Goods-finder.ru

Финансовый аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Выбор ипотечного кредита

Как выгодно подобрать ипотечный кредит? ТОП банков

Текущая ситуация на рынке позволяет задуматься о приобретении собственного жилья – цены на недвижимость стабильны, а ставки банков стремятся вниз. Но ипотека является сложным продуктом, с множеством условий, которые важно предусмотреть ещё на этапе формирования мысли о своей личной квартире.

Наша статья поможет вам понять особенности ипотечного кредитования и найти выгодное решение для реализации идеи. Мы покажем лучшие программы от банков и распишем важные критерии выбора кредита.

Ипотечный кредит на жилье: состав

Состав ипотечного кредита – это расходы, которые придётся понести клиенту от оформления до последнего платежа. Вы должны быть готовы к таким затратам, как:

  • Расходы на оценку
  • Затраты на нотариуса, риелтора, юриста
  • Первоначальный взнос из личных накоплений
  • Банковский платёж (основной долг+проценты)
  • Ежегодное страхование залогового объекта
  • Страхование жизни и здоровья заёмщика
  • Титульное страхование

Каждая статья расходов должна быть заложена в плановый бюджет. В зависимости от региона оформления, на документальную часть стоит отложить от 15 до 50 тысяч, и заранее подготовить средства на страхование (около 15 тысяч), если вы не планируете включить стоимость полиса в сумму кредита. Обратите внимание: по ипотеке страхование является обязательным моментом и отказаться от него нельзя. Проигнорировав своевременное получение полиса, вы рискуете получить увеличение ставки банка и/или штраф около 10000 рублей.

Программы кредитования

Чтобы подобрать ипотечный кредит, необходимо понять деление действующей кредитной линейке. Банки выделяют несколько тарифов для оформления ипотеки:

  • Кредитование новостроя (особенности- низкие ставки, первый взнос от 0%, специальные программы скидок и субсидий от застройщиков, возможность использования материнского капитала для погашения);
  • Ипотека на первичный рынок;
  • Семейная ипотека – льготная программа кредитования с государственным субсидированием под 6%;
  • Ипотека по программе реновации;
  • Рефинансирование ипотеки;
  • Военная ипотека для участников системы НИС;
  • Ипотека по 2 документам (особенность – первый взнос от 40%);
  • И самый распространенный — ипотечный кредит на вторичное жилье.

Где выгоднее оформить ипотечный кредит, необходимо решать уже после выбора тарифа, поскольку условия банков существенно отличаются в рамках разных программ: по ставке, первому взносу, требованиям к клиенту и документальному обеспечению сделки.

Самые низкие процентные ставки по ипотечным кредитам

На сегодняшний день, банки предоставляют самые дешевые ипотечные кредиты — в Москве средняя ставка одобрения составляет 9,6% с прогнозом дальнейшего снижения. Правительственные рекомендации направлены на уменьшение ипотечной ставки до 8% в течение последующих 2-3 лет, но некоторые банки уже сейчас выдают жилищные займы по ставке ниже среднерыночной:

В подборке – ТОП банков по ставке одобрения (мы сравнили отчетность кредитных организаций по средневзвешенной ипотечной ставке и выделили наиболее лояльных кредиторов).

Как выбрать банк ипотечного кредитования?

Сегодня на рынке немало банков, выдающих ипотечный кредит. Где лучше взять? Мы предлагаем вам критерии выбора, которые помогут отсеять неподходящие банки и остановить внимание на ограниченном числе вариантов:

  • Подходящая программа кредитования в линейке;
  • Диапазон процентных ставок (оценивайте именно диапазон, не рассчитывайте на минимальную ставку);
  • Первый взнос в пределах ваших возможностей;
  • Соответствие объекта кредитования требованиям банка;
  • Надежность и рейтинг банка;
  • Удобство обслуживания (удобная сеть банкоматов, возможность погашения без комиссии, интернет банк для контроля за кредитным счетом, возможность досрочного и частично-досрочного погашения);
  • Наличие скидок и льгот (многие банки предлагают льготные ставки зарплатным клиентам или постоянным пользователям, участвуют в социальных программах поддержки жилищного кредитования).

Опираясь на предложенные критерии выбора банка, вы поймете — где выгодно взять кредит на ипотеку именно для вашей задачи. Каждый клиент индивидуален – у всех разные критерии платежеспособности, разные доходы и потребности. Нет смысла искать — самый маленький процент ипотеки в каком банке, поскольку ваша ставка будет зависеть от вас, точнее – ваших характеристик кредитоспособности, в том числе – кредитной истории.

Если определиться самостоятельно трудно – доверьте выбор нам: заполните анкету, и мы сделаем подбор ипотеки по всем банкам:

Заявка на кредит

Как получить ипотечный кредит на квартиру?

Отсортируйте выгодные ипотечные кредиты в банках Москвы, подходящие вам. Остановитесь минимум на 2-3 вариантах – альтернатива выбора необходима как для минимизации расходов, так и для увеличения шансов на одобрение.

Задержите внимание на нашей подборке вариантов кредитования – мы отобрали для вас лучшие банки по ипотечному кредитованию по критериям низких ставок, надежности и удобства.

Оформление кредита соответствует схеме:

  • Онлайн заявка в выбранные банки;
  • Решение банка в установленные сроки (по онлайн заявке – 2-5 дней, в офисе – 5-7 дней);
  • Подбор объекта ипотеки по одобренной сумме (банк даёт 2 месяца, в течение которых действует решение);
  • Подготовка документов, оценка, проверка юридической чистоты квартиры;
  • Согласование объекта ипотеки с банком;
  • Оформление договора и финансовый расчет;
  • Регистрация объекта в собственность, оформление закладной;
  • Страхование объекта.

Обратите внимание – подбор объекта ипотеки стоит после получения решения по кредиту! Мы рекомендуем такой порядок по той причине, что сумма одобрения от банка не всегда соответствует ожиданиям заёмщика.

Самая основная часть времени уходит на подготовку документов, при этом не стоит готовить пакет заранее – многие справки имеют ограниченный срок действия! Просчитайте, чтобы к дате оформления срок действия ваших справок и заверенных копий не истёк.

От банка вы получите список необходимых документов и сможете обращаться за консультациями по возникающим вопросам. В зависимости от кредитной организации, клиенту выделяется персональный ипотечный менеджер или общее консультирование в отделе ипотеки.

Помощь в получении ипотеки

Оформление ипотеки – достаточно длительный процесс. Если у вас достаточно свободного времени, можно управиться за 1-2 недели. Если же отрываться от работы сложно или вы не сильны в деталях – вам всегда готовы помочь за вознаграждение риелторы или ипотечные брокеры. Риелторские агентства несколько преувеличивают стоимость услуг и зачастую, работают в интересах связанных компаний, поэтому выгоднеепроцесс оформления доверить брокерам с хорошей репутацией.

Помощь брокера в ипотеке потребуется, когда:

  • Вы не разбираетесь в нюансах кредитования (не хотите обмана, подводных камней, непредвиденных моментов);
  • У вас нет времени на «беготню»;
  • Вам не одобряют нужную сумму;
  • У вас нет большого первоначального взноса или стартовый капитал отсутствует вовсе;
  • У вас возникли сложности с одобрением (банковский отказ);
  • Вам необходима консультация стороннего специалиста, не заинтересованного в реализации невыгодных услуг;
  • Вы хотите узнать, в каком банке проще всего получить ипотеку в вашей индивидуальной ситуации.

Хорошие брокеры имеют большой опыт в перечисленных ситуациях и готовы прийти на помощь за небольшое вознаграждение.

Немаловажен опыт и рейтинг брокера – такие серьезные вопросы следует доверять только проверенным специалистам. Мы рекомендуем вам лучших брокеров, отзывы о которых вы также найдете на нашем сервисе:

Читать еще:  Автокредит без первоначального

Как правильно брать ипотеку — дельные советы новичкам от бывалого ипотечника

Сегодня хочу дать несколько советов новичкам как получить ипотечный кредит.

Все основано на собственном удачном опыте получения нескольких ипотек Последнюю ипотеку брала в 2018 году в городе Нижний Новгород.

Кратко о моей ситуации : я продаю трехкомнатную квартиру за 3,6 млн., чтобы купить небольшой таунхаус в черте города за 4,5 млн. Также некоторые средства требуются на ремонт нового жилья, потому что в нем только стены и плиты перекрытия.

Всего за два месяца я получаю ипотечный кредит на 2 млн. рублей на 11 лет под 13,5 % годовых и становлюсь счастливой обладательницей собственного дома.

Выбор банка

Подавая документы на ипотечный кредит не стоит ограничиваться одним-двумя банками. Составьте список всех ипотечных банков Вашего города и подавайте документы сразу во все . Сейчас не нужно приносить в банк кучу справок, достаточно прикрепить скан-копии всех необходимых документов к онлайн заявлению на получение кредита. Таким образом имея один комплект документов, Вы оформляете кредит сразу в нескольких банках.

Я подавала одновременно в 12 банков: Альфа-банк, РОС-банк, Сбербанк, Райффайзен, ВТБ 24, банк Авангард и пр .

Все 12 одобрили мне ипотеку! Но, у каждого банка свои условия и не только по срокам и величине процентной ставки.

Например РОСбанк потребовал погасить действующий автокредит, Сбербанк настоятельно «рекомендовал» оформить у них зарплатную карту, Райффайзен хотел получить в залог не приобретаемый таунхаус, а другой, более ликвидный объект, например квартиру.

Теперь уже я стала выбирать наиболее выгодные условия. В итоге ипотеку я оформила в банке ДельтаКредит.

Время подачи документов

Если ипотечный кредит «не горит», лучше отложить его получение до конца года. Каждый банк ежегодно получает определенный «кредитный портфель», максимальная сумма для выдачи кредитов. И в течении года он должен выполнить эти обязательства. Весь год банки выдают кредиты в штатном режиме, но вот в конце года, когда становится видна статистика по невыполнению плана, кредиты одобряются большему количеству желающих .

Идеальное время для получения ипотеки ноябрь – декабрь.

Вы не одиноки

Если Вы думаете, что получение ипотеки нужно только Вам, то Вы сильно ошибаетесь.

Первый, крайне заинтересованный человек — это продавец . В моем случае, это была целая строительная фирма, они помогали мне во всем. Начиная от житейских советов, типа где подешевле заказать экспертизу и заканчивая очень качественно проведенными банковскими проверками объекта недвижимости.

Вторые по заинтересованности — агентство недвижимости . Агенты по недвижимости, это такие интересные люди, которые все знают, все могут и без мыла влезут куда надо и куда не очень. Именно они помогли мне в очень сжатые сроки продать мою трешку по приемлемой цене, рекомендовали «лояльные» банки и всячески помогали и советом, и делом.

Третья заинтересованная сторона – сотрудник кредитного отдела банка . Именно эти девочки-операционистки, обладают секретными знаниями о том, как получить одобрение по ипотечному кредиту. Например, минимальный размер заработка, при котором происходит одобрение. Также именно они помогут правильно заполнить многочисленные заявления, уведомления и прочую документацию.

Таким образом, минимум три человека будут помогать Вам в осуществлении мечты.

Первоначальный взнос

У каждого банка есть свой минимальный порог первоначального взноса. Обычно он составляет от 10 до 20 процентов об общей суммы. Но с небольшим первоначальным взносом не стоит рассчитывать на быстрое одобрение. Лучше по максимуму заплатить первый взнос, например, 11,25 процентов вместо минимальных 10. Такая незначительна переплата, служит показателем Вашей благонадежности.

Действия после получения ипотеки

Итак, Вы получили долгожданный ипотечный кредит и смогли купить жилье Вашей мечты. Не стоит останавливаться на достигнутом.

Обязательно делайте все выплаты в срок. Задержка очередного платежа не должна превышать трех дней.

Зная о том, что не сможете внести вовремя очередной платеж, обязательно сообщите об этом в банк позвонив по телефону горячей линии или отправив сообщение в личном кабинете.

На первый взгляд это несущественная мелочь, однако все разговоры с банком записываются и в неблагоприятной ситуации помогут доказать, что Вы проявляли должную осмотрительность при расчетах с банком.

После первого года выплаты, обязательно подавайте в собственный ипотечный банк заявление с просьбой о понижении процентной ставки. В большинстве случаев банки идут на уступки и снижают ставку.

В моем случае, уже после первого года выплат по ипотеке, банк снизил ставку с 13,5 процентов годовых до 11,25.

Параллельно с этим, достаньте свой предыдущий список банков и попробуйте подать в них документы на рефинансирование кредита.

Для успешного рефинансирования требуется всего два условия:

  • Стабильная оплата ипотеки в предыдущем банке, иными словами хорошая кредитная история;
  • Действующий договор страхования.

В дальнейшем с периодичностью раз в полгода или год обязательно подавайте заявления на понижение процентной ставки по ипотечному кредиту. Даже если Вы будете получать отказ, не отчаивайтесь.

Ситуации с банками и процентами по кредитам постоянно меняются и Ваши усилия обязательно увенчаются успехом.

Также ищите другие страховые компании, которые предложат Вам более выгодные условия страхования. После одобренного кредита, банки лояльнее смотрят на список страховых компаний и на этом также можно значительно сэкономить.

Например, в первые два года я платила по страховке 22 тысячи рублей в год. Но в июне этого года, удалось перестраховаться в другой компании всего за 15 тысяч. И мой банк с удовольствием одобрил страховую компанию, не входящую в его список лояльных страховщиков.

В заключении хочу сказать, что получить ипотеку в России реально и не очень сложно (НО НЕ ВСЕМ). Также, в последствии можно снизить и процентные ставки, суммы ежемесячных платежей и страховые выплаты.

Для этого нужно только не опускать руки, а продолжать искать новые, более выгодные для Вас условия. Банки также заинтересованы в выдаче кредитных продуктов и добросовестных плательщиках и постараются помочь Вам стать их клиентом.

Если у вас есть другие полезные советы — напишите в комментарии.

Ипотека в банках Москвы на 2020 год

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 20%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

  • Первоначальный взнос от 20%

Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оптимальное решение нестандартных ситуаций. Бесплатная аккредитивная форма расчетов по сделке. Гибкие условия обслуживания кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта

  • Первоначальный взнос от 20%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

  • Первоначальный взнос от 20%

Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам

Читать еще:  Кредит ипотека условия

  • Первоначальный взнос от 20%

Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оптимальное решение нестандартных ситуаций. Бесплатная аккредитивная форма расчетов по сделке. Гибкие условия обслуживания кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 20%

Экспресс-одобрение: за 1 день по 2 документам, по полному пакету документов — не более 3 рабочих дней.

  • Первоначальный взнос от 20%

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 5%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Любой первоначальный взнос

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Популярные застройщики Москвы

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Быстро найти подходящее предложение и взять ипотеку в банке Москвы можно, воспользовавшись удобным поиском на Выберу.ру. Здесь размещена информация о 117 банках, предоставляющих подобные услуги. Общее количество ипотечных программ со ставкой от 4,4% до 20% достигает 1026.

Перед тем как решать, где взять ипотеку, следует тщательно проанализировать понравившиеся предложения и внимательно ознакомиться с требованиями, которые финансовые учреждения предъявляют к заемщикам. Сайт Выберу.ру поможет вам узнать условия по любой конкретной программе и сравнить подходящие варианты ипотеки в Москве по ряду определяющих параметров.

Как выгодно подобрать ипотечный кредит? ТОП банков

Текущая ситуация на рынке позволяет задуматься о приобретении собственного жилья – цены на недвижимость стабильны, а ставки банков стремятся вниз. Но ипотека является сложным продуктом, с множеством условий, которые важно предусмотреть ещё на этапе формирования мысли о своей личной квартире.

Наша статья поможет вам понять особенности ипотечного кредитования и найти выгодное решение для реализации идеи. Мы покажем лучшие программы от банков и распишем важные критерии выбора кредита.

Ипотечный кредит на жилье: состав

Состав ипотечного кредита – это расходы, которые придётся понести клиенту от оформления до последнего платежа. Вы должны быть готовы к таким затратам, как:

  • Расходы на оценку
  • Затраты на нотариуса, риелтора, юриста
  • Первоначальный взнос из личных накоплений
  • Банковский платёж (основной долг+проценты)
  • Ежегодное страхование залогового объекта
  • Страхование жизни и здоровья заёмщика
  • Титульное страхование

Каждая статья расходов должна быть заложена в плановый бюджет. В зависимости от региона оформления, на документальную часть стоит отложить от 15 до 50 тысяч, и заранее подготовить средства на страхование (около 15 тысяч), если вы не планируете включить стоимость полиса в сумму кредита. Обратите внимание: по ипотеке страхование является обязательным моментом и отказаться от него нельзя. Проигнорировав своевременное получение полиса, вы рискуете получить увеличение ставки банка и/или штраф около 10000 рублей.

Программы кредитования

Чтобы подобрать ипотечный кредит, необходимо понять деление действующей кредитной линейке. Банки выделяют несколько тарифов для оформления ипотеки:

  • Кредитование новостроя (особенности- низкие ставки, первый взнос от 0%, специальные программы скидок и субсидий от застройщиков, возможность использования материнского капитала для погашения);
  • Ипотека на первичный рынок;
  • Семейная ипотека – льготная программа кредитования с государственным субсидированием под 6%;
  • Ипотека по программе реновации;
  • Рефинансирование ипотеки;
  • Военная ипотека для участников системы НИС;
  • Ипотека по 2 документам (особенность – первый взнос от 40%);
  • И самый распространенный — ипотечный кредит на вторичное жилье.

Где выгоднее оформить ипотечный кредит, необходимо решать уже после выбора тарифа, поскольку условия банков существенно отличаются в рамках разных программ: по ставке, первому взносу, требованиям к клиенту и документальному обеспечению сделки.

Самые низкие процентные ставки по ипотечным кредитам

На сегодняшний день, банки предоставляют самые дешевые ипотечные кредиты — в Москве средняя ставка одобрения составляет 9,6% с прогнозом дальнейшего снижения. Правительственные рекомендации направлены на уменьшение ипотечной ставки до 8% в течение последующих 2-3 лет, но некоторые банки уже сейчас выдают жилищные займы по ставке ниже среднерыночной:

В подборке – ТОП банков по ставке одобрения (мы сравнили отчетность кредитных организаций по средневзвешенной ипотечной ставке и выделили наиболее лояльных кредиторов).

Как выбрать банк ипотечного кредитования?

Сегодня на рынке немало банков, выдающих ипотечный кредит. Где лучше взять? Мы предлагаем вам критерии выбора, которые помогут отсеять неподходящие банки и остановить внимание на ограниченном числе вариантов:

  • Подходящая программа кредитования в линейке;
  • Диапазон процентных ставок (оценивайте именно диапазон, не рассчитывайте на минимальную ставку);
  • Первый взнос в пределах ваших возможностей;
  • Соответствие объекта кредитования требованиям банка;
  • Надежность и рейтинг банка;
  • Удобство обслуживания (удобная сеть банкоматов, возможность погашения без комиссии, интернет банк для контроля за кредитным счетом, возможность досрочного и частично-досрочного погашения);
  • Наличие скидок и льгот (многие банки предлагают льготные ставки зарплатным клиентам или постоянным пользователям, участвуют в социальных программах поддержки жилищного кредитования).

Опираясь на предложенные критерии выбора банка, вы поймете — где выгодно взять кредит на ипотеку именно для вашей задачи. Каждый клиент индивидуален – у всех разные критерии платежеспособности, разные доходы и потребности. Нет смысла искать — самый маленький процент ипотеки в каком банке, поскольку ваша ставка будет зависеть от вас, точнее – ваших характеристик кредитоспособности, в том числе – кредитной истории.

Если определиться самостоятельно трудно – доверьте выбор нам: заполните анкету, и мы сделаем подбор ипотеки по всем банкам:

Заявка на кредит

Как получить ипотечный кредит на квартиру?

Отсортируйте выгодные ипотечные кредиты в банках Москвы, подходящие вам. Остановитесь минимум на 2-3 вариантах – альтернатива выбора необходима как для минимизации расходов, так и для увеличения шансов на одобрение.

Задержите внимание на нашей подборке вариантов кредитования – мы отобрали для вас лучшие банки по ипотечному кредитованию по критериям низких ставок, надежности и удобства.

Оформление кредита соответствует схеме:

  • Онлайн заявка в выбранные банки;
  • Решение банка в установленные сроки (по онлайн заявке – 2-5 дней, в офисе – 5-7 дней);
  • Подбор объекта ипотеки по одобренной сумме (банк даёт 2 месяца, в течение которых действует решение);
  • Подготовка документов, оценка, проверка юридической чистоты квартиры;
  • Согласование объекта ипотеки с банком;
  • Оформление договора и финансовый расчет;
  • Регистрация объекта в собственность, оформление закладной;
  • Страхование объекта.

Обратите внимание – подбор объекта ипотеки стоит после получения решения по кредиту! Мы рекомендуем такой порядок по той причине, что сумма одобрения от банка не всегда соответствует ожиданиям заёмщика.

Читать еще:  Кредит на квартиру без первоначального

Самая основная часть времени уходит на подготовку документов, при этом не стоит готовить пакет заранее – многие справки имеют ограниченный срок действия! Просчитайте, чтобы к дате оформления срок действия ваших справок и заверенных копий не истёк.

От банка вы получите список необходимых документов и сможете обращаться за консультациями по возникающим вопросам. В зависимости от кредитной организации, клиенту выделяется персональный ипотечный менеджер или общее консультирование в отделе ипотеки.

Помощь в получении ипотеки

Оформление ипотеки – достаточно длительный процесс. Если у вас достаточно свободного времени, можно управиться за 1-2 недели. Если же отрываться от работы сложно или вы не сильны в деталях – вам всегда готовы помочь за вознаграждение риелторы или ипотечные брокеры. Риелторские агентства несколько преувеличивают стоимость услуг и зачастую, работают в интересах связанных компаний, поэтому выгоднеепроцесс оформления доверить брокерам с хорошей репутацией.

Помощь брокера в ипотеке потребуется, когда:

  • Вы не разбираетесь в нюансах кредитования (не хотите обмана, подводных камней, непредвиденных моментов);
  • У вас нет времени на «беготню»;
  • Вам не одобряют нужную сумму;
  • У вас нет большого первоначального взноса или стартовый капитал отсутствует вовсе;
  • У вас возникли сложности с одобрением (банковский отказ);
  • Вам необходима консультация стороннего специалиста, не заинтересованного в реализации невыгодных услуг;
  • Вы хотите узнать, в каком банке проще всего получить ипотеку в вашей индивидуальной ситуации.

Хорошие брокеры имеют большой опыт в перечисленных ситуациях и готовы прийти на помощь за небольшое вознаграждение.

Немаловажен опыт и рейтинг брокера – такие серьезные вопросы следует доверять только проверенным специалистам. Мы рекомендуем вам лучших брокеров, отзывы о которых вы также найдете на нашем сервисе:

Ипотека в России в 2020 году

Виды ипотеки

Есть несколько видов ипотеки — заемщик может выбрать тот, который больше всего подходит для достижения его цели.

1. Ипотека, при которой банк выдает кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это стандартные программы ипотеки — именно они сейчас являются самыми востребованными. Важный момент: они дают возможность приобрести квартиру и в новостройке, и на вторичном рынке жилья.

2. Ипотека под залог имеющегося жилья. У нее два значительных плюса: она выдается без первоначального взноса, а деньги можно потратить на любые цели. Но вот ставка по такой ипотеке будет более высокой.

3. Ипотека на жилой дом или земельный участок. Условия кредитования будут стандартными, но возникнут дополнительные требования к земле. В качестве залога будет выступать строящееся помещение или земельный участок.

— Есть также интересные социальные программы, к примеру, для военнослужащих или молодых семей, — рассказывает Илона Соболева, президент Уральской палаты недвижимости. — Отличный вариант — «детская ипотека». Этой программой могут воспользоваться семьи, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родят или усыновят второго ребенка. Кредит можно взять на срок до 30 лет, ставка будет от 6% годовых, а на срок от 3 до 8 лет предоставят льготу, если в указанный период родится второй и третий ребенок. Далее проценты будут устанавливаться в стандартном размере.

Еще один важный социальный бонус — материнский капитал. Его можно использовать либо в качестве первоначального взноса при покупке квартиры, либо погасить им имеющийся ипотечный кредит.

— Есть программы и для других льготных категорий граждан, — говорит президент Уральской палаты недвижимости. — Отдельно можно выделить программы субсидирования процентной ставки или первоначального взноса при покупке новостройки (распространяется не на все строящиеся дома), программы рефинансирования и так далее. Одним словом, программ много, есть из чего выбрать, нужно лишь учитывать ваши обстоятельства.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году

В прошлом году в сфере недвижимости произошло два важных изменения. 1 августа в силу вступил закон об ипотечных каникулах, который позволяет заемщику сделать паузу в выплатах по кредиту на срок до полугода. Также есть возможность снизить на этот период сумму выплат.

— Воспользоваться этим могут люди, которые взяли ипотеку на единственное жилье, причем, на сумму до 15 миллионов рублей, — рассказывает эксперт. — Каникулы предоставляются, если человек получил инвалидность, встал на учет по безработице, заболел на срок больше 2 месяцев или потерял больше 30% дохода в сравнении с прошлым годом.

Чтобы «уйти на каникулы», надо предоставить в банк документы, подтверждающие реальную причину, по которой вы временно не можете выплачивать деньги. В течении 5 дней банк рассмотрит документы и вынесет решение, а также уведомит вас о новом порядке выплат.

— Еще одно важное изменение произошло в ФЗ 214 — теперь долевое строительство стало более безопасным, — говорит Илона Юрьевна. — Сейчас деньги дольщиков поступают на эскроу-счета, где они замораживаются до тех пор, пока дом не будет построен. В целом же принципиальных изменений по ипотеке нет и пока не предвидится, ситуация на рынке недвижимости стабильная, поэтому если есть необходимость в решении жилищного вопроса, то, конечно, нужно его решать.

Процентные ставки ипотеки

— Сейчас ставки по ипотеке начинаются от 6% по госпрограмме, а средневзвешанная ставка — около 10% годовых, — говорит Илона Юрьевна. — Конечно, ставка зависит от банка, но не стоит выбирать место, в котором вы будете оформлять ипотеку, только по этому критерию. Самым правильным будет, обратиться к ипотечным консультантам в агентство недвижимости и вместе со специалистом, учитывая все нюансы конкретной сделки, подобрать «правильный» банк.

При выборе банка и программы кредитования, надо учитывать десятки факторов: размер своей зарплаты и накоплений, которые пойдут на первоначальный взнос, а также расходы по получению кредита и оформлению квартиры в собственность. Продумайте, нужно ли будет продавать свое жилье, будете ли вы приобретать «вторичку» или новостройку. Свою роль сыграет состав семьи, наличие сертификатов и материнского капитала и много других факторов.

— Сейчас нередки сделки, когда потенциальному заемщику необходимо продать квартиру, которая еще находится в залоге у банка, закрыть остаток кредита деньгами покупателя, одновременно получить новый кредит и купить квартиру, использовав при этом маткапитал и наделив детей долями, — говорит Соболева. — Процедура сложная, поэтому выбор банка и программы кредитования тоже не такая уж простая задача. Решать ее надо вдумчиво и аккуратно.

Заранее узнайте в банке условия досрочного погашения кредита и оформления страховки, попросите просчитать размер аннуитетного (неизменного. — Прим.ред) взноса. Это важно потому, что напрямую влияет на размер издержек заемщика: его расходов на получение кредита, оформление сделки и несения бремени по оплате ежемесячных платежей и ежегодных страховых взносов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector