Goods-finder.ru

Финансовый аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Субсидирование автокредитов 2012

«МАШИНА В КРЕДИТ»

Программа льготного автокредитования

Программа государственного субсидирования автокредитов, которая начала свое действие несколько лет назад, будет продолжена и в 2012 году. Планируется, что для реализации данной программы в следующем году будет выделено более 3 миллиардов рублей.

Несмотря на то, что количество автомобилей, проданных в России в 2011 году, значительно выросло, программа будет направлена на стимулирование россиян к покупке автомобилей, которые были собраны на территории нашей страны. Первоначально в данной программе участвовало только три банка, а в список автомобилей, которые можно было приобрести, входило несколько малопопулярных моделей, в настоящее время количество банков и список автомобилей значительно выросли.

Субсидирование автокредитов в 2012 году будет проводиться по той же схеме, что и ранее. Государство будет субсидировать покупателя автомобиля, компенсируя процентную ставку по кредиту на 2/3 ставки рефинансирования, что в настоящее время составляет чуть более 5 %. Таким образом, если банк предлагает вам взять автокредит по ставке в 17 % годовых, вы сможете реально выплачивать немногим более 11 %.

Стать участником программы льготного автокредитования в 2012 году сможет любой гражданин России, чей возраст составляет не менее 21 года и не более 55 лет. Для получения льготного автокредита заемщик должен обратиться в один из банков — участников данной программы и предоставить паспорт, а также справку с места работы, где он трудится не менее 3 месяцев. Наибольшей популярностью среди заемщиков в настоящее время пользуется Сбербанк.

Для приобретения автомобиля с помощью государственной субсидии необходимо единовременно внести не менее 15 % от стоимости автомобиля. Кроме того, заемщик может приобрести только авто из специального списка, в который попали автомашины, которые собираются на территории нашей страны и стоимость которых не превышает 600 000 рублей. Льготный кредит выдается на срок не более 3 лет с возможностью досрочного погашения.

Также стоит отметить, что при покупки автомобилей, которые попали в список льготного автокредитования, нет необходимости покупать полис КАСКО. По данным статистики, в настоящее время наибольшей популярностью у россиян, которые воспользовались данной формой кредита, пользуются автомобили Рено Логан, Шевроле Лачетти и Хундаи Соларис, которые собираются на территории нашей страны.

Планируется, что программа субсидирования автокредитов будет продолжена и в 2013 году, но все же, тем людям, которые хотят приобрести автомобиль по относительно низкой цене, стоит поторопиться и купить машину в ближайшее время.

Автокредит с государственным субсидированием 2012

Программа государственного субсидирования автокредита в 2012 году прекратила свое существование. А это значит, что те, кто не успел воспользоваться льготным автокредитом в 2011 году, больше не получат такого шанса. Ранее правительство планировало продолжить действие программы, о чем сообщалось в данной статье. UPD (01.01.2012)

Благодаря расширенному списку автомобилей и банков, участвующих в программе, Россия сейчас переживает настоящий бум: за популярными моделями вновь выстраиваются очереди, а чтобы получить желаемую машину приходится ждать по 2-3 месяца. Условия по автокредиту в Сбербанке и других банках выглядят куда привлекательнее с учетом субсидии.

История вопроса

Напомним, что президентская программа функционирует с 2009 года. Тогда для поддержки отечественного автопрома и стимулирования покупательского спроса в послекризисное время были впервые выделены деньги из бюджета. В первый же год было выдано 259 тысяч займов с субсидией, а темпы с тех пор только росли. В 2012 году из бюджета будет выделено 3 253 млрд. рублей, что на 17% больше, чем в 2011 году.

В 2013 году согласно проекту Минфина программа также будет существовать, но ее финансирование несколько уменьшится. Так что успевайте купить авто, пока правительство готово оплачивать проценты.

Расчет процентов

Суть программы заключается в том, что при покупке нового автомобиля в кредит, государство компенсирует 2/3 ставки рефинансирования за счет бюджетных средств, снижая таким образом переплату по кредиту. При текущей ставке рефинансирования заемщик экономит больше 5% годовых.

Таким образом, при оформлении займа по ставке 17% годовых заемщик платит только 11,5% (17%-8,25%*2/3) – по такому же принципу можно произвести расчет процентов по ставке рефинансирования в зависимости от ставки по кредиту. Такие условия распространяются не на все автомобили и не во всех банках, но список автомобилей постоянно пополняется новыми моделями, а все крупные банки Москвы и других регионов стремятся участвовать в проекте.

Правила участия

В соответствие с правилами приобрести можно автомобиль, отечественной сборки, стоимость которого не превышает 600 000 рублей. При этом размер первоначального взноса может быть не менее 15%, таким образом максимальная сумма кредита составит 510 000 рублей. Срок кредитования – до 3-х лет, однако имейте ввиду, что условия в разных банках могут варьироваться, как и список необходимых документов. Обычно это паспорт, водительское удостоверение и справка о доходе по форме 2-НДФЛ.

Требования у заемщику

Хотя программа предоставляет очень выгодные условия, далеко не всем желающим удается получить кредит с субсидированием. Положительное решение банки принимают где-то по половине заявок. Требования к заемщику в большинстве банков такие — возраст от 21 года до 55 лет (кредит пенсионерам получить сложно), регистрация в регионе получения ссуды, трудоустройство на текущем месте не менее 3-х месяцев. К счастью, если не повезло в Сбербанке, можно обратиться в Райффайзенбанк, а если и тут отказали, пойти за автокредитом в Хоум Кредит.

Читать еще:  Кому дают кредит на машину

В остальном условия автокредита с государственным субсидированием ничем не отличаются от обычного займа на авто, например, действует требование по оформлению страховки КАСКО на весь срок, а автомобиль находится в залоге у банка до его полного погашения.

Государственная программа субсидирования автокредита

Государственная программа субсидирования автокредита начала свое действие в 2009 году. В 2012 году для ее реализации выделено государством больше трех миллиардов рублей.

Программа государственного субсидирования автокредитов 2012 направлена на поддержание отечественных производителей автомобилей и восстановление покупательской активности российского населения. Автокредиты с государственным субсидированием дают право кредитной организации претендовать на получение субсидии в том случае, если пятьдесят процентов уставного капитала такого банка принадлежат Центробанку или Российской Федерации, либо же является дочерней организацией по отношению к указанному кредитному учреждению. Данная кредитная организация должна иметь широкую филиальную сеть, которая сможет охватить все округи России.

Кредитное учреждение, соответствующее данным требованиям, ежемесячно получает средства из бюджета в размере двух третьих ставки рефинансирования Центробанка на возмещение выпадающих доходов.

Субсидирование автокредитов с государственным субсидированием 2012 будет проведено по той же схеме, что и в прошлые годы. В настоящее время 2/3 от ставки рефинансирования составляет более пяти процентов. Отсюда следует, что если банком-кредитором предлагается процентная ставка в семнадцать процентов годовых, то заемщик, оформив автокредит с государственным субсидированием 2012, сможет выплачивать по процентной ставке не более одиннадцати процентов годовых. Под программу субсидирования автокредитов оформляются не менее популярные кредитные продукты:

Как стать участником программы Сбербанка «Автокредит с государственным субсидированием»?

Участником программы Сбербанка «Автокредит с государственным субсидированием» (или других коммерческих банков) может стать любой гражданин Российской Федерации. При этом должны соблюдаться ограничения по возрасту: не менее двадцати одного года и не более пятидесяти пяти лет. Чтобы получить автокредитование по госпрограмме 2012, заемщику необходимо обратиться в банк, являющийся участником программы субсидирования автокредитов 2012, с предоставлением документов: паспорта и справки с места работы (стаж работы на которой должен быть не меньше трех месяцев).

Заём по программе субсидирования автокредитов 2012 предусматривает единовременное внесение заемщиком не менее пятнадцати процентов от стоимости автомобиля. Заемщиком может приобрестись только автомобиль из специального списка, в котором собраны автомобили отечественных производителей (собранные на территории России), при этом их стоимость не должна превышать шестьсот тысяч рублей. Льготный автокредит выдается сроком не более трех лет с обязательной возможностью по досрочному погашению.

Немаловажен тот факт, что приобретая автомобиль из списка льготного кредитования, заемщику не нужно приобретать страховой полис КАСКО. В соответствии со статистикой, особой популярностью у населения пользуются такие модели, как: Хундаи Соларис, Шевроле Лачетти, Рено Логан.

Государственная программа субсидирования автокредита первоначально предусматривала участие только трех банков, а в субсидирование автокредитов список автомобилей 2012 входили мало популярные модели.

В настоящее по субсидированию автокредитов список автомобилей 2012 и количество банков значительно возросли. Сегодня автокредитование по госпрограмме 2012ме проходит по следующему ряду марок машин: ИЖ, ГАЗ, UAZ, LADA, Volga, Volkswagen, ТагАЗ, Hyundai, Skoda, Renault, Peugeot, Kia, Ford, Fiat, Chevrolet.

Основные условия автокредита государственной программы

Как правило, автокредит с государственным субсидированием 2012является доступным по всем программам автокредитования, которые действуют во многих отечественных банках. Залоговым обеспечением является приобретаемый автомобиль.

К требованиям по объекту кредитования относится условие, при котором программа государственного субсидирования автокредитов 2012 начинает действовать только при покупке физическим лицом (гражданином России) нового автомобиля (легкового), утвержденного Приказом Министерства промышленности и торговли Российской Федерации, в соответствии включенного утвержденного списка Министерством промышленности и торговли Российской Федерации. Максимальная стоимость автомобиля не может превышать 600 000 рублей.

Необходимые требования, предъявляемые банком к заемщику:

  • возраст заемщика варьируется от 21 года до 65 лет;
  • обязательная постоянная (временная) регистрация в одном регионе расположения с кредитующим подразделением банка на срок действия кредитного договора;
  • общий трудовой стаж должен быть не менее одного года и не менее трех месяцев на последнем месте работы;
  • трудовые отношения должны быть зафиксированы записью в трудовой книжке заемщика, трудового контракта (договора) или прочего документа;
  • среднемесячный уровень доходов заемщика (или поручителя) должен составлять не менее десяти тысяч рублей;
  • среднемесячный доход каждого члена семьи должен быть не менее восьми тысяч рублей;
  • у заемщика в обязательном порядке должна отсутствовать отрицательная кредитная история;
  • особое условие для женщин, имеющих детей: возраст ребенка не может быть меньше шести месяцев.

Заемщик имеет право выбора любого публичного автокредита государственной программы банка, в которой соблюдены базовые ограничения, а также получить законодательно предусмотренное снижение по процентной ставке на установленный государством размер субсидии.

Льготный автокредит 2012, субсидирование автокредитов

Льготный автокредит 2012: условия кредитования

Что представляет собой «Программа субсидирования автокредитов» или просто льготный автокредит 2012? Субсидирование автокредитов начали осуществлять еще с 2009 года. Государство приняло на себя обязательство компенсировать всем владельцам отечественных машин часть процентной ставки. Стоит отметить, что эта часть была существенной – 2/3 ставки рефинансирования Банка России. Условия кредитования со временем изменялись, но в лучшую сторону.

Читать еще:  Кредит на квартиру без первоначального

Что касается текущего года, субсидирование автокредитов список автомобилей 2012 значительно расширился, и в стране начался настоящий бум: за популярными моделями выстраиваются долгие очереди, а клиенты вынуждены ждать два-три месяца, чтобы получить желаемую модель. Программа субсидирования автокредитов 2012 с учетом льгот в российских банках выглядит куда более привлекательно, чем обычный кредит на покупку машины.

Льготный автокредит 2012 предусматривает особый расчет процентов. Субсидирование автокредитов в 2012 году подразумевает, что при покупке в кредит нового авто, государство компенсирует его владельцу 2/3 ставки рефинансирования с помощью бюджетных средств, уменьшая таким образом переплату по автокредиту. Учитывая текущую ставку рефинансирования, заемщику удается сэкономить более 5% годовых.

К примеру, оформляя льготный автокредит по ставке 17% годовых, заемщик будет выплачивать только 11,5%. Субсидирование автокредитов 2012 распространяется не на все кредитные организации и не на все модели автомобилей, однако их список непрерывно дополняют новые модели, а все крупные финансовые учреждения стремятся к тому, чтобы участвовать в программе.

Субсидирование автокредитов для банков выдвигает следующие требования:

— Сумма собственного капитала от 70 млрд. рублей;
— 1/2 банка должна находиться под государственным контролем (ЦБ, правительства или иных государственных структур).

Программа субсидирования автокредитов 2012 предполагает следующие условия:

— Максимальную цену автомобиля повысили с 350 тыс. рублей до 600 тыс. рублей;
— Минимальный размер первоначального взноса понизили с 30% до 15%;
— Кроме того, субсидирование автокредитов список автомобилей в 2012 году расширился до 60 моделей.

Чтобы оформить субсидированный автокредит, заемщик должен отвечать ряду требований. Хотя программа предлагает максимально выгодные условия, далеко не каждый заемщик может получить льготный автокредит. В большинстве банков перечень требований к заемщику следующий: его возраст должен составлять от 21 года до 55 лет, он должен иметь трудоустройство на текущем месте не менее 3 месяцев и регистрацию в регионе получения кредита.

В остальном, субсидирование автокредитов в 2012 году ничем не отличается от обычного кредитования. К примеру, льготные автокредиты в 2012 году подразумевают оформление страховки КАСКО на полный срок. Машина также остается в залоге у банка до полной выплаты ссуды.

Льготное автокредитование в 2020 году

Государственные программы льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» впервые начали действовать в июле 2017 года. Несмотря на определенны минусы, о которых мы расскажем ниже, программы оказались достаточно популярны и эффективны. Благодаря им отечественная промышленность даже в условиях снижающихся темпов роста экономики остается на плаву, а россияне имеют возможность купить новые автомобили со скидкой.

В связи с эффективностью программы ее несколько раз продлевали. Так, в 2019 году она впервые была перезапущена в марте. Тогда на ее реализацию было выделено 10,4 миллиарда рублей. Но эти средства были достаточно быстро освоены и уже в июне на реализацию программы было выделено еще 10 миллиардов рублей.

А накануне публикации этой статьи стало известно, что программа будет продлена в 2020 году. Соответствующее заявление сделал глава Минпромторга Д. Мантуров. Он заявил, что необходимые средства уже зарезервированы в проекте государственного бюджета на 2020 год.

Итак, давайте выясним, что собой представляет государственная программа льготного автокредитования 2020 года, на каких условиях можно получить кредит, на какие машины распространяется ее действие.

Суть программы льготного автокредита 2020 года

Государственный автокредит — это льготный кредит на покупку автомобиля российского производства. Цель предоставления льгот состоит в повышении спроса на российские автомобили для стимуляции отечественной автомобильной промышленности и повышения общего уровня благосостояния граждан. Таким образом льготное автокредитование в 2020 году позволяет приобрести российский автомобиль на выгодных условиях.

Впервые подобная программа была реализована еще до масштабного экономического кризиса — в далеком 2012 году. Тогда программа субсидирования автокредитов помогла обеспечить стремительный рост продаж автомобилей российского производства.

Затем в разных вариантах и под разным названием правительство запускало новые программы льготного автокредитования. В 2019 году действуют программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Они предлагают одинаковые скидки, но распространяются на разный круг граждан РФ. Эти программы продолжат свое действие в 2020 году.

Базовые условия программ льготного автокредитования 2020 года

В 2020 году действует две программы льготного автокредитования:

· «Семейный автомобиль» — в ней могут принять участие люди, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.
· «Первый автомобиль» — распространяется на россиян, ранее не имевших в собственности автомобиля.

Обе программы имеют следующие условия участия и предлагают следующие возможности:

На льготных условиях можно купить автомобиль стоимостью до 1 450 000 рублей. Изначально действовало ограничение в 1 000 000 рублей, но правительство приняло решение поднять планку, чтобы увеличить модельный ряд автомобилей, доступных на льготных условиях.

· Автомобиль должен быть только российского производства.
· Максимальная масса автомобиля — 3 500 кг.
· Машина должна быть куплена в салоне официального представителя торговой марки.
· Первоначальный взнос платить в 2020 году не нужно. Программы, действовавшие в 2017 году, предполагали его уплату.
· Покупатель должен быть первым владельцем автомобиля.
· Возможный срок кредитования составляет от 1 до 3 лет.

Читать еще:  Правила предоставления и погашения ипотечного кредита

Если вас устраивают эти условия и интересующая вас модель автомобиля удовлетворяет этим условиям, вы можете купить его в кредит в рамках программы «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль» со следующей скидкой:

· 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальневосточного федерального округа.
· 10% от стоимости автомобиля для жителей всех других регионов РФ.

Возможные условия банков

Кредит на покупку автомобиля по программе льготного кредитования может быть оформлен в любом российском банке, принимающем участие в этой программе. При этом банки предъявляют собственные требования к заемщику и в разных кредитных учреждениях они могут отличаться. Но в целом набор банковских требований к потенциальному покупателю автомобиля в кредит выглядит примерно следующим образом:

· Гражданство РФ.
· Возраст 21-65 лет.
· Положительная кредитная история.
· Наличие постоянного источника дохода, способного покрыть расходы на оплату кредита.
· Государственная регистрация в том муниципальном образовании, где выдается кредит.
· Требования к стажу работы на нынешнем месте (могут существенно отличаться в разных банках).

Каждый банк самостоятельно определяет процентную ставку по кредиту. При этом в 2020 году государство больше не субсидирует процентную ставку.

Иными словами процентная ставка, как в прошлых программах государственного субсидирования не будет ниже для участников программы 2020 года. Дело в том, что сейчас действует низкая ключевая ставка Центробанка, и ставки по автокредитам не высокие по сравнению со ставками, действовавшими в прошлые годы. Государство снижало ставку за счет бюджета, когда автокредиты выдавались по 17-18% годовых. А в данный момент ставки ниже.

Как сказано выше, в рамках программы льготного автокредитования 2020 года можно купить только автомобиль российского производства. Но это не значит, что перечень машин ограничивается линейкой ВАЗ, ГАЗ и УАЗ. На автомобильных заводах РФ за последние годы налажено производство большого количества автомобилей иностранных торговых марок. Таким образом, среди автомобилей, доступных на льготных условиях можно купить следующие машины, выпущенные в РФ:

· Большая часть моделей LADA и UAZ.
· Chevrolet Niva, Aveo, Cobalt.
· Ford Focus.
· Hyundai Solaris.
· KIA Rio.
· Mazda 3.
· Toyota Corolla.
· Mitsubishi Lancer.

Полный перечень автомобилей, доступный в вашем регионе, можно узнать у официальных дилеров, а также в региональных банковских отделениях.

Порядок покупки автомобиля по программе льготного автокредитования

Чтобы облегчить процесс покупки мы подготовили для своих читателей короткую пошаговую инструкцию, которая состоит из следующих этапов:

1. Выбор автомобиля из числа доступных по программе льготного кредитования в 2020 году.

2. Выбор банка с выгодными условиями автокредитования. Напомним, условия могут отличаться, и государство больше не субсидирует процент по кредиту, а позволяет получить скидку только на цену автомобиля.

3. Выбор автосалона, являющегося официальным дилером интересующей модели и сотрудничающего с тем банком, где вы планируете взять кредит.

4. Написать заявление на получение кредита в банк, предоставить запрашиваемые банком документы. В том числе, необходимо подтвердить, что вы вправе купить автомобиль в рамках одной из программ — «Семейный автомобиль» (свидетельство о рождении двух детей, являющихся на момент покупки автомобиля несовершеннолетними) или «Первый автомобиль» (нужна справка из ГИБДД о том, что ранее на вас не было зарегистрировано автомобиля).

5. В случае положительного решения банка, может переходить к оформлению договора купли-продажи автомобиля.

6. Вносится первоначальный взнос. Обратите внимание, что государство больше не предъявляет никаких требований к размеру первоначального взноса. Каждый банк-участник программы вправе определять его, как и процентную ставку, на свое усмотрение.

7. Автомобиль ставится на учет в ГИБДД.

8. Поскольку по общему правилу автомобиль, купленный в кредит, до полного погашения кредитных обязательств является собственностью банка, банк потребует застраховать его по системе КАСКО. Помимо этого потребуется заключить с банком договор залога, по которому залогом будет выступить данный автомобиль.

9. После этого подписывается договор автокредита. Средства по договору перечисляются на счет автосалона, а он передает автомобиль в пользование покупателя.

Список банков для покупки автомобиля в кредит

В настоящий момент к государственной программе льготного автокредитования присоединились следующие банки:

· Сбербанк
· Райффайзенбанк
· ВТБ 24
· Татфондбанк
· Россельхозбанк
· Собинбанк
· Газпромбанк
· Уралсиб
· Русфинанс Банк
· Тойота банк
· ЮниКредит Банк
· Восточный экспресс банк
· Меткомбанк
· Банк Москва

Итак, государство предлагает скидку в размере 10% (и 25% для жителей Дальнего Востока) на покупку автомобиля в кредит стоимостью до 1 450 000 рублей. Т.е. максимальный размер скидки может составлять 362 000 рублей для жителей Дальнего Востока и 145 000 рублей для жителей всех других регионов РФ. Не самый плохой вариант для людей, рассматривающих покупку автомобиля данной ценовой категории в кредит.

Но не забудьте учесть необходимость дополнительных расходов. Если вы покупаете автомобиль впервые, то помните о необходимости регулярного техосмотра, ремонта, регулярной замены расходных материалов — масла и других жидкостей, шин, всевозможных резинок. Помимо этого покупка автомобиля в кредит также предполагает обязательное оформление достаточно дорогостоящего полиса КАСКО.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector