас­пи­сы­вать все пре­иму­ще­ства той или иной ипо­теч­ной про­грам­мы, умал­чи­вая об их недо­стат­ках, так как финан­со­вым учре­жде­ни­ям, по боль­шо­му сче­ту все рав­но, как и отку­да заем­щик будет брать день­ги. Для бан­ка глав­ное – это при­быль, и кре­ди­то­ры с удо­воль­стви­ем помо­гут заем­щи­кам совер­шить ошиб­ки на поль­зу бан­ка.

Сове­ты спе­ци­а­ли­стов по ипо­те­ке: ошиб­ки при оформ­ле­нии кре­ди­та

Но нам не хочет­ся, что­бы заем­щи­ки оста­ва­лись в дура­ках, в кре­ди­то­ры в дам­ках, поэто­му мы обра­ти­лись к спе­ци­а­ли­стам за полез­ны­ми сове­та­ми по ипо­теч­но­му кре­ди­то­ва­нию, кото­рые помо­гут заем­щи­кам офор­мить ипо­те­ку, не совер­шая извест­ные ошиб­ки. Экс­пер­ты по ипо­те­ке выве­ли несколь­ко важ­ных пра­вил, кото­рые помо­гут сни­зить рис­ки при оформ­ле­нии ипо­теч­но­го кре­ди­та, в буду­щем не попасть в дол­го­вую яму и не поте­рять жилье. Сле­дуя дан­ным сове­там, заем­щик смо­жет взять ипо­те­ку с выго­дой для себя, а не толь­ко для бан­ка.

Советы, как правильно взять ипотеку

Полу­че­ние ипо­те­ки озна­ча­ет, что в стро­го опре­де­лен­ный день каж­до­го меся­ца заем­щик дол­жен вне­сти уста­нов­лен­ную пла­ту по кре­ди­ту и про­цен­ты по зай­му. Вне­сти пла­теж мож­но налич­ны­ми или без­на­лич­ным пере­во­дом, глав­ное, что­бы в назна­чен­ный день на теку­щем сче­ту заем­щи­ка была ука­зан­ная в дого­во­ре ипо­те­ке сум­ма денег. Ина­че в слу­чае про­сроч­ки долж­ник дол­жен будет запла­тить штраф, кото­рый состав­ля­ет от 0,2% до 0,5% за каж­дый день. Поэто­му одно из основ­ных пра­вил – все­гда попол­нять счет, с кото­ро­го банк сни­ма­ет еже­ме­сяч­ные пла­те­жи.

Отме­тим 10 основ­ных сове­тов по оформ­ле­нию ипо­те­ки:

  1. Трез­во оце­ни­вай­те свои кре­дит­ные воз­мож­но­сти. Что­бы не дово­дить до про­сро­чек по ипо­те­ке, спе­ци­а­ли­сты сове­ту­ют не брать слиш­ком боль­шие сум­мы. Так, по их мне­нию, раз­мер еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа не дол­жен пре­вы­шать 30% семей­но­го бюд­же­та
  2. Бери­те ипо­те­ку в той валю­те, в кото­рой полу­ча­е­те доход. В наше вре­мя курс валют очень неста­би­лен, и если вы офор­ми­те валют­ную ипо­те­ку из сооб­ра­же­ний эко­но­мии, и при этом полу­ча­е­те зар­пла­ту в руб­лях, то в слу­чае роста валют­но­го кур­са в буду­щем, вам при­дет­ся суще­ствен­но повы­сить еже­ме­сяч­ные пла­те­жи, меняя руб­ли на дол­ла­ры или евро
  3. Выби­рай­те круп­ный банк с «име­нем». Конеч­но, сего­дня ипо­теч­ные кре­ди­ты пред­ла­га­ют прак­ти­че­ски все кре­дит­ные орга­ни­за­ции, но как пока­зы­ва­ет ста­ти­сти­ка, более выгод­ные усло­вия кре­ди­то­ва­ния предо­став­ля­ют круп­ные бан­ки с мно­го­лет­ней исто­ри­ей и хоро­шей репу­та­ци­ей
  4. Изу­чи­те все име­ю­щи­е­ся про­грам­мы кре­ди­то­ва­ния. Не спе­ши­те оста­нав­ли­вать свой выбор на одном из бан­ков или на пер­вой попав­шей­ся про­грам­ме жилищ­но­го кре­ди­то­ва­ния. Поста­рай­тесь най­ти наи­бо­лее выгод­ное для вас пред­ло­же­ние и выяс­ни­те, може­те ли вы офор­мить ипо­те­ку на льгот­ных усло­ви­ях
  5. Улуч­шай­те жилищ­ные усло­вия посте­пен­но. Не нуж­но сра­зу брать ипо­те­ку на огром­ную по пло­ща­ди недви­жи­мость. Если у вас сей­час име­ет­ся одно­ком­нат­ная квар­ти­ра или ком­на­та в обще­жи­тии, то не сто­ит оформ­лять кре­дит на трех­ком­нат­ные апар­та­мен­ты. Луч­ше улуч­шать свои жилищ­ные усло­вия поэтап­но: сна­ча­ла взять ипо­те­ку на двуш­ку, а успеш­но выпла­тив ее, мож­но замах­нуть­ся и на более ком­форт­ное жилье
  6. Вни­ма­тель­но изу­чи­те дого­вор ипо­те­ки до его под­пи­са­ния. Тща­тель­но изу­чи­те все доку­мен­ты, кото­рые вам пред­сто­ит под­пи­сать, осо­бен­но обра­ти­те вни­ма­ния на те пунк­ты, кото­рые напи­са­ны самым мел­ким шриф­том. Как, пра­ви­ло, имен­но так кре­ди­то­ры обма­ны­ва­ют заем­щи­ков. Кро­ме того, уде­ли­те вни­ма­ние пунк­ту о допол­ни­тель­ных рас­хо­дах, кото­рые могут уве­ли­чить сто­и­мость кре­ди­та до 10%
  7. Ста­рай­тесь взять ипо­те­ку на неболь­шой срок. Конеч­но, в Рос­сии ипо­теч­ный кре­дит мож­но взять сро­ком до 30 лет. Но, чем доль­ше заем­щик будет пла­тить бан­ку, тем боль­ше ока­жет­ся конеч­ная сум­ма пере­пла­ты. К тому же, чем мень­ше срок ипо­те­ки, тем мень­ше и став­ка по зай­му
  8. Фик­си­ро­ван­ная став­ка луч­ше пла­ва­ю­щей. В ста­биль­ное с эко­но­ми­че­ской и финан­со­вой сто­ро­ны вре­мя пла­ва­ю­щая став­ка по ипо­те­ке выгод­нее, так как она поз­во­ля­ет заем­щи­ку сэко­но­мить. Но в наше вре­мя пла­ва­ю­щая став­ка толь­ко заго­нит заем­щи­ка в дол­ги, поэто­му сего­дня спе­ци­а­ли­сты насто­я­тель­но реко­мен­ду­ют фик­си­ро­ван­ную став­ку, бла­го­да­ря кото­рой вы ниче­го не выиг­ра­е­те, но и ниче­го не поте­ря­е­те
  9. Пра­виль­но оце­ни­те объ­ект недви­жи­мо­сти. Риел­то­ры и про­дав­цы, как пра­ви­ло, при­укра­ши­ва­ют дей­стви­тель­ность, что­бы про­дать жилье, как мож­но выгод­нее. Не попа­дай­тесь на их улов­ки и луч­ше обра­ти­тесь к неза­ви­си­мым оцен­щи­кам, что­бы не пере­пла­тить за квар­ти­ру
  10. Создай­те «финан­со­вую» подуш­ку без­опас­но­сти. Разум­но будет все­гда иметь в запа­се день­ги для еже­ме­сяч­ных выплат. Спе­ци­а­ли­сты счи­та­ют, что эко­но­ми­че­ски оправ­дан­ным мож­но счи­тать трех­ме­сяч­ный запас еже­ме­сяч­ных пла­те­жей по ипо­те­ке.
Читать еще:  Правила предоставления и погашения ипотечного кредита

Это все полез­ные сове­ты, как пра­виль­но полу­чить ипо­те­ку, что­бы обез­опа­сить себя. Сле­до­вать этим пра­ви­лам или нет – решать толь­ко вам.

Что нуж­но знать, когда берешь ипо­теч­ный кре­дит в бан­ке?

Советы тем, кто оказался в трудной ситуации

К сожа­ле­нию, быва­ет так, что заем­щик уже взял ипо­те­ку, попал в труд­ную ситу­а­цию и ему очень нуж­ны сове­ты, как из нее вый­ти. Сове­тов тем, кто уже совер­шил неко­то­рые ошиб­ки и под­пи­сал дого­вор ипо­те­ки, гораз­до мень­ше, но все же они есть. Если вы попа­ли в затруд­ни­тель­ную ситу­а­цию, свя­зан­ную с ипо­те­кой, то вам оста­ет­ся лишь все­ми соблю­дать, взя­тые на себя обя­за­тель­ства по кре­ди­ту, и поста­рать­ся сле­до­вать сле­ду­ю­щим сове­там:

  • Сотруд­ни­чай­те с кре­ди­то­ра­ми. Как мож­но рань­ше изве­сти­те банк о сво­их про­бле­мах. Рас­ска­жи­те все мак­си­маль­но чест­но и откры­то, попро­си­те их пред­ло­жить вам воз­мож­ные пути реше­ния про­бле­мы или пред­ло­жи­те свой вари­ант. Заяв­ле­ние в банк необ­хо­ди­мо пода­вать в пись­мен­ной фор­ме. Про­сле­ди­те, что­бы ваше обра­ще­ние было заре­ги­стри­ро­ва­но
  • Затя­ни­те пояс поту­же. Мак­си­маль­но сокра­ти­те все свои теку­щие рас­хо­ды. Отка­жи­тесь от тра­ты на раз­вле­че­ния, пере­сядь­те с лич­но­го авто­мо­би­ля на мет­ро, перей­ди­те на более скром­ное пита­ние. Одним сло­вом, испро­буй­те все спо­со­бы эко­но­мии семей­но­го бюд­же­та, что­бы полу­чить воз­мож­ность вно­сить еже­ме­сяч­ные пла­ты по ипо­те­ке
  • Не сто­ит рас­счи­ты­вать на пол­ную бла­го­склон­ность бан­ка. Даже если вы в тече­ние дол­го­го вре­ме­ни исправ­но пла­ти­ли по кре­ди­ту и у вас неза­пят­нан­ная кре­дит­ная исто­рия, то это не зна­чит, что кре­ди­то­ры про­стят вам долг. Вам даже не сни­зят став­ку по ипо­те­ке и не осво­бо­дят от стра­хо­ва­ния. Мак­си­мум, что может сде­лать банк – это уве­ли­че­ние сро­ка кре­ди­та, пере­вод на еже­квар­таль­ные пла­те­жи и отсроч­ка на 3–6 меся­цев
  • Согла­шай­тесь на само­сто­я­тель­ную про­да­жу жилья. Если вы уже дове­ли до того, что про­да­жи недви­жи­мо­сти не избе­жать, то согла­си­тесь доб­ро­воль­ную про­да­жу квар­ти­ры. Так вы смо­же­те про­дать жилье по рыноч­ной цене, а банк про­даст вашу недви­жи­мость с аук­ци­о­на по мини­маль­ной сто­и­мо­сти.
Читать еще:  Выгодный автокредит без первоначального взноса

Вот такие нехит­рые сове­ты убе­ре­гут заем­щи­ков от боль­шин­ства под­вод­ных кам­ней ипо­те­ки и помо­гут выбрать­ся из слож­ной ситу­а­ции с мини­маль­ны­ми послед­стви­я­ми.

Как правильно брать ипотеку — дельные советы новичкам от бывалого ипотечника

Сегодня хочу дать несколько советов новичкам как получить ипотечный кредит.

Все основано на собственном удачном опыте получения нескольких ипотек Последнюю ипотеку брала в 2018 году в городе Нижний Новгород.

Кратко о моей ситуации : я продаю трехкомнатную квартиру за 3,6 млн., чтобы купить небольшой таунхаус в черте города за 4,5 млн. Также некоторые средства требуются на ремонт нового жилья, потому что в нем только стены и плиты перекрытия.

Всего за два месяца я получаю ипотечный кредит на 2 млн. рублей на 11 лет под 13,5 % годовых и становлюсь счастливой обладательницей собственного дома.

Выбор банка

Подавая документы на ипотечный кредит не стоит ограничиваться одним-двумя банками. Составьте список всех ипотечных банков Вашего города и подавайте документы сразу во все . Сейчас не нужно приносить в банк кучу справок, достаточно прикрепить скан-копии всех необходимых документов к онлайн заявлению на получение кредита. Таким образом имея один комплект документов, Вы оформляете кредит сразу в нескольких банках.

Я подавала одновременно в 12 банков: Альфа-банк, РОС-банк, Сбербанк, Райффайзен, ВТБ 24, банк Авангард и пр .

Все 12 одобрили мне ипотеку! Но, у каждого банка свои условия и не только по срокам и величине процентной ставки.

Например РОСбанк потребовал погасить действующий автокредит, Сбербанк настоятельно «рекомендовал» оформить у них зарплатную карту, Райффайзен хотел получить в залог не приобретаемый таунхаус, а другой, более ликвидный объект, например квартиру.

Теперь уже я стала выбирать наиболее выгодные условия. В итоге ипотеку я оформила в банке ДельтаКредит.

Время подачи документов

Если ипотечный кредит «не горит», лучше отложить его получение до конца года. Каждый банк ежегодно получает определенный «кредитный портфель», максимальная сумма для выдачи кредитов. И в течении года он должен выполнить эти обязательства. Весь год банки выдают кредиты в штатном режиме, но вот в конце года, когда становится видна статистика по невыполнению плана, кредиты одобряются большему количеству желающих .

Идеальное время для получения ипотеки ноябрь – декабрь.

Вы не одиноки

Если Вы думаете, что получение ипотеки нужно только Вам, то Вы сильно ошибаетесь.

Первый, крайне заинтересованный человек — это продавец . В моем случае, это была целая строительная фирма, они помогали мне во всем. Начиная от житейских советов, типа где подешевле заказать экспертизу и заканчивая очень качественно проведенными банковскими проверками объекта недвижимости.

Вторые по заинтересованности — агентство недвижимости . Агенты по недвижимости, это такие интересные люди, которые все знают, все могут и без мыла влезут куда надо и куда не очень. Именно они помогли мне в очень сжатые сроки продать мою трешку по приемлемой цене, рекомендовали «лояльные» банки и всячески помогали и советом, и делом.

Третья заинтересованная сторона – сотрудник кредитного отдела банка . Именно эти девочки-операционистки, обладают секретными знаниями о том, как получить одобрение по ипотечному кредиту. Например, минимальный размер заработка, при котором происходит одобрение. Также именно они помогут правильно заполнить многочисленные заявления, уведомления и прочую документацию.

Читать еще:  Ставка кредита для ип

Таким образом, минимум три человека будут помогать Вам в осуществлении мечты.

Первоначальный взнос

У каждого банка есть свой минимальный порог первоначального взноса. Обычно он составляет от 10 до 20 процентов об общей суммы. Но с небольшим первоначальным взносом не стоит рассчитывать на быстрое одобрение. Лучше по максимуму заплатить первый взнос, например, 11,25 процентов вместо минимальных 10. Такая незначительна переплата, служит показателем Вашей благонадежности.

Действия после получения ипотеки

Итак, Вы получили долгожданный ипотечный кредит и смогли купить жилье Вашей мечты. Не стоит останавливаться на достигнутом.

Обязательно делайте все выплаты в срок. Задержка очередного платежа не должна превышать трех дней.

Зная о том, что не сможете внести вовремя очередной платеж, обязательно сообщите об этом в банк позвонив по телефону горячей линии или отправив сообщение в личном кабинете.

На первый взгляд это несущественная мелочь, однако все разговоры с банком записываются и в неблагоприятной ситуации помогут доказать, что Вы проявляли должную осмотрительность при расчетах с банком.

После первого года выплаты, обязательно подавайте в собственный ипотечный банк заявление с просьбой о понижении процентной ставки. В большинстве случаев банки идут на уступки и снижают ставку.

В моем случае, уже после первого года выплат по ипотеке, банк снизил ставку с 13,5 процентов годовых до 11,25.

Параллельно с этим, достаньте свой предыдущий список банков и попробуйте подать в них документы на рефинансирование кредита.

Для успешного рефинансирования требуется всего два условия:

  • Стабильная оплата ипотеки в предыдущем банке, иными словами хорошая кредитная история;
  • Действующий договор страхования.

В дальнейшем с периодичностью раз в полгода или год обязательно подавайте заявления на понижение процентной ставки по ипотечному кредиту. Даже если Вы будете получать отказ, не отчаивайтесь.

Ситуации с банками и процентами по кредитам постоянно меняются и Ваши усилия обязательно увенчаются успехом.

Также ищите другие страховые компании, которые предложат Вам более выгодные условия страхования. После одобренного кредита, банки лояльнее смотрят на список страховых компаний и на этом также можно значительно сэкономить.

Например, в первые два года я платила по страховке 22 тысячи рублей в год. Но в июне этого года, удалось перестраховаться в другой компании всего за 15 тысяч. И мой банк с удовольствием одобрил страховую компанию, не входящую в его список лояльных страховщиков.

В заключении хочу сказать, что получить ипотеку в России реально и не очень сложно (НО НЕ ВСЕМ). Также, в последствии можно снизить и процентные ставки, суммы ежемесячных платежей и страховые выплаты.

Для этого нужно только не опускать руки, а продолжать искать новые, более выгодные для Вас условия. Банки также заинтересованы в выдаче кредитных продуктов и добросовестных плательщиках и постараются помочь Вам стать их клиентом.

Если у вас есть другие полезные советы — напишите в комментарии.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector